「なんとなく」の将来設計、このままで大丈夫？
ソニー生命のライフプランニングで家族のこれからと将来のお金を「見える化」

＜PR:ソニー生命保険株式会社＞

子どもの教育、住宅購入、車、家族旅行、そしてその先の老後。「将来のためにお金のことを考えたほうがいい」と思っていても、いざ具体的に考え始めると、何から手をつければいいのかわからなくなってしまうものです。ソニー生命のライフプランニングでは、担当のライフプランナーと一緒に家族の希望を整理し、ライフプラン分析システム「GLiP」を使って、これからの収入や支出、資産残高の推移を見える化できます。まだ具体的な計画が決まっていなくても、事前準備は必要ありません。まずは、家族のこれからについて考えていることを話すところから始められます。

子どもの教育費、住宅購入、老後のことまで。将来について考えるほど「何から準備すればいいの？」と迷ってしまう

家族とのこれからを考えたとき、楽しみなことと同時に、お金について気になることも増えていきます。

子どもにはできるだけ希望する教育を受けさせてあげたい。いつかは家を持ちたい。家族で旅行にも行きたいし、車の買い替えも考えたい。それだけではなく、自分たちの老後についても、いつかは考えなければなりません。

一つひとつを見れば、「そのときになったら考えればいい」と思えるかもしれません。

しかし、人生の中ではそうした出来事が別々にやってくるとは限りません。

教育について考えている時期に住宅のことも気になったり、働き方が変わったことで家計全体を見直したくなったり。家族の状況が変わるたびに、「今のままでいいのかな」と感じる場面は出てきます。

お金の不安は、「わからないこと」が多いほど大きく感じやすい

将来のお金について不安を感じていても、その不安の正体を具体的に説明できる人ばかりではありません。

「何となく足りない気がする」

「今の貯め方でいいのかわからない」

「いろいろ考えなければいけない気がする」

そんな漠然とした状態のままでは、何を基準に考えればいいのかも見えにくくなります。

だからこそ大切なのは、いきなり正解を出そうとすることではありません。まずは、自分たちがこれからどんな生活をしたいのか。どんなことを大切にしたいのか。家族の希望を一つずつ言葉にして整理していくことです。

その整理ができると、「将来のお金」という大きく見えていたテーマも、少しずつ具体的に考えられるようになります。

子どもの教育について考え始めると、学費だけではなく「どんな選択肢を残してあげたいか」まで気になってくる

家族の将来を考えるテーマの一つが、子どもの教育です。

子どもが小さいうちは、まだ進学先も決まっていませんし、「今から考えるには少し早い」と感じることもあるかもしれません。

ただ、教育について考えてみると、実際には学校の授業料だけを見ればいいわけではありません。

習い事や塾に通うこともあれば、受験をすることもあります。進学先によっては通学にかかる費用や、一人暮らしについて考える必要が出てくることもあります。留学を希望する可能性もあるでしょう。

子どもが成長していくなかで、どんな選択をするのかは今の段階ではわかりません。

だからこそ、「できるだけ子どもの希望する進路を応援してあげたい」と考えたときに、教育資金について少しずつ考え始める家庭もあります。

「いくら必要か」だけではなく、家族がどんな未来を望んでいるのかを考える

教育について考えるとき、つい「いくら必要なのか」という金額ばかりに目が向きがちです。もちろん、お金について把握することは大切です。

ただ、その前に考えておきたいのが、「自分たちは子どもにどんな選択肢を残してあげたいのか」ということです。公立を中心に考えるのか、私立も選択肢に入れるのか。習い事や留学についてはどう考えるのか。こうした希望が違えば、将来について考える内容も変わってきます。

ソニー生命のライフプランニングでは、学校や文系・理系などの実際のデータも活用しながら、家族が思い描く教育プランについて整理していくことができます。

まだ進路が決まっていなくても構いません。「こういう選択肢も残してあげたい」という段階から、一緒に考えることができます。

教育だけを考えても答えが出ない。住宅、車、仕事、老後まで「家族のこれから」を一緒に考えていく

教育について考えているうちに、住宅のことが気になってくる。住宅について考え始めたら、今度は毎月の家計や将来の資産形成が気になってくる。

家族の将来は、一つのテーマだけで完結するものではありません。

ソニー生命のライフプランニングでは、将来のお金に関する幅広いテーマをライフプランナーと整理できます。

• 教育や住まい、車、家族旅行などのライフイベント

• 働き方や資産形成

• 医療・介護

• セカンドライフ

「何を相談すればいいかわからない」という状態からでも始められる

ライフプランニングと聞くと、「将来の計画をある程度決めてから相談するものなのでは？」と思うかもしれません。

ですが、ソニー生命では相談前の事前準備は不要としています。

「子どもの教育について何となく気になっている」

「家を買いたい気持ちはあるけれど、まだ何も決まっていない」

「将来について夫婦でしっかり話したことがない」

という状態でも相談できます。

最初から答えを持っていく必要はありません。ライフプランナーとの会話を通して、家族がこれからやりたいことや、考えておきたいことを整理していきます。

自分たちだけでは考えがまとまらなかったことも、誰かと話すことで、「実はここが気になっていた」と気づくことがあります。

将来設計は、最初から完成した計画をつくることではなく、まず家族の希望を整理するところから始まります。

ネットで調べても「自分たちの場合」がわからない。だからこそ担当のライフプランナーと一緒に考える

教育費や住宅費、老後について調べようと思えば、インターネットや書籍からさまざまな情報を得られます。

ただ、情報を集めれば集めるほど、「結局、わが家にはどれが当てはまるんだろう？」と迷ってしまうこともあります。

家族構成も違えば、働き方も違います。どんな家に住みたいのか、子どもにどんな教育を受けさせたいのか、旅行や趣味をどのくらい楽しみたいのかも、家庭によって異なります。誰かにとっての正解が、そのまま自分たちの正解になるとは限りません。

一般的な情報ではなく、家族の希望を聞いたうえで将来を考えていく

ソニー生命で相談を担当するのは、担当のライフプランナーです。ライフプランナーは、保険だけではなく、経済・金融・税務などに関する幅広い知識を備えています。

相談では、一般的な情報を一方的に説明するのではなく、家庭ごとの状況や希望を聞きながら、一緒にこれからについて考えていきます。

「子どもにはこんな教育を受けさせたい」

「いつかはこのあたりに住んでみたい」

「家族旅行も我慢したくない」

「仕事についても、今とは違う選択肢を考えている」

そんな一つひとつの希望を整理していくことで、将来のイメージは少しずつ具体的になっていきます。

GLiPの家計診断では、平均的な家計との比較も検討材料の一つとして活用されます。「自分たち家族は、これからどんな生活をしていきたいのか」という視点で考えることです。

頭の中で考えているだけでは見えにくい将来も、GLiPを使えば家族のこれからを具体的に整理できる

家族の希望が少しずつ見えてきたら、次に考えたいのが、「その生活を実現すると、将来のお金はどうなっていくのか」ということです。

そこでソニー生命のライフプランニングで活用されているのが、ライフプラン分析システム「GLiP(グリップ)」です。GLiPでは、家族のライフイベントを整理しながら、これからの収入や支出、金融資産残高の推移を確認していくことができます。

目の前の生活だけではなく、その先の人生まで一緒に考えられる

毎日の生活をしていると、どうしても目の前の支出に意識が向きます。今月の生活費、子どもの習い事、住宅についての検討。

しかし、ライフプランを考えるときには、その先にある人生まで見ていく必要があります。GLiPでは、教育や住宅といった比較的近い将来だけでなく、セカンドライフについても含めて、長期的にライフプランを考えることができます。

さらに、教育や住まい、車などについては、ソニー生命が集めたデータや実在の学費データなどを活用しながら確認できます。「何となくこのくらいだろう」と想像するだけではなく、希望する生活に合わせて整理できるのが特徴です。

「やりたいこと」と「必要なこと」を分けると、将来について考えやすくなる

家族の希望をすべて並べてみると、「あれもやりたい、これもやりたい」となることもあるでしょう。

将来について考える目的は、ただ数字を見ることではありません。その数字をもとに、「家族が望んでいる生活を実現するには、どう考えていけばいいのか」をライフプランナーと一緒に考えていくことです。

今考えたライフプランが、この先ずっと同じとは限らない。家族の変化に合わせて見直していける

将来について一度考えたからといって、その計画がずっと変わらないわけではありません。家族が増えることもあります。住む場所が変わるかもしれません。働き方や勤務先が変わることもあります。

生活が変われば、大切にしたいことや将来の希望も変わっていきます。だから、ライフプランも一度つくって終わりではありません。

人生が変わったときには、そのときの家族に合わせてもう一度考える

ソニー生命では、ライフステージやご家族の状況に変化があった場合にも、ライフプランの見直しについて相談できます。

「以前はこう考えていたけれど、今は少し気持ちが変わった」ということがあっても構いません。その時々の家族の状況に合わせて、改めてこれからについて考えることができます。

また、ライフプランナーへの相談は無料です。契約しない場合でも、無料で何度でも相談できます。

将来について少し気になったときに相談する。生活が変わったときに、もう一度見直してみる。そのように、家族の変化に合わせて考えていくことができます。

「相談したら保険に入らないといけないのでは？」と迷っている人ほど、申し込む前に知っておきたいこと

ここまで読んで、「一度話を聞いてみたい」と思っても、相談を申し込むとなると少し迷う方もいるかもしれません。

特に気になるのが、「相談したら、保険に加入しないといけないのでは？」という点ではないでしょうか。

ソニー生命では、相談したからといって契約する必要はないと案内しています。まだ保険に加入するか決めていない段階でも相談できます。

忙しくても、自分の都合に合わせて相談しやすい

「相談したいけれど、まとまった時間を取れない」という場合には、希望に合わせて打ち合わせ時間を調整できます。忙しい場合は、30分程度の短い時間でも相談可能です。

平日の昼間が難しい場合には、土日や遅い時間帯についても担当者へ希望を伝えて調整できます。

相談方法は、対面またはオンラインから選べます。対面の場合は、担当ライフプランナーが自宅など希望する場所に伺います。オンライン相談は、事前に送られてくる招待メールにアクセスして利用でき、特別なアプリをインストールする必要はありません。

「相談するためにいろいろ準備しなければならない」と考える必要はありません。気になっていることを、まずは話してみる。そんなところから始められます。

将来のお金について「いつか考えよう」と思っているなら、まず家族のこれからを話してみるところから始めてみませんか？

教育、住宅、車、仕事、家族旅行、資産形成、そしてセカンドライフ。家族のこれからには、さまざまな出来事があります。

一つひとつはまだ先のことに感じるかもしれません。それでも、将来について考えたときに、「何となく不安」「このままでいいのかわからない」と感じているのであれば、まずその気持ちを整理するところから始めてみてもいいかもしれません。

完璧な将来設計をつくってから相談する必要はない

ソニー生命のライフプランニングでは、相談前の事前準備は必要ありません。将来についてまだ何も決まっていなくても、ライフプランナーとの会話を通して、家族がこれからやりたいことを整理できます。

そして、ライフプラン分析システム「GLiP」を使いながら、教育や住まい、車、セカンドライフなどについて、家族の希望に合わせてこれからを考えていきます。

今すぐ何かを決めるためではなく、「自分たち家族は、この先どんな生活をしていきたいのか」を一度考えてみるために相談する。そんな使い方もできます。

「なんとなく不安」を、「何を考えればいいかわかる」状態へ

将来のことは、すべてを今決められるものではありません。子どもの進路も、仕事も、住む場所も、これから変わっていく可能性があります。

だからこそ、最初から完璧な答えを出そうとする必要はありません。今の家族が考えていることを整理して、今の時点でこれからについて考えてみる。そして状況が変わったら、そのときにもう一度見直す。まずはそこから始めてみませんか。

相談したからといって、保険を契約する必要はありません。契約しない場合でも、ライフプランナーへの相談は無料で何度でも可能です。

家族の将来について何となく気になっている今こそ、一度ライフプランナーと話してみることで、これから考えるべきことを整理するきっかけになります。