更新日: 2021.07.05 ローン

楽天銀行の住宅ローンの団体信用生命保険はどんな内容? 種類や特約もチェック

住宅ローンを契約する時に加入する「団体信用生命保険」いわゆる「団信」。住宅ローンを組もうと考えている人なら、その存在や入るメリットを知っている人も多いことでしょう。
 
団信は各社で大きく保証が異なることはありませんが、少しずつ特徴が異なります。この記事では楽天銀行の団信について詳しく説明します。
FINANCIAL FIELD編集部

日々の生活における、お金にまつわる消費者の疑問や不安に対する解決策や知識、金融業界の最新トレンドを、解りやすく毎日配信しております。お金に関するコンシェルジュを目指し、快適で、より良い生活のアイディアを提供します。

新井智美

監修:

監修:新井智美(あらい ともみ)

CFP(R)認定者、一級ファイナンシャルプラン二ング技能士(資産運用)
DC(確定拠出年金)プランナー、住宅ローンアドバイザー、証券外務員

CFP(R)認定者、一級ファイナンシャルプラン二ング技能士(資産運用)
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楽天銀行住宅ローンの団体信用生命保険の内容

団体信用生命保険とは、ローン契約をしている主債務者が亡くなったり、重大な障害を負ったりした場合に残っているローンを肩代わりしてもらえる保険です。
 
万が一の事態が起きても、契約者家族がローン返済によって経済的な負担をしいられ、困窮することがないように準備する必要があります。
 
団体信用生命保険に加入していれば、契約者家族は契約者の亡き後、もしくは高度障害状態になっても、変わらずその家に住み続けることが可能です。楽天銀行住宅ローンの団信がどのような内容なのか詳しく見ていきましょう。

 

楽天銀行住宅ローンの団信の基本内容

楽天銀行住宅ローンの団信プランにはいくつかの種類があります。どの団信プランを選んだとしても、住宅ローンの契約者が死亡もしくは高度障害状態になると住宅ローンの残債が完済され、残高はゼロになります。

 

楽天銀行住宅ローンの団信の特徴

楽天銀行住宅ローンを契約した後に選択できる団信の多くは、楽天生命が取り扱っています。楽天生命以外の生命保険会社が取り扱っている団信もあり、契約者はその中から自由に自分に合った団信を選択可能です。
 
死亡や高度障害になった時だけでなく、病気やけがで就業不能となった時、がんになった時に備えられる団信もあります。
 
就業できない状態になるのは死亡や障害を負うことだけが原因ではありません。それに備えられる手厚い保証の団信に加入することで、契約者本人も家族も安心感を得られるでしょう。楽天銀行の団信の加入する際に、保険料の負担がないことも特徴のひとつです。

 

楽天銀行住宅ローンの団信に入る方法

楽天銀行住宅ローンの団体信用生命保険は、取り扱っている楽天生命に直接問い合わせて加入できるというものではありません。金融機関つまり楽天銀行を通じて加入できる保険です。楽天銀行の住宅ローンを契約する時に、団信を選択して契約手続きをして加入します。

 

金利選択型住宅ローン用団信の種類

「金利選択型住宅ローン用団信」は、金利選択型の住宅ローンを契約する人に限って加入できる保険です。加入できるのは、融資実行日時点で年齢が満20歳以上満50歳以下の契約者に限定されています。
 
健康状態によっては加入が許可されない場合があり、そうなると住宅ローン融資を受けられないことを念頭においておきましょう。いずれの団信も基本的には保険料の負担が必要ありません。

 

がん保障特約・全疾病特約付団体信用生命保険

「がん保障特約・全疾病特約付団体信用生命保険」には、死亡した時や所定の高度障害状態に該当する場合に住宅ローン残高が0円になる以外に、複数の特約がついています。特約は下記の通りです。
 

■がん保障特約・全疾病特約付団体信用生命保険の特約

<ローン残高の保障>
・リビング・ニーズ特約:余命6ヶ月以内と宣告された時、住宅ローン残高が0円に
・全疾病特約(就業不能保障特約):所定の就業不能状態が1年を超えて継続した時、住宅ローン残高が0円に
・がん保障特約(50%保障):所定のがんと診断された時、住宅ローン残高が50%に
 
<毎月のローン返済額の保障>
・全疾病特約(就業不能保障特約):毎月27日において、所定の就業不能状態が15日を超えて継続している時、毎月のローン返済額を通算36ヶ月保障
 
オプション
・がん保障特約(100%保障):上乗せ金利(+年0.2%)で所定のがんと診断された時、住宅ローン残高が0円に
 
病気やけがで働けない時やがんになった時も保障してくれる団信です。

 

全疾病特約付団体信用生命保険

「全疾病特約付団体信用生命保険」は、死亡した時や所定の高度障害状態に該当する場合に住宅ローン残高が0円になる以外に、複数の特約がついています。特約は下記の通りです。
 

<ローン残高の保障>
・リビング・ニーズ特約:余命6ヶ月以内と宣告された時、住宅ローン残高が0円に
・全疾病特約(就業不能保障特約):所定の就業不能状態が1年を超えて継続した時、住宅ローン残高が0円に
 
<毎月のローン返済額の保障>
・全疾病特約(就業不能保障特約):毎月27日において、所定の就業不能状態が15日を超えて継続している時、毎月のローン返済額を通算36ヶ月保障
 
病気やけがで働けない時に保障してくれる団信です。

 

団体信用生命保険(特約なし)

「団体信用生命保険(特約なし)」は、死亡した時や所定の高度障害状態に該当する場合に住宅ローン残高が0円になります。それ以外の特約はついていません。引受保険会社は楽天生命ではなく住友生命です。

 

そのほかの団信の種類

金利選択型住宅ローン以外の団体信用生命保険には、具体的にどんなものがあるのか見ていきましょう。ここではフラット35の団信や固定と変動用の団信について詳しく説明します。
 
金利選択型住宅ローン用団信とは異なる内容となっていますが、生命保険であることは変わりありませんので、健康状態によっては加入が許可されない場合があります。
 
加入許可がおりないと住宅ローン融資を受けることができません。いずれの団信も基本的に保険料を負担することなく加入できます。

 

新機構団体信用生命保険

「新機構団体信用生命保険制度」は、フラット35の団体信用生命保険のことです。借り入れした時から返済が終了するまでの金利が確定している住宅ローン「フラット35」の契約者が加入できます。
 
加入者が死亡、もしくは所定の身体障害状態になった場合に、住宅の持ち分や返済割合等に関わらずフラット35の債務返済が不要となります。つまり住宅ローン残高が0円になるのです。
 
住宅金融支援機構が保険契約者と保険金受取人となり、フラット35団信の加入者が被保険者となります。加入者が亡くなるもしくは所定の障害を負うことで、支払われる保険金が債務の返済にあてられる仕組みです。

 

フラット35 つなぎローン用団体信用生命保険

フラット35の「つなぎローン用団体信用生命保険」は、つなぎローンに適用される団信です。つなぎローンとは、これから家を建てようとする時に、土地取得の資金や着工金、中間金などの住宅が完成して住宅ローンが実行されるまでに必要となる資金に対して行われる融資のこと。つなぎローンの借り入れを行う時に加入する団信が、フラット35つなぎローン用団信です。
 
ほかの団信と同様に、団信に加入しないとつなぎローンを利用できません。申し込み時点で満20歳以上満69歳以下であることが加入条件です。引受保険会社はカーディフ生命保険会社です。

 

変動金利分団体信用生命保険

「変動金利分団体信用生命保険」は、フラット35、変動金利を組み合わせできる楽天銀行住宅ローン「固定と変動」の融資を受ける人が加入できる団信です。加入者が死亡もしくは高度障害状態になった時、ローンの残債務が全額弁済されます。
 
「固定と変動」は、変動金利を組み合わせてフラット35の金利を抑えることを目的としています。フラット35の部分にはこの団信は適用されず、機構団体信用生命保険の適用となりますので注意が必要です。引受保険会社はカーディフ生命保険会社となります。</p>
 

ガン保障特約付団信

「ガン保障特約付団信」は、変動金利分団体信用生命保険にがん保障特約がついた商品です。楽天銀行住宅ローン「固定と変動」のフラット35部分をのぞいた変動金利分だけに適用される団信で、契約者が死亡もしくは高度障害状態になった場合にローン残債務が全額弁償されます。
 
加えて、がんと診断された場合にも残債務の全額弁済が適用されます。保険の正式名称は「団体信用生命保険特定疾病保障特約II型」。がん特約なしの団信と同様、カーディフ生命保険会社が引受保険会社です。

 

楽天銀行住宅ローンには豊富な団信がそろっている

団信は、住宅ローンを契約する時に同時に加入する必要があります。楽天銀行住宅ローンで提供しているのは、死亡や特定の障害を負った時にローン残高が0になる団信だけではありません。
 
けがやがん、そのほかの病気になった時、収入が得られなくなった場合などにも保障されるさまざまな特約があります。金利を上乗せすることで得られる保障もあり、このように楽天銀行住宅ローンには実に豊富な団信が用意されているのが特徴です。
 
どの住宅ローンを選んで契約するかだけでなく、契約しようとしている住宅ローン商品にはどの団信が適用されるのか、保障内容はどうなっているのかを確認することも大切です。自分のライフスタイルに合った団信を選びましょう。

 
執筆者:FINANCIAL FIELD編集部
 
監修:新井智美
CFP(R)認定者、一級ファイナンシャルプラン二ング技能士(資産運用)
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