ここでは、ろうきんの住宅ローン借り換えの条件や特徴、利用の流れについて解説します。
日々の生活における、お金にまつわる消費者の疑問や不安に対する解決策や知識、金融業界の最新トレンドを、解りやすく毎日配信しております。お金に関するコンシェルジュを目指し、快適で、より良い生活のアイディアを提供します。
監修：新井智美
CFP(R)認定者、一級ファイナンシャルプラン二ング技能士(資産運用)
DC(確定拠出年金)プランナー、住宅ローンアドバイザー、証券外務員
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聞くのは耳ではなく心です。
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※金利プランは「当初期間引下げプラン」「全期間引下げプラン」の２種類からお選びいただけます。
ただし、審査の結果保証会社をご利用いただく場合は「保証付金利プラン」となり、金利タイプをご選択いただけません。
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金利タイプを組合わせてお借入れいただくことができるミックス（金利タイプ数2本）もご用意しています。 お申込みの際にご決定いただきます。
※ただし、審査の結果金利プランが保証付金利プランとなる場合、ミックスはご利用いただけません。
※審査の結果によっては保証付金利プランとなる場合があり、この場合には上記の金利とは異なる金利となります。金利プランが保証付金利プランとなる場合は、固定金利特約が3年、5年、10年に限定されます
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ろうきんの住宅ローンとは
ろうきんの住宅ローンは、労働組合や生協などの働く仲間が資金を出し合い作った共同組織の金融機関が提供する住宅ローンです。ろうきんは全国に13あり「中央ろうきん」「九州ろうきん」など、地域によって名称が異なります。
現在利用している住宅ローンから、ろうきんの住宅ローンに借り換えすることは可能です。保証料や繰上返済手数料が安く、金利が低いことで人気があります。
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ろうきんの住宅ローン借り換えの条件・特徴
ろうきんの住宅ローン借り換えは、最高1億円まで融資を受けられ、借り換えに伴う諸費用にも使えます。金利タイプや団体信用生命保険は選択でき、一部繰上返済手数料は無料です。
住宅ローン借り換えの条件や特徴を把握していれば、他の借り換えローンとの比較がしやすくなります。
ここでは、ろうきんの住宅ローン借り換えの条件や特徴について見ていきましょう。
申し込みできる人
ろうきんの住宅ローン借り換えに申し込みできる人は、次のとおりです。
ろうきんに出資のある団体会員の構成員、または自宅か勤務先が事業エリア内にあり、以下の条件にすべて該当する人
●同一勤務先に1年以上勤務している（自営業者は3年以上）
●安定継続した年収が150万円以上ある
●満20歳以上満66歳未満で最終返済時の年齢が満76歳未満
●保証協会の保証を受けられる
●団体信用生命保険に加入できる
契約社員やパートの方も一定の条件を満たせば利用可能です。
使い道
居住用住宅ローンの借換資金や買い替え資金に利用できます。なお、借り換えに伴う諸費用にも使えます。
融資金額は最高1億円
ろうきんの借り換え住宅ローンの融資金額は、30万円以上1億円以内です。1万円単位で融資金額を設定できますので、無駄のない借り入れが可能です。
返済期間は35年以内
ろうきんで住宅ローンを借り換えする場合、返済期間は最長35年です。ただし、最終返済時の年齢は満76歳未満になります。
低金利で選べる金利タイプ
ろうきんの住宅ローンの金利は、以下4タイプから選択できます。
●変動金利型
●上限金利特約型
●固定金利特約型
●全期間固定金利型
また、上記4つのタイプから2つを組み合わせる「金利ミックス」も可能です。「全期間固定金利型＋変動金利型」「固定金利特約型20年＋変動金利型」など組み合わせができます。
担保
基本的には、融資対象物件に第一順位の抵当権が設定されます。共有物件の場合は、共有者の持ち分にも担保が設定されます。土地が借地で地主と賃貸借契約を結んでいる場合は、地主の土地使用承諾書の提出が必要です。
団体信用生命保険は3種類
ろうきんの借り換え住宅ローンは、団体信用生命保険を以下3種類から選択できます。
・団体信用生命保険（ろうきん団信）
融資額の範囲内で最高1億円の保障で、金利に保険料相当額の上乗せはありません。ただし、夫婦連生団信の場合は、年0.1%の金利上乗せがあります。死亡保険金・高度障害保険金が対象です。
・就業不能保障団信（団体信用就業不能保障保険）
融資額の範囲内で最高1億円の保障で、年0.1%の金利上乗せがあります。夫婦連生団信の場合は、年0.3%の上乗せです。死亡保険金・高度障害保険金・長期就業不能保険金・就業不能給付金が対象です。
・オールマイティ保障型団信（3大疾病保障特約・障がい特約付団体信用生命保険）
融資額の範囲内で最高1億円の保障で、年0.3%の金利上乗せがあります。死亡保険金・高度障がい保険金・3大疾病保険金・障がい保険金が対象です。
いずれの団体信用生命保険も審査があります。
不動産担保取扱手数料
ろうきんの住宅ローンに借り換えをする場合、以下の不動産担保取扱手数料がかかります。
1.団体会員の構成員または生協会員の方：1万1000円（税込）
2.上記以外の方：3万3000円（税込）
一部繰上返済手数料は無料
ろうきんの借り換え住宅ローンは、一部繰上返済手数料が無料です。コストをかけずに繰上返済ができます。なお、全額繰上返済の場合は、借入後の期間によっては以下のように手数料が発生します。
●借入後3年以内：3300円（税込）
●借入後5年以内：2200円（税込）
●借入後5年超 ：無料
ろうきんで住宅ローンの借り換えをする流れ
ろうきんで住宅ローンの借り換えをする場合は、以下の流れで進めます。
①事前相談
まずは、対象エリアのろうきんで借り換え住宅ローンの相談をします。借り換えをすることで、どのくらい金利や返済額が変わるかシミュレーションをしてもらえます。
②申し込み
ローン借入申込書や本人確認書類、収入証明書類などを用意して、借り換えローンに申し込みをします。
③審査
申し込み後、ろうきんと保証協会にて審査が行われます。
④契約
審査通過後、権利証などをろうきんに提出し、契約を結びます。不動産担保取扱手数料や印紙税などの諸経費がかかります。
⑤ローン実行・登記手続き
登記手続きに伴い、ろうきんに抵当権抹消書類を提出します。ローン全額返済手数料や登録免許税、登記代行手数料などの諸経費がかかります。
⑥返済開始
登記手続きが終了したら権利証が返却され、ローン返済開始です。
ろうきんの住宅ローン借り換えは自分に合った返済プランで利用できる
ろうきんの住宅ローンは、金利タイプや団体信用生命保険を選択でき、自分に合ったプランで利用できます。ろうきんの住宅ローンに借り換えを考えている方は、まずは最寄りの窓口で相談してみましょう。
執筆者：FINANCIAL FIELD編集部
監修：新井智美
CFP(R)認定者、一級ファイナンシャルプラン二ング技能士(資産運用)
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