フコクしんらい生命の口コミ・評判は？ メリットとデメリットを徹底解説！[PR]
配信日: 2024.03.29 更新日: 2024.08.30
フコクしんらい生命は富国生命保険相互会社のグループ会社として2008年に誕生した保険会社で、終身保険・定期保険・こども保険・個人年金保険・医療保険と幅広い商品を展開しています。
この記事では、フコクしんらい生命の概要や口コミ・評判、メリット・デメリットについて詳しく解説します。人気の保険商品や加入がおすすめな人も紹介しているので保険選びの参考にしてください。
執筆者：FINANCIAL FIELD編集部（ふぁいなんしゃるふぃーるど へんしゅうぶ）
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目次
フコクしんらい生命とは？
まずはフコクしんらい生命の概要と特徴について見てみましょう。
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フコクしんらい生命の会社概要
フコクしんらい生命保険株式会社は東京都新宿区に本社を置く生命保険会社で、もとは1996年に共栄火災海上保険相互会社の子会社「共栄火災しんらい生命保険株式会社」として設立された会社です。
その後富国生命保険相互会社が株式の80％以上を取得した結果、2008年にフコク生命のグループ会社「フコクしんらい生命保険株式会社」として営業を開始しました。
フコクしんらい生命保険の会社概要は図表1のとおりです。
図表1
| 会社名 | フコクしんらい生命保険株式会社 |
| 代表 | 代表取締役社長 社長執行役員 櫻井 健司 |
| 設立 | 2008年2月 |
| 本社所在地 | 東京都新宿区西新宿8－17－1 |
| 資本金 | 609億円（資本準備金254億円を含む） |
| 従業員数 | 271名（2023年9月末現在） |
| 代理店数 | 1078店（2023年9月末現在） |
フコクしんらい生命保険株式会社「会社概要」を基に筆者作成
フコクしんらい生命の特徴
会社概要を見ると、従業員数271名に対して代理店数が1078店（2023年9月末現在）と、代理店数の多さが際立ちます。フコクしんらい生命には支店や営業所はなく、代理店での販売に特化している点が大きな特徴です。
そのため、フコクしんらい生命の保険に加入する場合には、信用金庫を中心とした金融機関か、商品に応じて共栄火災代理店・富国生命代理店いずれかで申し込む必要があります。
また、フコクしんらい生命のもう1つの特徴が財務健全性の高さです。日本格付研究所より保険金支払能力について「債務履行の確実性は非常に高い」とされる「AA」の格付けを取得しています。（2023年11月現在）
フコクしんらい生命の財務健全性の指標である「ソルベンシー・マージン比率」は、2023年度上半期末の時点で1006.8％（※健全性の目安は200％）と非常に高い数値です。
ソルベンシー・マージン比率とは「通常の予測を超えたリスクに対応する保険会社の保険金等の『支払余力』」であり、目安の5倍以上支払い余力があるフコクしんらい生命の財務健全性は非常に高いことが分かります。
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フコクしんらい生命の口コミ・評判
フコクしんらい生命の口コミ・評判について良い評価・悪い評価をそれぞれ紹介します。
フコクしんらい生命の良い口コミ・評判
図表2
保険料が安く、いろいろ保障があるところが気に入っています。私が契約している「認知症予防プラン」は、認知症の治療費や介護の費用がカバーされます。以前に認知症の親族の介護をしたことがあり、ケアにお金がかかることは知っていました。将来、自分が認知症になったときのことを考え、家族とも相談して夫と二人で加入することにした次第です。医療保険に介護の保険がつけられるところは、合理的だと思います。（一部抜粋）
フコク生命の医療自在FSを選んだのは、保証の範囲がとても柔軟に設定されていることです。通常の手術だけでなく骨髄移植を受けたときと、自分がドナーとなった場合にも給付金が受領できるのは珍しいのではないでしょうか。対応も素人の質問にも丁寧な説明で応えてくれてありがたく思いました。それに、定期タイプと終身タイプから保証期間を選べるという点も、ありがたいです。残念な点としては給付が1回限りと限定されていることでしょうか。良かった点では基本プランに先進医療特約もついていたことです。
30代半ばとなり、病気へ備えるために医療保険への加入を検討していたところ、顧問先職員からの薦めでこの保険を選びました。加入してから2年後、日帰り入院で切れ痔の手術を受けました。手術後にフコクしんらい生命へ連絡したところ、わかりやすく保険金請求手続の説明をしてくれた上、書類も3日後には手元に届きました。書類を返送して10日経たないで保険金が振り込まれたので、スピーディーな対応だと思いました。日帰り入院・手術の費用は高額になりがちですが、5日分の入院給付金保障がある点が魅力的です。加入当時は保険料がちょっと高いと思っていましたが、実際に保障を受けた時に、給付の手厚さと安心感を実感しました。
子供の出産をきっかけに、成長樹のコースで保険に入っています。毎月の金額も多くなく、計画的に積み立てられるのが嬉しいです。年額を引き落としで支払っているため、支払いや手続きの手間も少なくなっています。このプランでは小学生になる時にお祝い金を20万円受け取れ、実際にいただきました。小学校の準備品が多かったため、本当にありがたかったです。中学生や高校生・大学生になる時にもお祝い金があります。また、養護者に万が一の時があっても、保障が充実しているようです。今後も引き続き、利用したいと思います。
みん評「フコクしんらい生命の口コミ・評判」より引用
良い評価には「保障が手厚い」という意見が多く見られました。また医療保険に関するコメントも多く、高評価なことがうかがえます。
フコクしんらい生命の悪い口コミ・評判
図表3
特約の内容がいまいちかな、と思いました。先進医療特約がありますが、基本保障にもついています。違う点は給付金額でしょうか。三大疾病特約も、一回限りの支払だけになっています。保険金を支払って1回限りの保障では割りに合わないと思いますし、正直不安です。こんな中途半端な特約をつけるなら、保険料が少し高くてもいいので、基本契約にしっかりとした保障をつけてほしかった、と個人的に思います。
在宅治療特約に注目しています。他の保険では見当たらなかった特約です。在宅医療が近年注目されていることはTVなどで見ました。自分が治療するときどうなるかは分からないですし、そこまで考えていません。でも時代のニーズに合わせた、先進的な保障だと思います。ただ、給付は1回限りなのが、残念ですね。在宅治療はそう何回もするものではないのかもしれないですけど。
みん評「フコクしんらい生命の口コミ・評判」より引用
悪い評価はあまり見られませんでしたが、いくつか「特約の保障が1回限り」な点について不満を持つコメントが見られました。契約の際には特約を付けるべきかについて慎重に検討するべきでしょう。
フコクしんらい生命のメリット
フコクしんらい生命のメリットは、「バランスの良さ」「手厚い保障」「高い財務健全性」の3つです。
フコクしんらい生命のメリット（1）バランスの良い商品展開
フコクしんらい生命では、図表4のようにバランスの良い保険商品がそろっています。
図表4
| ジャンル | 商品名 | 内容 |
|---|---|---|
| 終身 | 利率更改型一時払終身保険 | 万一のときの保障が一生涯続き、貯蓄性も高い保険 |
| 低解約返戻金型終身保険 | 万一のときの保障が一生涯続き、貯蓄性も高い保険 低解約返戻金期間中の解約返戻金を抑えることで割安な保険料を実現 |
|
| 長寿祝金支払特則付低解約返戻金型
終身保険 【支払制限期間設定特則付】 |
万一のときの保障が一生涯続き、60歳・70歳・77歳・88歳に長寿祝金がつく保険 | |
| 定期 | 定期保険 | 一定期間大きな保障が得られる保険 がんや認知症・介護などの保障に対応した特約付プランもあり |
| 低解約返戻金型長期定期保険 | 最長100歳までの大きな保障が得られる保険 低解約返戻金期間中の解約返戻金を抑えることで割安な保険料を実現 |
|
| 低解約返戻金型収入保障保険 | 万一のときに、毎月年金が支払われるタイプの保険 | |
| 個人 年金 |
3年ごと利差配当付災害死亡給付金付 個人年金保険 | 死亡給付金・災害死亡給付金が付いた、老後の資金にそなえる保険 運用益によって3年ごとに積立配当金が受取額に加わる |
| こども 保険 |
5年ごと利差配当付こども保険 | 子どもの教育資金にそなえる保険 運用益が出た場合に、5年ごとに契約者配当金が支払われる |
| 医療 | 解約返戻金抑制型医療保険 | 手厚い保障が受けられる医療保険 骨髄ドナー給付金があるのが特徴 |
フコクしんらい生命保険株式会社「商品一覧」を基に筆者作成
商品数が絞られておりバランスよく展開されているので、保険のデメリットでもある「種類が多すぎて決められない」という悩みを抱えずに済むでしょう。
フコクしんらい生命のメリット（2）手厚い保障
口コミ・評判でもよく挙がっていた手厚い保障もフコクしんらい生命の商品のメリットです。
死亡保険金が段階的に増加する商品や、最長100歳まで長期保障が可能な商品、特定3疾病により入院をしたら以後の保険料が不要になる医療保険などがそろっています。
またフコクしんらい生命の商品には「軽度介護保障特約」や「介護保障定期保険特約」があり、「長生きリスク」に対応できる保険が充実しているのも安心できるポイントです。
フコクしんらい生命のメリット（3）高い財務健全性
フコクしんらい生命の「ソルベンシー・マージン比率」は、目安となる基準の5倍を超えており、非常に高い財務健全性を誇っています。
格付会社が「AA」と格付けしている点からも債務履行の確実性の高さは客観的に評価されており、予想外に保険金支払いが増えるような事態が起こっても、支払い不能になるリスクが低い点は安心できます。
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フコクしんらい生命のデメリット
フコクしんらい生命のデメリットは「代理店限定」と「低解約返戻金期間の扱い」の2つです。
フコクしんらい生命のデメリット（1）申し込みが代理店限定
フコクしんらい生命には支店や営業所が存在せず、相談が必要な場合には代理店を介する必要があります。
そのため、代理店が近くにない場合には手続きが大変になる可能性があります。インターネットから申し込める保険会社が増えているなか、申し込みが代理店限定である点はフコクしんらい生命のデメリットの1つです。
フコクしんらい生命のデメリット（2）低解約返戻金期間の扱いに注意が必要
フコクしんらい生命のなかには、保険料が割安になる「低解約返戻金期間」が設定されているタイプの商品があります。低解約返戻金型とは、低解約返戻金期間中の解約返戻金を通常の70％の水準に抑えることで割安な保険料を実現している仕組みの保険です。
そのため、早い時期に解約すると通常タイプの保険より解約返戻金が少なくなり、払い損になる可能性があります。割安な保険料につられずに、契約前に早期解約の可能性について慎重に検討してから決定するべきでしょう。
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おすすめポイント
・いつでも何度でも相談無料。
・最短翌日に相談も可能。
・どこでも相談可能（ご自宅やカフェなど都合に合わせた場所でOK）
・お金の総合サービス（保険や資産運用、ライフプランなど）
フコクしんらい生命への加入がおすすめな人の特徴
・手厚い保障を受けたい人
・対面で相談しながら保険を決めたい人
・長期で保険に加入したい人
フコクしんらい生命の商品は最長100歳まで長期保障が可能な商品や死亡保険金が段階的に増加する商品、介護特約などが用意されており、長期で手厚い保障を受けたい人におすすめです。またインターネットから申し込めない点はデメリットとも取れますが、対面で相談したほうが安心と考える人にはかえって向いているともいえるでしょう。
フコクしんらい生命の人気保険商品
最後に、フコクしんらい生命の人気保険商品である「利率更改型一時払終身保険」と「解約返戻金抑制型医療保険」について紹介します。
フコクしんらい生命の人気保険商品（1）利率更改型一時払終身保険
「利率更改型一時払終身保険」は幅広い年齢が加入できる点が特徴の保険商品です。終身保険のため万一のときの保障が一生涯続き、死亡保険金か解約返戻金のいずれかが必ず受け取れるため貯蓄性も高い点が人気です。
「利率更改型一時払終身保険」には、図表5の4つの特徴があります。
図表5
| 死亡保険金が段階的に増加 | 第1保険期間、第2保険期間、予定利率公開日以降（30年ごと）の3段階があり、10年を経過すると死亡保険金が多くなる |
| 契約年齢の幅が広い | 15歳から79歳まで加入できるため、高齢で保険加入したい人におすすめ |
| 無告知型 | 医師の診査や健康告知・職業告知不要で加入できる |
| 解約返戻金型 | 解約返戻金があるタイプで、第1保険期間中（最初の10年）に、一時払保険料を上回るため、解約して老後資金にあてることも可能 |
フコクしんらい生命保険株式会社「利率更改型一時払終身保険」を基に筆者作成
死亡保険金が段階的に増加する点が魅力の「利率更改型一時払終身保険」ですが、保険金が支払われるのは死亡の場合だけであり、高度障害状態になっても保障されない点には注意が必要です。高度障害状態の場合も保障したいと考える人は別の保険商品を検討する必要があるでしょう。
フコクしんらい生命の人気保険商品（2）解約返戻金抑制型医療保険
フコクしんらい生命の「解約返戻金抑制型医療保険」では、日帰り入院（0泊1日）から保障され、入院給付金日額×10倍の先進医療定額給付金が主契約に付いている医療保険です。
さらに、図表6のようなさまざまな特約の付加で手厚い保障が可能になる点も「解約返戻金抑制型医療保険」の魅力です。
図表6
| 特定8疾病入院無制限特則 | 特定8疾病による入院において、1回の入院についての支払限度や通算支払限度を超えて疾病入院給付金が支払われる |
| 入院時手術給付金等増額特則 | 手術給付金（入院中の手術）・放射線治療給付金・骨髄移植治療給付金が通常の10倍から20倍になる |
| 退院後通院特約 | 通院給付金日額×通院日数の通勤給付金が支払われる |
| 特定8疾病 ・ 特定感染症入院特約 |
特定8疾病または特定感染症により入院したとき、入院給付金日額×5日または入院日数の入院給付金が支払われる |
| 先進医療特約 | 所定の先進医療による療養を受けたときにかかった費用（通算2000万円限度）が支払われる |
フコクしんらい生命保険株式会社「解約返戻金抑制型医療保険」を基に筆者作成
フコクしんらい生命まとめ
フコクしんらい生命は申し込みが代理店限定になるものの、手厚い保障が魅力の保険会社です。
フコクしんらい生命では、貯蓄性も高い「利率更改型一時払終身保険」と、豊富な特約で自由にカスタマイズできる「解約返戻金抑制型医療保険」が人気です。保険に長い期間加入したいと考えている人は、フコクしんらい生命での契約を検討してみることをおすすめします。
出典
フコクしんらい生命保険株式会社
フコクしんらい生命保険株式会社 会社概要
フコクしんらい生命保険株式会社 沿革
フコクしんらい生命保険株式会社 よくあるご質問
フコクしんらい生命保険株式会社 金融機関／一般代理店（金融機関以外の代理店）
フコクしんらい生命保険株式会社 健全性・収益性
フコクしんらい生命保険株式会社 商品一覧
フコクしんらい生命保険株式会社 利率更改型一時払終身保険
フコクしんらい生命保険株式会社 解約返戻金抑制型医療保険（ハローキティの医療保険）
みん評 フコクしんらい生命の口コミ・評判
執筆者：FINANCIAL FIELD編集部
