レイクの審査は厳しい？申請方法や落ちる人の特徴を解説！

執筆者：FINANCIAL FIELD編集部

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レイクとは

レイクは、SBI新生銀行を親会社に持つ新生フィナンシャル株式会社が提供している貸付サービスです。
 
有人の実店舗は持たず、審査は全てインターネットかスマートフォンアプリ、電話、もしくは自動契約機にて受けられます。自動契約機を利用すればカード発行まで最短30分、インターネット申込でも融資可能まで最短25分と、スピーディーに貸付が受けられることも特徴です。
 
※21時（日曜日は18時）までのご契約手続き完了（審査・必要書類の確認含む）で、当日中にお振込みが可能です。
※審査結果によってはWebでのご契約手続きが行えない場合があります。
※一部金融機関および、メンテナンス時間等を除きます。
 
利用できる人は、満20歳から満70歳までの国内居住もしくは日本での永住権を獲得している人。また、安定した収入のある人に限ります（パートやアルバイトでも可）。
 
融資額は最大500万円。金利は4.5%から18.0%ですが、インターネットで初回申込をした場合は60日間200万円まで無利息で借りられます。その他にも、初回なら5万円までは180日間無利息で借りられるというサービスも。返済期間は最長5年、返済回数は最大60回です。
 
提携ATMで貸付を受けられる他、自分の銀行口座に貸付金を振り込んでもらうことも可能です。

レイクでの審査の流れ

レイクで審査を受ける際、どういった流れになるのかを紹介します。

審査を受ける方法

審査を受ける方法は、下記の4通りです。

インターネットで審査を受ける場合は、レイクのホームページにある「お申込み開始」をクリックしてはじめます。
 
氏名や性別、年齢、住所などの個人に関する基本情報から勤務先の名前や電話番号、従業員数などの勤務先に関する情報を入力していった後、身分証明書の情報を入力して本人確認を行います。運転免許証があれば「スマート本人確認」機能を使い、運転免許証画像のアップロードだけで簡単に行えます。
 
スマートフォンアプリを利用する場合は、まずアプリをダウンロードします（iPhone、Android両方に対応しています）。審査までの手順はインターネットとほぼ同じです。
 
電話の場合は、レイクの申込ダイヤル0120-09-09-09に電話します。氏名、住所、勤務先などについてオペレーターによる質問に答えた後、身分証などの必要書類をインターネットか自動契約機でデータ送信します。
 
自動契約機の場合は、全国およそ700件以上（2020年7月現在）あるレイクの自動契約機を使って審査を行います。タッチパネルで必要事項を入力していき、自動契約機にあるスキャナーで身分証などを読み込み、その場で審査を待ちます。

審査に必要なもの

審査の際に必要なものを紹介します。

上記の中で、必ず必要なのは身分証です。運転免許証やパスポート、マイナンバーカード、健康保険証、また、外国籍の場合は在留カードや特別永住者証明書が身分証として提示できます。
 
身分証が健康保険証の場合、もしくは身分証に記載されている住所と現住所が異なる場合などは、住所確認書類が必要です。住所確認書類には電気・ガス・固定電話・NHKなどの公共料金の領収書、もしくは印鑑登録証明書や住民票の写しなどの公的機関が発行した書類を用意しましょう。いずれも原本で、かつ過去6ヶ月以内に発行されたものが条件となっています。
 
申込利用限度額が50万円を超える場合やレイクと他社の利用額が合計100万円を超える場合などに該当すると、収入が証明できる書類も必要です。所得証明書や確定申告書、源泉徴収票などの収入がわかる書類を用意しましょう。

 
※保険者番号、被保険者記号・番号、QRコード、通院歴、臓器提供意思確認欄に記載がある場合はマスキングしてお送りください。
※QRコードは、(株)デンソーウェーブの登録商標です。
※他社とは、使途自由の類似無担保融資サービスを提供している会社のことを表します。
 

審査にかかる時間

レイクは比較的スピーディーに審査結果がわかることが特徴です。
 
インターネットやスマートフォンアプリで審査を受けた場合は、お申込み後、最短15秒で審査結果が出ます。すぐにレイクでの借り入れが可能かどうかがわかるため大変便利です。ただし、8:10～21:50（毎月第3日曜日は～19:00）の時間内に審査を受けた場合に限るので、注意しましょう。
 
自動契約機の場合は、申込からカード発行まで最短30分なので、審査自体にかかる時間は30分以内と言えるでしょう。
 
電話の場合は、通常審査を受けてそのまま審査結果を伝えてもらえるため、こちらも長い時間はかかりません。しかし、いったん電話を切ってかけなおしがある場合もあります。

レイクの審査は他社と比べて厳しい？

レイクは同じ消費者金融の大手と比べて成約率が比較的低くなっています。
 
成約率とは、カードローンを申し込んだ人数に対しどれだけの人数が契約成立したかの割合です。
 
つまり、成約率が低いカードローンほど審査が厳しいといえます。2021年3月の成約率を見てみると、他社のプロミスは37.9%など、30％台後半なことに対し、レイクは33.8%と比較的低めの成約率となっています。レイクの審査の厳しさがうかがえる数値です。

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レイクの審査に落ちる人の特徴

それでは、どういった人がレイクの審査に落ちるのでしょうか。レイクは審査基準を公表していないので、審査に落ちる際の明確な理由はわかりません。しかし、他社と比べて審査基準が厳しいということは、少しでも信用に至らない場合は落とす傾向にあるということでしょう。

過去の借り入れ歴

過去の借り入れ歴から、滞納などのトラブルがある人が審査に落ちやすい傾向にあります。レイクは、確実に返済が見込まれる人でない限り、審査を通さない可能性があります。
 
そのため、過去に契約通りの返済ができなかった人を、返済能力がない人とみなして審査で落とすのです。こういった過去の借り入れ歴などの信用情報は、個人信用情報機関で記録されています。
 
また、現在さまざまなところから借り入れをしている場合も要注意です。その場合、レイクでの返済能力の有無は、他社からの借入額と合わせて検討されるため、審査がとてもシビアなものになります。
 
他社のカードローンだけでなく、住宅ローンや自動車ローンなども対象です。すでに収入の3分の1以上の借り入れを他でしている場合や3件以上で借り入れしている場合は審査に落ちる可能性が高くなります。

※他社とは、使途自由の類似無担保融資サービスを提供している会社のことを表します。
 

収入源の安定性

安定した収入源があるか否かも審査に大きく影響します。正社員だけでなくパートやアルバイトの収入でも安定した収入源になり得ますが、最低でも2ヶ月以上同じところから収入を得ている必要があります。
 
また、申請した勤務先での在籍確認がきちんと取れるかどうかも重要となってきます。在籍確認とは、勤務先で申請者が働いているかどうかの確認をすることです。
 
多くの場合は勤務先に「〇〇さんはいらっしゃいますか？」などの電話をかけることで確認を取ります。（レイクであることや借り入れの審査であることは伏せて行われるため、安心してください。）在籍確認が取れない場合、収入源である勤務先の所属を疑われるため、審査が通らない可能性が高まります。

レイクの審査を通過するためのポイント

それでは、比較的厳しいとされるレイクの審査を通過するためには、どういったことをしておくと良いでしょうか。いくつかポイントを挙げていきます。

 
まずは、申込時に間違えた情報を記入しないことです。虚偽の申請は個人信用情報機関などのデータと照らし合わせればすぐにわかり、大幅に信用を失うこととなります。故意でなくても、記入ミスで審査が通らない可能性も十分にあります。自身の個人情報や勤務先の電話番号など、必ず何度かチェックして間違いのないようにしましょう。
 
また、同じ職場に2ヶ月以上在籍しておくことも重要なポイントです。同じ職場から安定した給与を取得してはじめて「安定した収入がある」という状態が成立します。現在の職場で働き始めてすぐの人は、2～3ヶ月以上働いてから審査を受けてみましょう。
 
そして、不要なクレジットカードを解約しておくこともおすすめです。他社にも借り入れがある場合審査に落ちやすい傾向にありますが、クレジットカードを複数所有していることも、レイクにとってはリスクとして認識されている可能性があります。他社の借り入れをあらかじめ返済しておくことは難しくても、不要なクレジットカードの解約は簡単かつ効果的でしょう。

レイクの審査を短くするためのコツ

スピーディーな審査が売りのレイクで、審査をなるべく短い時間ですませるコツをご紹介します。

 
一番おすすめの方法は、限度額を低い額で設定しておくことです。年収に対して希望の借入額が少ないほど、返済能力があるとみなされます。少額でも良いからお金が必要な際に有効な方法です。
 
レイクのスピーディーな審査は、営業時間内でのみ有効です。インターネットで審査結果を見たい場合は、8:10～21:50（毎月第3日曜日は～19:00）、自動契約機の場合は9:00～21:00（日曜は～19:00）など、サービスが提供されている営業時間内に審査を行いましょう。
※Webでは24時間申し込みができます。
※年末年始を除きます。
※一部店舗によって異なります。
 
必ずしも審査を早めてもらえるわけではないですが、急いでいる旨をレイクのサポートダイヤルに電話で伝えてみるという方法もあります。事情や相談内容によっては、優先的に審査してもらえることもあります。

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レイクの審査時間はどれくらいかかる？早く結果を知る秘訣は？
 

レイクの審査が不安なら、あらかじめ診断してみるのもおすすめ！

インターネットや電話、自動契約機で比較的スピーディーな借り入れが可能なレイク。お金を借りたい時に大変便利ですが、他社と比べて審査が通りにくいとされています。
 
レイクの審査では、他社からの借り入れ実績や、安定した収入があるか否かが重要なポイントになってきます。確実に審査を通すためには審査の際の記入事項を正しく入力し、不要なクレジットカードを解約しておくのがおすすめです。
 
また、同じ職場で2ヶ月以上働いていることも審査に大きく影響します。ぜひ今回の記事を参考に、条件を整えてレイクの審査に挑んでください。もし、いきなり審査をするのが不安な場合は、インターネットで気軽にできる「お借入れ診断」を利用するのもおすすめです。

 
出典
SBI新生銀行「四半期データブック 2021年6月末」
SMBCコンシューマーファイナンス株式会社「2022年3月期 第１四半期決算資料」

 
執筆者：FINANCIAL FIELD編集部
 
【レイクに関して】
※Web以外の無人店舗やお電話で申込むと、お借入額全額30日間無利息またはお借入額5万円まで180日間無利息のどちらかになります。
※60日間無利息（Webでのお申込み限定）、180日間無利息それぞれ契約額1～200万円まで。
※30日間無利息、60日間無利息、180日間無利息それぞれの併用はできません。
※無利息開始日は初回契約日の翌日からとなります。
※無利息期間経過後は通常金利適用。
貸付条件
ご融資額 ：1万円～500万円
貸付利率（実質年率）： 4.5％～18.0％
※貸付利率はご契約額およびご利用残高に応じて異なります。
ご利用対象 ：満20歳～70歳（国内居住の方、日本の永住権を取得されている方）
遅延損害金（年率）： 20.0％
ご返済方式 ：残高スライドリボルビング方式/元利定額リボルビング方式
ご返済期間･回数： 最長5年・最大60回
※融資枠の範囲内での追加借入や繰上返済により、返済期間・回数はお借入れ及び返済計画に応じて変動します。
必要書類 ：運転免許証等
※収入証明（契約額に応じて、新生フィナンシャルが必要とする場合）
担保･保証人： 不要
商号・名称：（新生フィナンシャル株式会社）
貸金業者の登録番号：（関東財務局長(10) 第01024号）
日本貸金業協会会員第000003号