最終更新日: 2020.07.01 公開日: 2020.06.10
ローン

auじぶん銀行 住宅ローンの手数料はいくら?諸費用の項目などを解説

執筆者 : 鴨志田 大輔 / 監修 : 高橋庸夫

住宅ローンを申し込む際には、物件の購入価格だけではなく、手続きに必要な手数料などの諸費用を忘れないようにしましょう。
 
この手数料は金融機関によって異なりますので、事前に内容をきちんと確認しておくことが大切です。今回はauじぶん銀行住宅ローンの手数料や諸費用の項目について解説します。
鴨志田 大輔

執筆者:

執筆者:鴨志田 大輔(かもしだ だいすけ)

ファイナンシャルプランナー

ファイナンシャルプランナー
 
大学卒業後、広告代理店に入社。
社会人生活をする中で、自分のお金の知識が高くない事を感じ、お金の知識をより持っている方が人生が豊かになると痛感。
 
人生をより幸せで豊かにする為にお金の知識を持ちたい気持ちが強くなり、ファイナンシャルプランナーの資格を取得
 
現在は、初心者の方が見て、分かりやすい記事を作成する事でお金の知識を発信することに注力している
 
【個別依頼】
kamoshida@breakfield.co.jp

上記までご連絡ください。

詳細はこちら
高橋庸夫

監修:

監修:高橋庸夫(たかはし つねお)

ファイナンシャル・プランナー

住宅ローンアドバイザー ,宅地建物取引士, マンション管理士, 防災士
サラリーマン生活24年、その間10回以上の転勤を経験し、全国各所に居住。早期退職後は、新たな知識習得に貪欲に努めるとともに、自らが経験した「サラリーマンの退職、住宅ローン、子育て教育、資産運用」などの実体験をベースとして、個別相談、セミナー講師など精力的に活動。また、マンション管理士として管理組合運営や役員やマンション居住者への支援を実施。妻と長女と犬1匹。

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鴨志田 大輔

執筆者:

執筆者:鴨志田 大輔(かもしだ だいすけ)

ファイナンシャルプランナー

ファイナンシャルプランナー
 
大学卒業後、広告代理店に入社。
社会人生活をする中で、自分のお金の知識が高くない事を感じ、お金の知識をより持っている方が人生が豊かになると痛感。
 
人生をより幸せで豊かにする為にお金の知識を持ちたい気持ちが強くなり、ファイナンシャルプランナーの資格を取得
 
現在は、初心者の方が見て、分かりやすい記事を作成する事でお金の知識を発信することに注力している
 
【個別依頼】
kamoshida@breakfield.co.jp

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高橋庸夫

執筆者:

監修:高橋庸夫(たかはし つねお)

ファイナンシャル・プランナー

住宅ローンアドバイザー ,宅地建物取引士, マンション管理士, 防災士
サラリーマン生活24年、その間10回以上の転勤を経験し、全国各所に居住。早期退職後は、新たな知識習得に貪欲に努めるとともに、自らが経験した「サラリーマンの退職、住宅ローン、子育て教育、資産運用」などの実体験をベースとして、個別相談、セミナー講師など精力的に活動。また、マンション管理士として管理組合運営や役員やマンション居住者への支援を実施。妻と長女と犬1匹。

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auじぶん銀行住宅ローンの概要

auじぶん銀行住宅ローンの商品概要については、以下のとおりです。

申し込み条件

1.auじぶん銀行に円普通預金口座を持っていること
2.申込時の年齢が満20歳以上満65歳未満で、最終返済時が満80歳の誕生日までであること
3.安定かつ継続的な収入があること
4.auじぶん銀行指定の団体信用生命保険に加入できること
5.日本国籍であること、または永住許可を受けている外国籍であること
6.auじぶん銀行が定める借入条件に該当すること

資金使途・借入用途について

資金使途および借入用途について以下のとおりです。
 
1.戸建・マンション(中古物件含む)の購入資金
2.戸建の新築資金
3.他の金融機関で現在借入中の住宅ローンの借換(住宅ローンとリフォームローンの一括での借換えを含む)資金
4.上記に伴う諸費用
リフォームローンのみの借換えや新規のリフォームのための資金、および諸費用のみの借入はできないことに注意が必要です。

借入れ対象となる物件について

本人または家族が居住される物件が対象となり、投資用や事業用、賃貸用物件などは借入対象外となります。

金利タイプについて

「変動金利」「固定金利特約(2 年、3 年、5 年、10 年、15 年、20 年、30 年、35 年)」の2つの金利タイプから選択可能です。また、両者を組合わせる「ミックス」での借入れも可能となっています。

借入金額および借入期間

借入金額については、500万円以上2億円以下(10万円単位)となっています。そして借入期間は、1年以上35年以内(1ヶ月単位)で設定することになっています。

返済方法について

auじぶん銀行住宅ローンでは、返済方法として「元利均等返済」と「元金均等返済」の2つの方法を用意しています。返済方法は、借入時に選択することになっており、その後の変更は出来ないことに注意が必要です。

返済日について

返済日は、2日、7日、12日、17日、22日、27日のいずれかを指定することになります。引き落とし不能にならないよう、返済日までに引き落とし口座に余裕を持った金額を用意しておくようにしましょう。
 
もし、返済日に引落としができない(延滞された)場合、遅延している元金に対して年14.0%の遅延損害金が発生しますので注意してください。

auじぶん銀行住宅ローンのメリット

 
1.ネット銀行であるがゆえの低金利

銀行名変動金利固定金利(当初10年)
auじぶん銀行0.410%※10.540%※2

※1 全期間引下げプラン
※2 当初期間引下げプラン
(最終更新:2020年10月)
 
2.がん50%保障団信に無料で加入することができる
がんと診断された時点で住宅ローン残債が50%になるという内容の「がん50%保障団信」について、上乗せ金利なしで加入することができるというところは、大きな魅力といえるでしょう。
 
3.契約書の記入や捺印が不要である
auじぶん銀行は実店舗を持たないネット銀行であることから、申し込みから手続きまで、インターネットをメインに行うことになります。その結果、申し込みから契約までの時間が最短約10日となっています。

住宅を購入する際に必要となるお金の種類

住宅ローンを組むこと際に大切なことは「自己資金をどのくらい用意できるか?」ということです。その自己資金にはもちろん頭金も含まれます。そして、申し込みにおいては諸経費も掛かることも忘れてはいけません。つまり、「自己資金とは、頭金と諸経費を合わせたもの」ということになります。

頭金っていくらぐらいが相場なの?

頭金とは、購入する住宅の代金の一部として最初に支払う現金のことです。頭金以外の代金については、ローンを組んで返済していくことになります。頭金は、一般的には物件価格の1割~2割程度が目安といわれています。
 
現在では多くの住宅ローンで頭金が0割~1割での借り入れが可能となっていますが、頭金を多く支払うことで、審査に通りやすくなる、後々の総返済額も減らすことができる、などのメリットがありますので、無理のない範囲で用意することをおすすめします。

諸費用ってどんな項目があるの?

住宅購入時にかかる費用は物件価格だけではありません。必ず諸経費がかかることになります。諸経費には、「手続きのための費用」や「保険費用」そして「税金」があります。「手続きのための費用」や「保険費用」として、代表的なものとして、図表2のものが挙げられます。
 
【図表2】

項目内容
融資事務手数料住宅ローンの借入れ手数料
住宅ローンの保証料借り入れ次に保証会社との契約が必要
収入印紙代一定額に達した取引契約書が必要
団体信用生命保険死亡もしくは高度障害状態で、ローン返済が免除される
火災・地震保険住宅ローンを借りる条件として保険への加入が必要

 
また、住宅購入時にかかる税金として、図表2の諸費用以外に「不動産取得税」、「登録免許税、「消費税」などがかかることになります。これら諸経費については、金融機関によっても異なりますが、物件価格に対して5%から10%くらいをみておきましょう。

auじぶん銀行の諸費用ってのどくらいなの?

auじぶん銀行住宅ローンの手数料および保証料については、図表3のとおりです。
 
【図表3】

項目内容
事務手数料借り入れ額 ×2.20%(税込み)
一部繰上げ返済手数料無料
全額繰上げ返済手数料固定金利特約適用中の場合、¥33,000(税込み)
金利タイプの変更に伴う手数料・変動金利から固定金利特約への変更の場合は無料
・固定金利特約期間中は、金利タイプの変更不可
保証料無料

 
また、図表3の手数料および保証料以外に、「登記関連費用」というものが発生します。司法書士に支払う費用となり、購入する住宅の形態によっても異なります。

まとめ

住宅購入の際の「諸費用」とは、土地建物の価格とは別にかかってくる費用になりますので、基本的には現金で準備しなければなりません。
 
諸費用部分も含めて全額を住宅ローンに頼ることも不可能ではありませんが、借入金額がそれだけ多くなってしまいます。頭金を準備していくなかで、諸費用のことも考慮しながら、それなりにまとまった金額を用意しておく必要があるといえるでしょう。
 
出典
・auじぶん銀行株式会社「住宅ローン 商品概要」
・auじぶん銀行株式会社「住宅ローン 手数料・諸費用」
・auじぶん銀行株式会社「住宅ローン」
・auじぶん銀行株式会社「団体信用生命保険」
・auじぶん銀行株式会社「新規お借入れまでの流れ」
 
執筆者:鴨志田 大輔
ファイナンシャルプランナー
 
監修:高橋庸夫
ファイナンシャル・プランナー

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