auじぶん銀行の住宅ローンのメリット・デメリット解説　[PR] | ファイナンシャルフィールド

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auじぶん銀行はどんな銀行？

auじぶん銀行は、モバイルに特化したネット銀行として、2008年6月にKDDI株式会社（以下「KDDI」）と株式会社三菱ＵＦＪ銀行（以下「三菱ＵＦＪ銀行」）が共同で設立した会社です。

auじぶん銀行の住宅ローンは、比較サイト「価格.com」の住宅ローン人気ランキングで第1位にも選ばれているので今後も注目のネット銀行ですね。

ここからはauじぶん銀行の住宅ローンのメリット・デメリットを詳しく紹介していきます。

新規借り入れ・借り換えに関わらず、auじぶん銀行の住宅ローンを検討している人は、ぜひこの記事のメリット・デメリットを読んでいただき、今後の参考にしていただければと思います。

この記事ではauじぶん銀行のメリット・デメリットだけではなく、auじぶん銀行に向く人・向かない人に関しても特集していきますので、ご自身のライフプランと照らし合わせて読んでいただければと思います。それでは、最後までお付き合いください。

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三菱ＵＦＪ銀行の住宅ローンのメリットとデメリットを解説！

auじぶん銀行の住宅ローンとは？

auじぶん銀行の住宅ローンとはどんな住宅ローンなのかからまず説明しましょう。

 

 

 

auじぶん銀行の住宅ローンのメリット

auじぶん銀行の住宅ローンには多くのメリットがあります。
それぞれ詳しく解説していきます。

メリット1　低水準の金利！

auじぶん銀行の住宅ローンは他社と比較して低金利です。

金利が安い事は、住宅ローンを選ぶ際の重要なポイントです。下記に他社との最新金利を比較してみました。auじぶん銀行の住宅ローンは、頭金ゼロ・年収は200万円から申し込みが可能です。

【図表1】

銀行名	変動金利	固定金利10年
auじぶん銀行※3	年%※1	年%※2
三菱ＵＦＪ銀行	%	%
SBI新生銀行	0.430%	1.000%
PayPay銀行	0.420%	1.205%
住信SBIネット銀行	0.448%	1.413%
SBIマネープラザ	0.448%	1.413%

（）
※1 全期間引下げプラン ※新規借入れ
※2 当初期間引下げプラン
※3 審査の結果によっては保証付金利プランとなる場合があり、この場合には上記の金利とは異なる金利となります。金利プランが保証付金利プランとなる場合は、固定金利特約が3年、5年、10年に限定されます。

メリット2　がん50％保障団信が0円！

auじぶん銀行の住宅ローンの団信は「がん」と診断された時点もしくは4疾病（急性心筋梗塞、脳卒中、肝疾患、腎疾患）のいずれかを発病し所定の状態になった場合、残高相当額の50％が保険金として支払われる「がん50％保障団信」に無料で加入することができます（※加入時、満50歳までの方）。

もう少し手厚い保障にしたい場合は、「がん100％保障団信」、「がん100％保障団信プレミアム」を選ぶと良いでしょう。

ただし、「がん100％保障」は年0.05％、「がん100％保障団信プレミアム」は年0.15％の金利が上乗せになるので、ご自身のライフプランにあった団信を選ぶことをお勧めします。

さらに、「がん50％保障団信」、「がん100％保障団信」、「がん100％保障団信プレミアム」には、精神障害等をのぞく、すべての病気・ケガを保障する「全疾病入院保障」も保障内容に追加されています。

詳細については、公式サイトで確認してみましょう。

メリット3　申し込みから融資の実行までがスピーディー

ネット銀行の住宅ローンは金利が低いですが、申し込みから融資の実行まで1ヶ月から2ヶ月ほどかかる場合が多く、その間に金利が上がってしまうことがあります。

しかし、auじぶん銀行はすべてネットで完結するので、面倒な書類の郵送や来店による契約の必要はなく、他の金融機関と比べて手続きが簡単で、審査のスピードも早いです。

また、他行の住宅ローン契約では印紙代が必要になりますが、auじぶん銀行の住宅ローンでは原則として印紙代もかかりません（印紙代は、1000万円以上の借り入れで2万円、5000万円以上の借り入れで6万円）。

auじぶん銀行の住宅ローンのデメリット

auじぶん銀行の住宅ローンには、つなぎ融資には対応していないなどのデメリットもあります。
メリットの部分とあわせて検討しましょう。

デメリット1　融資事務手数料が高い

auじぶん銀行の住宅ローンは、借り入れの際に「借り入れ額×2.20％(税込み)」の融資事務手数料(税込み)がかかります。例えば、4000万円の住宅ローンを組むと約88万円の融資事務手数料が発生します。ネット銀行の住宅ローンは、金利が低く保証料は無料なのが特徴的です（※）。しかし、その分融資事務手数料が高いことを知っておく必要があるでしょう。
（※）審査の結果、保証会社をご利用いただく場合がございますが、保証料相当額は金利に含まれており、別途、保証料は発生しません。

融資事務手数料の他行との比較

【図表2】

銀行名	融資事務手数料	保証料
auじぶん銀行	借り入れ額　×2.20%(税込み)	0円
住信SBIネット銀行	借り入れ額　×2.20%(税込み)	0円
イオン銀行	借り入れ額　×2.20%(税込み)	0円

 

デメリット2　窓口がないので、対面でのサポートが受けられない

auじぶん銀行の住宅ローンはネット銀行ですので店舗がなく、「パソコンやスマホで申し込みをするのは不安」「店舗で行員にゆっくり相談しながら申し込みをしたい」という方には、おすすめできません。

しかし、銀行代理業委託契約を締結しているスターツ証券が運営する住まいとお金の総合相談ショップ「住まプラ」と「au Style SHINJUKU（auショップ新宿店）」で、対面で住宅ローンの相談をすることができますし、電話で相談ができる専用のコールセンターもあります。

デメリット3　がん50％保証団信の注意点

auじぶん銀行の住宅ローンのがん50％保証団信にはメリットもありますが、注意したいのは50％しか保証されないことです。つまり、がんと診断されても残りの50％のローンは残ります。

がんと診断されても早期発見ならまた仕事を再開できる可能性はありますが、かなり重い症状になって手術などを受けると、その後働けなくなるケースもあります。それでも50％しか保障されないと、残りのローンが重くのしかかってきます。

場合によっては、せっかく手に入れた住宅を手放すことにもなりかねないので、これは大きなデメリットになることもあるでしょう。

デメリット4　つなぎ融資に対応していない

auじぶん銀行の住宅ローンはつなぎ融資に対応していないので、注文住宅の建設時に必要な着工金、上棟金、土地購入に入り用な代金などは借り入れできません。

auじぶん銀行のホームページの「よくある質問」のコーナーでも、「つなぎ融資をご希望の場合は、工務店やハウスメーカー等にご相談ください」と書いてあるだけで、具体的なメーカーを紹介してくれるわけではありません。

ただし、他社でつなぎ融資を受けた分を含めて、auじぶん銀行の住宅ローンで借り入れすることはできます。

auじぶん銀行の相談窓口

auじぶん銀行の住宅ローンを利用しようという場合、相談をしてから申し込みたいという人も多いでしょう。そこでいくつかの相談窓口を紹介します。

 

 

まとめ

 

 

 

auじぶん銀行の住宅ローンの30年以上の長期固定金利は、他行と比較すると高めですが、「変動金利」や「10年・20年固定金利」は低水準の金利ですのでお勧めです。

さらに、auじぶん銀行の住宅ローンは、「がんと診断された」時点で住宅ローン残高が半額（50％）になる「がん診断保障」と「全疾病保障」が無料で付いてくるのは驚異的です。特に「がんと診断されたら（症状によらない）」という条件の保障が無料というのは、auじぶん銀行の最大の特徴です。

ただ、事務手数料は借り入れ金額の2.20%(税込み)と高めに設定されていますので、初期費用を抑えたい人には不向きな面もあります。保証料（※）・一部繰り上げ返済手数料は無料で、住宅ローンの諸費用やリフォーム資金も借り入れ可能です。頭金の有無で金利が変わることがないのも、auじぶん銀行の住宅ローンの特徴のひとつです。

※審査の結果、保証会社をご利用いただく場合は、保証料相当額を上乗せした金利が設定されますが、別途お支払いいただく保証料はございません。

年収は200万円以上から利用でき、ペアローンや収入合算にも対応していますし、スマホですべての手続き（借り入れ後も含む）ができて、最短10営業日でスピード審査をしてくれます。

今回はauじぶん銀行のメリット・デメリットを中心にまとめてきましたが、ご自分の希望やライフプランによってはメリットがデメリットになったり、デメリットがメリットになったりしますので、慎重に住宅ローンを選ぶと良いでしょう。

自分に合った暮らしを実現するために、今回の記事を参考に住宅ローンを選んでいただければ幸いです。

［出典］
auじぶん銀行株式会社「auじぶん銀行（ネット銀行）」
国税庁「No.7140 印紙税額の一覧表（その1）第1号文書から第4号文書まで」

※2021/1/29　内容を一部修正させていただきました。

執筆者：鴨志田 大輔
ファイナンシャルプランナー

監修：新井智美
CFP(R)認定者、一級ファイナンシャルプラン二ング技能士(資産運用)
DC(確定拠出年金)プランナー、住宅ローンアドバイザー、証券外務員

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