監修：FINANCIAL FIELD編集部（ふぁいなんしゃるふぃーるど へんしゅうぶ）
ファイナンシャルプランナー
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執筆者：松木優子（まつき ゆうこ）
2級ファイナンシャル・プランニング技能士。フリーライター。
来店型保険ショップ元コンサルタント。首都圏郊外の地域密着店や、都市部の富裕層が多い店舗で、年間約150組のお客様のコンサルタントを担当。
他の家庭は？ 40代の家計収支の実態
2019年の総務省統計局の調査によると、2人以上の世帯の1ヶ月の平均消費支出は、年代別に見ると40歳未満は27万8768円、40歳〜49歳は33万2539円、50歳〜59歳は35万4252円と増加していきます。前年と比べた実質増減率も40歳〜49歳は2.7％と、最も高くなっています。
出典：総務省統計局「家計調査報告（家計収支編）2019年（令和元年）平均結果の概要」
何に対する支出が増えたのか？
では実際、40代になると何に対する支出が増えるのでしょうか。
食費、通信費、お小遣い……生活費が増加
お子さんがいるご家庭は、お子さんの成長とともに生活費の支出が増えるでしょう。下記は、2人以上の勤労者世帯の消費支出を、世帯主の年代別に分けた一覧です。
出典：公益財団法人 生命保険文化センター 「月々の生活費は平均していくらくらい？」
お子さんが大きくなれば食費が増えますし、携帯電話などを持つようになると通信費もかかるでしょう。交通機関や娯楽施設の利用料が小人料金から大人料金になったり、お小遣いを増額したりするなど、成長に伴い支出が徐々に増加する傾向にあります。
支出の大きな割合を占める教育費
そして大きな支出となるのが教育費です。文部科学省の発表によると、幼稚園、小学校、中学校……と進学するにつれ、教育費は増加していきます。
※文部科学省 「平成30年度子供の学習費調査の結果について」を基に筆者が作成
これに加えて、ご家庭によっては習い事や塾の費用もかかるでしょう。
高校卒業以降の教育費はさらにかかります。日本政策金融公庫の調べによると、お子さん1人当たりの入学費用は高専・専修・各種学校で平均57万円、短大で63万3000円、大学で82万8000円となっています。1年間の在学費用もそれぞれ平均で144万7000円、138万1000円、151万9000円かかるとされています。
※いずれも日本政策金融公庫 「子ども1人当たりにかける教育費用（高校入学から大学卒業まで）が減少 ～令和元年度「教育費負担の実態調査結果」～」を基に筆者が作成
40歳から徴収される介護保険料
40歳になると介護保険料の徴収も始まります。介護保険料の金額は所得により異なりますが、第1号被保険者（国民健康保険の加入者）の2015年〜2017年年度の平均額は1ヶ月当たり5514円、第2号被保険者（健康保険組合や協会けんぽの加入者）の2016年度の平均は5352円であり、年を追うごとに徐々に増えています。
住宅を購入した場合は固定資産税も
40代になると住宅を購入する方もいると思います。住宅ローンなどの購入費用はもちろん、そのほかにかかるのが固定資産税・都市計画税です。金額は住宅の場所によって異なりますが、平均で1年当たりの固定資産税は10万円前後、都市計画税は3万円～5万円となります。
2022年3月31日までに完成した新築一戸建ての場合、固定資産税については購入から3年間は減税措置が取られているため、4年目以降は平均15万円前後に上がります。
老後の資産形成のためにも、一度収支を確認してみましょう
このように、40代に入るとさまざまな支出が増えます。気付いたらいつの間にか支出が増えて赤字になっていた……という場合もありますので、今一度、家計の収支を確認してみることをおすすめします。
支出を抑えたい場合は、まずは通信費や食費など日々の生活費の見直し、状況によっては住宅ローンの借り換えや保険の見直しなどが有効でしょう。ご自身での見直しが難しい場合は、ファイナンシャル・プランナーなどプロの力を借りるのも1つの手です。老後に資金不足で困らないためにも、適切な家計管理が大切です。
参考
総務省統計局 「家計調査報告（家計収支編）2019年（令和元年）平均結果の概要」
文部科学省 「平成30年度子供の学習費調査の結果について」
日本政策金融公庫 「子ども1人当たりにかける教育費用（高校入学から大学卒業まで）が減少 ～令和元年度「教育費負担の実態調査結果」～」
公益財団法人 生命保険文化センター 「月々の生活費は平均していくらくらい？」
パナソニック 「みんなの介護相談 Q&A」
国土交通省住宅局 「令和2年度国土交通省税制改正事項（住宅局関係抜粋）」
POLUS 「新築一戸建ての維持費は？ 気になる内訳と年間費用を解説」
執筆者：松木優子
2級ファイナンシャル・プランニング技能士。フリーライター。
