最終更新日: 2020.08.06 公開日: 2020.06.16
金利

プロミスの金利は高いのか?他との比較や利息負担を減らす方法を解説

鴨志田 大輔

執筆者:

執筆者:鴨志田 大輔(かもしだ だいすけ)

ファイナンシャルプランナー

ファイナンシャルプランナー
 
大学卒業後、広告代理店に入社。
社会人生活をする中で、自分のお金の知識が高くない事を感じ、お金の知識をより持っている方が人生が豊かになると痛感。
 
人生をより幸せで豊かにする為にお金の知識を持ちたい気持ちが強くなり、ファイナンシャルプランナーの資格を取得
 
現在は、初心者の方が見て、分かりやすい記事を作成する事でお金の知識を発信することに注力している
 
【個別依頼】
kamoshida@breakfield.co.jp

上記までご連絡ください。

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鴨志田 大輔

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借入先として人気のプロミスですが、金利が高い・低いが気になる人も多いでしょう。
 
本記事では、プロミスの金利をほかの消費者金融や銀行カードローンと比較します。また、返済する際に発生する利息の負担を軽減する方法も合わせて解説します。是非、参考にしてください。
 

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プロミスの金利は4.5%~17.8%

      

他の消費者金融に比べて金利は低め

プロミスの金利は、年4.5%~17.8%になります。では、ほかの消費者金融カードローンの金利と比べてみましょう。

名称金利
プロミス4.5%~17.8%
アコム3.0%~18.0%
レイクALSA4.5%~18.0%
SMBCモビット3.0%~18.0%
アイフル3.0%~18.0%

※2020年6月時点
 
上記の表を確認すると、プロミスの上限金利は17.8%となり、他の消費者金融のカードローンよりも低めということがわかります。消費者金融で借入を考えている人は、プロミスの利用を検討しても良いでしょう。
 

銀行カードローンに比べると金利は高い

次は、おもな銀行カードローンの金利とプロミスの金利を比較してみましょう。

名称金利
プロミス4.5%~17.8%
三菱UFJ銀行カードローン1.8%~14.6%
三井住友銀行カードローン4.0%~14.5%
みずほ銀行カードローン2.0%〜14.0%
新生銀行カードローン4.5%〜14.8%
横浜銀行カードローン1.5%~14.6%
セブン銀行カードローン14.0%、15.0%
ソニー銀行カードローン2.5%~13.8%
オリックス銀行カードローン1.7%~17.8%
住信SBIネット銀行カードローン1.59%〜14.79%
楽天銀行カードローン1.9%~14.5%

※2020年6月時点
 
上記の表を確認すると、プロミスは銀行カードローンよりも金利が高めだということがわかります。しかし、プロミスなどの消費者金融では、申し込みのしやすさやローン契約機の設置など、利便性の高いサービスが充実しています。そのため、金利だけではなく内容を把握した上でどちらにするのか決めましょう。
 

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プロミスの金利の決まり方 

 

利息制限法に沿った金利設定

プロミスでは、借入額に応じた金利は公式に発表されていません。しかし、利息制限法で定められている割合に沿っての設定が考えられます。利息制限法とは、貸主による搾取から利用者を保護する法律です。利息や遅延金が一定の割合になるよう定められています。
 
では、利息制限法による金利を見て見ましょう。

借入額(元金)金利
10万円未満年20.0%
10万円以上、100万円未満年18.0%
100万円以上年15.0%

 
利息制限法で金利は、上記のように定められています。ここにプロミスの金利(4.5%~17.8%)を当てはめると、10万円未満でも17.8%になることがわかります。100万円以上になると15.0%以下になるため、自分が借入する予定の金額に当てはめた計算が可能です。
 

はじめて借入する人が最低金利になることは難しい

プロミスの金利は4.5%~17.8%ですが、はじめてプロミスを利用する人が最低金利になることは難しいです。
 
利用実績がない場合、信用度が高くありません。そのため、はじめてプロミスで契約する場合、17.8%の金利で利息を計算すると良いです。
 
信用度を上げたい場合は、次の項目をクリアしていきましょう。
 

信用度を上げる為のポイント
  • プロミスを継続利用する
  • 返済日や返済額をきちんと守る
  • 収入が安定した・上がった
  • 他社の借入返済も遅延しない

 
信用度が上がると、利用限度額の増額を行えたりします。
 

プロミスの利息負担を減らす方法 

   

30日間無利息サービスを活用する

プロミスでは、はじめてプロミスで借入を契約する人に対して『30日間無利息サービス』を実施中です。はじめて利用した翌日から30日間利息がつくことなく利用できるため、期間内に返済すると実質利息を0円で済ませられます。対象となるには次の3つの条件をクリアする必要があります。
 

対象となる条件
  • はじめてプロミスを利用する人
  • Eメールアドレスを登録すること
  • 書面受け取り方法で「ホームページにて書面(Web明細)を確認」を選択すること

 

積極的に繰り上げ返済をする

生活に余裕のある月には繰り上げ返済をするというのも利息負担を減らすのに有効な手段です。
最低返済額を毎月返済する方が毎月の負担は小さいですが、返済期間が長くなるだけでなく、最終的に支払う利息は繰り上げ返済を行う場合に比べると多くなってしまいます。
余裕のある月には繰り上げ返済を活用することで、利息を上手く節約することができます。
 

プロミスポイントを活用する

プロミスでは、インターネット会員になるとプロミスポイントを貯めることができます。プロミスポイントとは、プロミスのサービスで使えるポイントで、ポイント利用で無利息にすることも可能です。
 

無利息サービスで必要なポイント数


 
プロミスポイント数によって、無利息期間は異なります。では、どのような方法でポイントが貯まるのかも確認しましょう。
 

プロミスポイントが貯まる方法

対象になるサービス獲得ポイント数獲得できる条件
プロミスポイントサービス申込100ポイント初回登録時のみ、ポイントを獲得できる。
プロミスインターネット会員
サービスログイン
10ポイント毎月初回ログイン時のみ、ポイントが獲得できる。
プロミスインターネット会員サービス内の「プロミスからのお知らせ」の確認5~20ポイントポイント獲得対象のお知らせを確認すると、ポイントが獲得できる。
収入証明書類の提出160ポイント収入証明書類を提出した場合に、ポイントが獲得となる。
ご返済日お知らせメール1ポイント毎月月末時点で対象サービスの利用を登録している場合に、各サービスにつき1ポイントが獲得できる。
取引確認メール1ポイント毎月月末時点で対象サービスの利用を登録している場合に、各サービスにつき1ポイントが獲得できる。

 
プロミスポイントは上記8つの方法で貯めることができます。利息負担を減らしたい場合、プロミスポイントも活用しましょう。
 

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まとめ

 
本記事では、プロミスの金利について解説しました。プロミスの金利は、他の消費者金融カードローンより少し低めです。一方、銀行カードローンと比べると高いといえるでしょう。
 
プロミスの金利は法律で定められている割合に応じて決定しますが、継続期間や返済状況など、信用度によってより低金利での借入が可能となります。はじめての利用で金利を下げるのが難しい場合は、30日間無利息サービスやプロミスポイントを活用して利息負担を減らしてください。
 
執筆者:鴨志田 大輔
ファイナンシャルプランナー

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