2017.10.24資産運用

貯められない!という人に「積立NISA」を勧めるわけは?

Text : 柴沼 直美

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2018年1月から積立NISAが始まります。

2017年から始まったiDeCoとならんで、横文字ばかりが踊っていてそれだけで気後れしてしまうという声、「たぶん難しい話なのだろう」と思って商品についての情報をみる前から嫌気がさしてしまいますよね。

そういう方に積立NISAが究極の貯蓄方法である理由をお伝えします。

 

国が「安全」と判断した商品「しか」選べない

 
第一の理由は、商品選択のラインナップです。日本で発売されている投資信託は6000本を超えるといわれています。

これだけで、いったい何を基準にして、どれを選べばいいのかわからなくなりますよね。積立NISAではその数ある投資信託の中から、販売手数料が無料のもの、保有中の手数料が定率(安価)なもの、取引が活発に行われているもの(もうこの商品は販売中止になりました、となる可能性がきわめて低いもの)など、いろいろな方面からふるいにかけて基準をクリアした商品の中からでないと選択できないようなしくみになっています。

よく金融機関の営業担当者に言われるがままにリスクが高い商品を購入して、購入したとたんに下落してしまって大きな損を抱えてしまった、売却しようと思っても取引量が減ってしまって売るに売れない、という状況に陥りそうな商品ははじめから買いたくても買えない(商品ラインナップに入っていない)のです。

 

定期的に購入するというしくみ

 
次は定期的に購入するというしくみです。

これまでのNISAは年間120万円までとはいうものの、1年間に1度120万円を、「今だ!このタイミングだ!」と思って購入したけれど、勘がはずれて結局、マイナスになってしまったという可能性は起こり得ますが、「積立NISA」は毎月購入すると1月あたり最大3.3万円、1年のボーナス月例えば、6月と12月だけ購入すると1月あたり最大20万円と「少しずつ定期的にタイミングを気にせず」購入するので、ベストタイミングとかワーストタイミングというのがありません。

日本人が大好きな「元本保証」はありませんが、このような2つのしくみで、リスクを最大限抑えて、知らない間に貯まっていた、そして投資した額より上昇していた分は非課税でそのまま自分のもの、というお膳立てができた積立NISAこそ、今まで貯めたことがない、貯められないという人にはぴったりのしくみだと思います。
 

 
Text:柴沼 直美(しばぬま なおみ)
1級ファイナンシャル・プランニング技能士、CFP(R)認定者
日本証券アナリスト協会検定会員、MBA(ファイナンス)、
キャリアコンサルタント、キャリプリ&マネー代表

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柴沼 直美

Text:柴沼 直美(しばぬま なおみ)

1級ファイナンシャル・プランニング技能士、CFP(R)認定者
日本証券アナリスト協会検定会員、MBA(ファイナンス)、
キャリアコンサルタント、キャリプリ&マネー代表

大学を卒業後、日本生命保険に入社。保険営業に従事したのち渡米。米国アリゾナ州、Thunderbird School of Global ManagementにてMBAを修得。帰国後外資系証券会社、投資顧問会社にてアナリスト、日本株ファンドマネジャーを経験。出産・母親の介護を機に退職。三人の子育ての中で、仕事と主婦業の両立を図るべく独立。キャリアカウンセラー、CFPの資格を活かしつつ、それぞれのライフステージでのお金との付き合い方を、セミナーや個別相談により紹介。子どもの教育費・留学費から介護に至るまで経験を交えた実行可能な幅広いストライクゾーンで対応。
http://www.caripri.com