三井住友銀行「Olive」とは?

「Olive（オリーブ）」は三井住友フィナンシャルグループが2023年3月1日から申し込み受付を開始した、個人向け総合金融サービスです。
 
Olive専用アカウントを作成することで、ひとつのアプリで三井住友銀行の口座、クレジット、デビット、ポイント払い、さらには証券、保険など複数の金融サービスをまとめて管理することができます。
 
「Olive（オリーブ）」に申し込むと、「Oliveフレキシブルペイ（カード）」が届きます。
 
このカードは「クレジットモード」「デビットモード」「キャッシュカードモード」「ポイント払いモード」の4役が1枚に集約されたオールインワンカードで、Oliveのアプリ上でモードの切り替えを瞬時に行うことができます。状況に合わせて、いつでもどこでも好きなモードで使用が可能です。
 
この複数の支払い方法を1つのカードに集約し、決済方法を選択できる「フレキシブルペイ機能」はVisaとして世界初です（※）。
※2023年1月時点・Visa調べ
 

Oliveの対象ユーザー

 
Oliveは0歳以上で三井住友銀行の口座を持っている、もしくはこれから口座を開設できるという方であれば利用が可能です。
 
申し込みには三井住友銀行の口座（Oliveアカウント）が必要になるため、口座を持っていない方は先に口座開設を行います。クレジットモードは満18歳以上(高校生を除く)が対象。クレジットモードの利用には審査があるため、審査の結果によってはクレジットモードが利用できないカードが発行される場合もあります。
 
申し込みの際に、すでに三井住友カードを保有している方は手持ちのカードからの切り替えはできず、追加でのカード発行となります。カードによっては先に解約が必要なもの、自動的に切り替わるものがあるため、公式ページの「oliveアカウント切替診断」で確認してみましょう。
 

Oliveのメリット

1枚で様々な機能を集約できる点はOliveの大きなメリットですが、他にも契約者のみが受けられるサービスや特典が複数あります。
 
ここではOliveのポイント還元率、契約者全員が無条件で受けられる手数料優遇サービス、毎月ひとつ選べる特典について紹介します。
 

最大20％！ポイント還元率の魅力

Oliveの大きな魅力のひとつがポイント還元率です。対象のコンビニ、飲食店の利用で通常のポイント分を含んだ最大20％が還元されます。
 
Oliveフレキシブルペイでの支払いに対するVポイントの還元率は支払いモードなどによって変わります。
 

 
通常の支払いでのポイント還元率は0.5%と標準的で、他の三井住友カードと変わりません。しかし、これに加えてＶポイントアッププログラムの様々な利用条件を満たすことで、Oliveでは20％還元が狙えます。
 
例えば、Oliveアカウントの契約＆アプリログイン、Oliveアカウントの選べる特典、それぞれで＋1％ポイントが追加されます。また、外貨預金に関する＋最大2％のポイント還元はOliveアカウントの契約が前提となります。
 
このように、ＶポイントアッププログラムではOliveアカウントに契約していることが前提で条件クリアとなるものが多数あるため、Oliveに契約すると他の三井住友カードよりも高いポイント還元率が見込めるというわけです。
 

契約者全員へ手数料の優遇サービス

Oliveアカウントに契約した方全員への特典として、「手数料優待サービス」があります。
 
「定額自動送金≪きちんと振込≫手数料」「SMBCダイレクトの他行あて振込手数料」「当行本支店ATM24時間手数料」が無料となります。
 
これらの特典は無条件、選択不要で付与されるものですが、どれもOliveアカウント契約口座の取引にかかる手数料のみ対象となる点に注意してください。
 

4つから毎月選べるお得な特典

Oliveアカウントに契約すると、毎月4つの特典から好きなものを選ぶことができます。選択肢は以下になります。
 

 
カードランクによって選べる特典数が異なり、一般・ゴールドはひとつ、プラチナは２つ選択できます。
 

利用シーンごとのメリット

日常生活での活用方法

ライフスタイルに合わせて支払いモードを切り替えると、日常のお金の管理がスムーズになります。
 
コンビニやスーパー、飲食店など日常の買い物や高価な買い物ではクレジットモードを使い、ポイントを効率よく貯めるのがおすすめです。
 
一方、使い過ぎが怖い方、現金のように使いたい方は口座から即時引き落とされるデビットモードを使いましょう。ポイントが十分に貯まったら、ポイント払いモードで決済を行うと節約になります。面倒なポイント交換手続きなどが不要なので、貯まったらすぐに使える点も魅力です。
 
それぞれのライフスタイルに合わせて、モードの切り替えを上手に使ってみてください。
 

オンラインショッピングでの利点

Oliveのフレキシブルペイは、ネットショッピングでも好きなモードで支払いが可能です。アプリ内の「支払いモードに設定」をスワイプすることでモードを変更できます。
 
クレジットモードを使い「ポイントUPモール」を経由してネットショッピングをすると、ポイントが＋0.5～9.5%還元されます。
 

実店舗でのキャッシュレス利用

対象のコンビニ、店舗での利用でVポイントが最大＋8％。さらに家族の登録で最大＋5％（1人につき＋1％）、対象店舗でのスマホタッチ決済で最大＋6.5％、合計最大20％のポイント還元が狙えます。
 
Visaで支払う場合は「クレジットで」または「タッチ決済で」、iDで支払う場合は「iDで」と店員さんに伝え、スマホを読み取り機にかざすだけで決済が完了します。
 
現金や複数のカードを持たず、一枚ですべてが完結するため、スピーディーでストレスのない支払いが可能です。
 

Oliveの申し込み条件・必要書類・利用までの流れ

ここではOliveを申し込む前に確認しておきたい申込条件や、必要書類、利用までの流れについて解説します。事前に目を通しておくと、申し込みから利用までがスムーズです。ぜひ参考にしてみてください。
 

申し込み条件

Oliveフレキシブルペイの申し込み条件は以下になります。
 

必要書類

口座開設と同時にフレキシブルペイに申し込む場合、以下の書類が必要になります。
 

 
上記の本人確認書類を持っていない場合は、店頭窓口で口座開設後、キャッシュカードが手元に届き次第Oliveアカウントへの切替手続を行いましょう。
 

申し込みから利用の流れ

フレキシブルペイの申し込みには三井住友銀行口座（Oliveアカウント）が必要です。三井住友銀行口座の有無で手続き方法が異なります。
 

Oliveの安全性とプライバシー

Oliveは複数のカード機能が一体になっているため便利な反面、セキュリティ面に不安を感じる方もいるでしょう。
 
Oliveは最先端のナンバーレスカードで、セキュリティ面やプライバシーの保護には充分に配慮されています。防犯のための様々な機能がありますので、見ていきましょう。
 

セキュリティ対策の紹介

盗難や不正利用の防止に、Oliveフレキシブルペイではセキュリティ対策を用意しています。どれも自身で設定できる機能なので、積極的に活用してみてください。
 
（1）ご利用通知
「カードの利用をリアルタイムにお知らせ」・・・カードの利用先、日時、金額など都度お知らせするので、身に覚えのない利用もすぐに気づくことができます。
「メール、アプリのプッシュ通知、またはラインから希望の通知方法を選択」・・・使いやすい通知方法で、通知を受け取れます。
「通知を受け取る金額を設定できる」・・・高額の利用のみ通知するなど、通知の頻度をコントロールできます。
 
（2）ご利用制限
全ての利用で制限を付けることも可能ですが、タッチ決済やネットショッピング、海外での利用など、個別に制限することもできます。制限時にカードの利用があった際、利用日や利用先、金額などを通知します。利用制限はアプリから簡単に設定可能です。
 
（3）使いすぎ防止サービス
1ヵ月間の利用金額の合計が指定した金額を超えたタイミングで、指定金額到達日や利用先、利用累計金額などを通知します。こちらもアプリから設定可能です。
 
（4）ご利用可能額
カードの限度額を1回・1日・1ヶ月と細かくアプリから設定することができます。デビットモードのみ設定可能です。
 

プライバシー保護の取り組み

Oliveフレキシブルペイ（カード）は進化したナンバーレスカードです。カード番号、有効期限のほか、口座番号、署名欄もプライバシー保護のため非表示となっています。カード番号などの情報は、三井住友銀行アプリから確認が可能です。
 

Oliveはお金の管理に役立つサービス。子供の口座管理にも便利

Oliveは三井住友銀行ユーザーはもちろん、これから口座を開設したいと考えている方にもおすすめのサービスです。
 
0歳から利用でき、子供、学生可（クレジットモードは満18歳以上(高校生を除く)が対象）ですので、子供用のアカウントを作成し、デビットカードとして子供に持たせる、子供の口座を管理するなどの目的で利用することもできます。
 
複数のカードを使い分けるのが面倒だったり、お金の管理が苦手という方にもおすすめです。良いなと思いましたら、ぜひ利用を検討してみてください。
 
執筆者：FINANCIAL FIELD編集部
ファイナンシャルプランナー