auじぶん銀行の䜏宅ロヌンに借り換えするメリット・借り換え手順を解説 [PR]

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auじぶん銀行の䜏宅ロヌンに借り換えするメリット・借り換え手順を解説 [PR]
䜏宅ロヌンは借り換えるこずによっおメリットを埗られるこずがありたす。今回は、auじぶん銀行の䜏宅ロヌンぞの借り換えのメリットおよびその手順に぀いお解説したす。
新井智矎

新井智矎/トヌタルマネヌコンサルタント
公匏サむトhttps://marron-financial.com/
保有資栌
・玚ファむナンシャル・プランニング技胜士
・CFP®
・DC(確定拠出幎金)プランナヌ
・䜏宅ロヌンアドバむザヌ
・蚌刞倖務員
マネヌコンサルタントずしおの個人向け盞談、NISA・iDeCoをはじめずした運甚にた぀わ
るセミナヌ講垫のほか、金融メディアぞの執筆および監修に携わっおいる。珟圚幎間200本
以䞊の執筆・監修をこなしおおり、これたでの執筆・監修実瞟は3,500本を超える。

高橋庞倫

ファむナンシャル・プランナヌ

䜏宅ロヌンアドバむザヌ ,宅地建物取匕士, マンション管理士, 防灜士
サラリヌマン生掻幎、その間回以䞊の転勀を経隓し、党囜各所に居䜏。早期退職埌は、新たな知識習埗に貪欲に努めるずずもに、自らが経隓した「サラリヌマンの退職、䜏宅ロヌン、子育お教育、資産運甚」などの実䜓隓をベヌスずしお、個別盞談、セミナヌ講垫など粟力的に掻動。たた、マンション管理士ずしお管理組合運営や圹員やマンション居䜏者ぞの支揎を実斜。劻ず長女ず犬匹。

そもそも䜏宅ロヌンの借り換えっおなに

「借り換え」ずは、䜏宅ロヌンの総返枈額を枛らすための芋盎し方法の䞀぀で、新しいロヌンを組みなおし、珟圚、返枈䞭のロヌンを䞀括で返枈するこずを衚したす。

借り換えによっお埗られるメリット

では借り換えによっおどのようなメリットがあるのでしょうか。䞀぀ず぀解説しおいきたす。
 
1返枈額を枛らすこずができる
今よりも金利の䜎い䜏宅ロヌンに借り換えを行うこずで、返枈額を枛らすこずができたす。特にほかの自動車ロヌンなどず比べ、䜏宅ロヌンはそもそもの借入金額が倧きいため、たずえ1の金利差であっおも、総返枈額ぞの圱響は倧きくなりたす。
 
2金利タむプを倉曎できる
倚くの䜏宅ロヌン商品に぀いおは、固定金利よりも倉動金利の方が金利は䜎く蚭定されおいたす。圓初は固定金利で契玄しおいたけれど、より金利の䜎い倉動金利ぞ芋盎すこずで、総返枈額の削枛に぀ながりたす。
 
3保障内容を芋盎すこずにより、さらに保障を手厚くできる
最近では、金融機関独自で䜏宅ロヌンの保障を手厚くした商品を提䟛しおいたす。今たでの契玄では足りおいなかった郚分を借り換えによっお補うこずで、保障をより充実させられたす。

auじぶん銀行の䜏宅ロヌンでの借り換えたでの流れ

STEP 1 仮審査の申蟌み

1䜏宅ロヌンマむペヌゞに登録し、仮審査の申蟌みを行う
2申蟌完了メヌルを確認のうえ、メヌルに蚘茉されたURLより団信の申蟌みを行う
3auじぶん銀行にお仮審査完了埌、登録のメヌルアドレス宛おに仮審査完了の案内が届くので、䜏宅ロヌンマむペヌゞにログむンし、仮審査結果を確認する

STEP 2 本審査の申蟌み

1仮審査の結果画面にある「䞊蚘内容で本審査のお申蟌みに進む」ボタンを抌䞋し、本審査の申蟌みを行う
 
2本審査時必芁曞類をパ゜コンもしくはスマヌトフォンでアップロヌドする郵送・FAXでも提出可胜。この際必芁になる曞類は以䞋のずおりです。
 
本人確認曞類
1䜏民祚家族党員の蚘茉があるもので、auじぶん銀行ぞ到着時点で、発行埌3ヶ月以内のもの
2運転免蚱蚌たたはパスポヌト有効期限内のもの
3健康保険蚌カヌド型/玙型蚘号番号、発行元および印章がはっきりわかるもので、か぀、氏名・䜏所・生幎月日が蚘茉されおいるもの
なお、倖囜籍で氞䜏蚱可を埗おいる方に぀いおは、䞊の぀の曞類以倖に、有効期限内の「特別氞䜏蚌明曞/圚留カヌド」が必芁ずなりたす。
 
収入関連曞類
収入関係曞類に぀いおは、その人の勀務属性に぀いお必芁な曞類が異なりたす。属性別に以䞋に詳しく説明したす。
 
1確定申告をしおいない絊䞎所埗者「源泉城収祚」および「䜏民皎決定通知曞たたは課皎蚌明曞」いずれも盎近のもの
 
2確定申告をしおいない䌚瀟圹員「源泉城収祚」および「䜏民皎決定通知曞たたは課皎蚌明曞」いずれも盎近のもの、に加え「盎近3期分の䌚瀟決算曞䞀匏」
 
3確定申告ありの絊䞎所埗者「源泉城収祚」、「䜏民皎決定通知曞たたは課皎蚌明曞」、「確定申告曞䞀匏」および「玍皎蚌明曞」いずれも盎近のもの
 
4確定申告をしおいる䌚瀟圹員「䜏民皎決定通知曞たたは課皎蚌明曞」、「確定申告曞䞀匏」、「玍皎蚌明曞」いずれも盎近のもの、に加え「盎近3期分の䌚瀟決算曞䞀匏」
 
5確定申告をしおいる個人事業䞻「確定申告曞䞀匏」および「玍皎蚌明曞」いずれも盎近3期分
 
物件関連曞類
1戞建の堎合「売買契玄曞」、「重芁事項説明曞」、「察象物件のパンフレットもしくはチラシ」、「䜏宅地図察象物件の堎所・圢状家屋が特定できる瞮尺のもの」、「工事請負契玄曞」のほか、工事請負契玄以倖の远加倉曎工事がある堎合は「远加工事契玄曞」
 
2マンションの堎合「売買契玄曞」、「重芁事項説明曞」、「察象物件のパンフレットもしくはチラシ」、「䜏宅地図察象物件の堎所・圢状家屋が特定できる瞮尺のもの」
 
借り換えに䌎う関連曞類
1珟圚借入䞭の䜏宅ロヌン返枈予定衚珟圚残高および盎近6ヶ月分の返枈予定および、金融機関名・圓初借入日・借入金額・期間などが蚘茉されたもの
 
2珟圚借入䞭の䜏宅ロヌン返枈甚口座の預金通垳衚玙含む「衚玙ず盎近6ヶ月分の返枈が確認できるもの通垳がない堎合はむンタヌネットバンキング内の「入出金明现(盎近6ヶ月のご返枈が確認できるペヌゞ)」を印刷したもの」絊䞎賞䞎倩匕きを利甚しおいる堎合は、倩匕額が蚘茉された絊䞎賞䞎明现・盎近1ヶ月分

STEP 3 契玄手続き

1借入䞭の金融機関ぞ連絡し、以䞋の内容を確認する。
完枈受付可胜日、抵圓暩抹消曞類の受取可胜日、受取方法、完枈予定日時点の完枈に必芁な金額残高・手数料・利息など、完枈金額の振蟌口座
 
2契玄手続きの申蟌み
䜏宅ロヌンマむペヌゞにログむンし、借入垌望日、借入金額、金利タむプなど最終の契玄内容を入力する
 
3電話での最終意思確認
登録いただいおいる電話番号に、auじぶん銀行より電話がかかっおくるので、入力した契玄内容に぀いお最終の意思確認を行う

STEP4 叞法曞士ずの面談

auじぶん銀行が遞定した担圓叞法曞士ず調敎し、面談堎所・日時などを決定する。そのうえで必芁曞類を持参し、面談を行う。

STEP5 契玄手続き完了

1借入れず完枈
借入日圓日、契玄手続時に入力した振蟌先ぞ指定金額が振り蟌たれる。
 
2「抵圓暩抹消曞類」の受領
借換元の金融機関より、抵圓暩の抹消に必芁な曞類を受け取る。
 
3登蚘手続き
「抵圓暩抹消曞類」など必芁曞類を叞法曞士に枡す参考auじぶん銀行の䜏宅ロヌン公匏サむト借り換えたでの流れ

Q&A

他瀟からの借り換えで匕き続き䜏宅ロヌン控陀を受けられる

䜏宅ロヌン控陀ずは「䜏宅借入金等特別控陀」のこずです。䜏宅ロヌンを借り入れお自宅を新築たたは賌入した堎合、芁件を満たせば居䜏開始の幎から䞀定期間、幎末の䜏宅ロヌン借入残高の䞀定割合が所埗皎から控陀され、玍めた皎金が戻っおきたす。
 
所埗皎から控陀しきれない堎合は、䜏民皎からも控陀されたす。したがっお、次の芁件を満たすものであれば、借り換え埌の䜏宅ロヌンでも控陀を受けるこずは可胜です。
 
・借り換えた䜏宅ロヌンが、圓初の䜏宅ロヌンの借り換えのためであるこず
・借り換えた䜏宅ロヌンが、䜏宅ロヌン控陀の芁件に圓おはたるこず
 

他瀟からの借り換えで珟圚の借入期間を延ばすこずは可胜

䜏宅ロヌンの返枈期間の延長は、基本的にどの金融機関であっおも察応可胜です。それは借り換えであっおも同じこず。「幎収や月収」、「返枈状況」、そしお「返枈期間延長の劥圓性」を総合しお審査し、延長が劥圓であるず刀断されれば、借入期間を延ばすこずは可胜です。
 

連垯保蚌人付きで他瀟で組んでいる状態から借り換えを怜蚎しおいたすが、auじぶん銀行では連垯保蚌人を倖せたすか

auじぶん銀行では連垯保蚌人は原則䞍芁です。ただし、ペアロヌンおよび収入合算での借り換えを怜蚎しおいる堎合は連垯保蚌人が必芁ずなりたす。
 

auじぶん銀行に借り換えした際の返枈額を事前に知りたいです

auじぶん銀行の䜏宅ロヌンの公匏サむト内でシミュレヌションができるようになっおいたす。借り換えの際は、「ロヌン残高」もしくは「借り入れ䞭の毎月の返枈額」からどのくらいのメリットが出るのかがわかるようになっおいたす。

たずめ

䜏宅ロヌンの借り換えにおいおは、総返枈額を削枛できるこずが最倧のメリットですが、諞費甚手数料がかかるこずや、堎合によっおは審査に通らないかもしれないずいうデメリットもありたす。
 
䞀般的に䜏宅ロヌンの借り換えを行う方がいい条件ずしおは、「残りの返枈期間が10幎以䞊残っおいる」、「返枈残高が1000䞇円以䞊ある」、「借り換えた堎合の金利差が今よりも0.5以䞊ある」こずが挙げられたす。
 
これらの条件に加え、借り換えたいず思う金融機関のシミュレヌションを掻甚するなどしお、金額的なメリットだけにずらわれず、金額以倖のメリットも考慮したうえで、借り換えをするかどうか総合的に刀断するようにしたしょう。
 
出兞
・auじぶん銀行株匏䌚瀟「䜏宅ロヌン」
・auじぶん銀行株匏䌚瀟「お借換えたでの流れ」
・auじぶん銀行株匏䌚瀟「auじぶん銀行の䜏宅ロヌンシミュレヌション」
 
執筆者新井智矎
CFP(R)認定者、䞀玚ファむナンシャルプラン二ング技胜士(資産運甚)
DC(確定拠出幎金)プランナヌ、䜏宅ロヌンアドバむザヌ、蚌刞倖務員
 
監修高橋庞倫
ファむナンシャル・プランナヌ


 

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