こんな人は通らない！？楽天銀行スーパーローンの審査基準のポイントまとめ|ファイナンシャルフィールド

執筆者：

執筆者：鴨志田 大輔（かもしだ だいすけ）

ファイナンシャルプランナー

ファイナンシャルプランナー
 
大学卒業後、広告代理店に入社。
社会人生活をする中で、自分のお金の知識が高くない事を感じ、お金の知識をより持っている方が人生が豊かになると痛感。
 
人生をより幸せで豊かにする為にお金の知識を持ちたい気持ちが強くなり、ファイナンシャルプランナーの資格を取得
 
現在は、初心者の方が見て、分かりやすい記事を作成する事でお金の知識を発信することに注力している

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執筆者：鴨志田 大輔（かもしだ だいすけ）

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社会人生活をする中で、自分のお金の知識が高くない事を感じ、お金の知識をより持っている方が人生が豊かになると痛感。
 
人生をより幸せで豊かにする為にお金の知識を持ちたい気持ちが強くなり、ファイナンシャルプランナーの資格を取得
 
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楽天銀行スーパーローンは、ネットバンクが母体のため、すべての手続きがネット上で完結できる人気のローンです。
 
その手軽さは、消費者金融ローン以上といっても過言ではありません。しかも銀行ローンなので、金利も業界内では低い水準。ローンを考える際には有力な選択肢の一つですが、他の銀行にはない独自の審査システムを採用していることでも知られています。
 
この記事では、これから楽天銀行スーパーローンに申し込むことを検討している方に向けて、楽天銀行が審査でどこを見ているのか、どこを間違えると審査に落ちてしまうのかを解説していきます。
 

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審査基準のポイント

楽天銀行スーパーローンは、かなり細かいところまでしっかり見て審査してくれるローンという印象です。とはいっても、むやみに厳しいというわけではないので安心してください。単に審査が丁寧だというだけで、専業主婦（夫）やフリーターの方でも審査を通過できる可能性は十分にあります。

以下では、楽天銀行スーパーローンで審査の基準となる、具体的なポイントについてひとつひとつ解説していきます。

日本には、個人の信用情報を取り扱う機関が３社（ＣＩＣ・ＪＩＣＣ・ＫＳＣ）あるのですが、式会社セディナはうち２社（ＣＩＣ・ＪＩＣＣ）に加入しており、楽天銀行が残り１社（ＫＳＣ）に加入しているため、実質的にすべての信用情報をチェックしているといえます。
 
ですので、自己破産をしていたり、他社のローンの返済が滞っていたりするなど、信用情報に傷があると、審査を通過することはほとんど不可能といえます。
 
また、楽天銀行はいわゆる銀行系のカードローンにあたり、即日融資は実施しておりません。逆に、消費者金融系のカードローンであれば即日融資が可能であるカードローンが存在します。
自分の利用目的に応じたカードローンを選ぶことが重要なので、楽天銀行だけではない選択肢も考えておくことも重要といえるでしょう。

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審査に落ちてしまう人のワケとは？

楽天銀行スーパーローンの審査において、どのようなところがチェックされるかは前項でご紹介しました。本項では、各審査項目について、どのような人が落とされてしまうのかを解説していきます。
 

また、金融事故とまではいかなくても、支払いのトラブルは全て信用情報会社に記録されています。致命的ではありませんが、不利な要因にはなりますので、日ごろからスムーズな履行を心がけてください。

 
また、もし、楽天銀行の審査に落ちてしまった場合は消費者金融系のカードローンも併せて検討してみましょう！最短当日中の借り入れや、無利息期間がついているカードローンも存在しているので確認してみてください

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申し込みから審査、借入までの流れ

楽天スーパーローンには、スマートフォンまたはインターネットから申し込みます。氏名や年収など、ごく一般的な情報を要求されますので、正確に記入してください。最短で翌日には審査結果のメールが届き、その後、担当者から電話で連絡があります。担当者の指示に従い、本人確認書類、および収入証明書類を提出すれば手続き完了です。
 
ただし、書類の提出は担当者の電話連絡から３日以内に行う必要があります。なお、書類はスマートフォンで撮影して、楽天銀行のアプリから簡単に提出できます。ローンカードの発行には、最短で８日かかりますが、申し込み時に振込融資を申請するか、またはカードセンターへ直接電話すれば、カードが届く前に融資を受けられる場合があります。
 
借入の方法は３通り用意されています。パソコンまたはスマートフォンを利用したネットキャッシング、カードセンターに連絡（ＴＥＬ：０１２０－７３０－１１５）してオペレーターに融資を依頼する電話キャッシング、稼働中のＡＴＭから申し込むＡＴＭキャッシングがあります。
 
最短で借入をしたい場合は、下記必要書類をあらかじめ用意したうえで、申し込み時に振込融資を申請するのがよいでしょう。なお、書類の写真が不鮮明だったりすると、後日再提出を求められ、審査が大幅に遅れます。
 
内容に漏れがなく、正確に確認できるよう撮影されているか、提出前に自分で見ておくことをおすすめします。ピントが合っていても、照明が映りこんで一部が白飛びしているなどは、書類不備になりますので十分気を付けてください。
 
【Ａ群】から２点、または、【Ａ群】から１点と【Ｂ群】から１点をご用意いただく必要があるので注意しましょう。
 
【Ａ群】
運転免許証
運転経歴証明書
旅券（パスポート）
住民基本台帳カード
個人番号カード（表のみ）
在留カード
特別永住者証明書
各種保険証
国民年金手帳
母子健康手帳
住民票
戸籍謄本
住民票記載事項証明書
 
【Ｂ群】
公共料金領収書（電気・ガス・水道・ＮＨＫ・固定電話）
国税・地方税の領収書または納税証明書
 
※有効期限のない公的証明書については、発行日より６か月以内に作成されたものに限る。
※所持人記入欄の無い旅券（パスポート）については、【Ｂ群】より追加書類２点が必要です。
 
例：【Ａ群】運転免許証（現住所）＋【Ａ群】各種保険証（現住所）
例：【Ａ群】運転免許証（現住所）＋【Ｂ群】電気料金領収書（現住所
 
収入証明書類
①課税証明書
②源泉徴収票
③給与明細書
④確定申告書
 

審査に落ちないようにするための対策

これまで解説してきた楽天銀行スーパーローンの特徴から、審査に通過するためにすべきことをまとめていきます。
 

申し込み時の項目の大部分は、のちに証明書の提出を求められたり、オペレーターが在籍確認を行ったりと、裏付け調査がされます。
 
キャッシング枠を広げようと年収を多めに書いたり、勤務先に親会社の名前を書いたりしても、全く意味がありません。むしろ虚偽申告とみなされ、それだけで審査落ちになりかねませんので、要求される項目については必ず正直かつ正確に回答してください。
 

楽天銀行スーパーローンでは、３社以上から融資を受けていると審査を通過するのは難しいです。また、他社から受けている融資が高額だったり、返済が滞ることがあったりした場合も不利になります。ですので、楽天銀行スーパーローンの審査を通過するには、他社からの借入を整理し、確実に返済しておくこと、信用情報に傷をつけないことが重要になります。
 
とはいえ「それができれば最初からローンを申し込んでいない。今の借入だけではどうにもならないから、新しい融資先を探しているんだ」という方もいらっしゃるでしょう。そういう場合は、いわゆる「おまとめローン」に申し込んだ方がいいかもしれません（残念ながら、楽天銀行には「おまとめローン」の制度がありません。
 
融資限度額が大きいため、審査結果によっては「おまとめローン」的に使うことも不可能ではありませんが、審査システム上あまり現実的とはいえません）。楽天銀行スーパーローンにこだわらず、ご自分に合ったローン会社を探されることをおすすめします。
 

楽天銀行は、楽天グループのサービスと連携しており、楽天銀行スーパーローンの申し込み者が楽天会員の場合は、その会員ランクによって優遇を受けられるという独自のシステムを採用しています。
 
楽天会員のランクは、楽天カードの保有の有無や、楽天市場の利用回数・利用額によって上げることができます。会員ランクを上げるために無駄な出費を増やしては本末転倒ですが、普段の買い物をちょっと置き換えるなど、楽天グループのサービスを意図的に利用するのも一つの方法です。

まとめ

いかがでしたでしょうか。ここまでご紹介したとおり、楽天銀行スーパーローンは、手軽さが魅力で、審査が特別厳しいわけでもありませんが、審査項目のチェックは丁寧です。

今回の記事で特徴を掴み、楽天銀行スーパーローンとの相性を判断する参考にしてみてください。

執筆者：鴨志田 大輔
ファイナンシャルプランナー

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