【FP解説】住宅ローンはどのように選べばいい？確認するべきポイント | ファイナンシャルフィールド

執筆者：大堀貴子

CFP(R)認定者　第Ⅰ種証券外務員

2008年南山大学法学部法律学科卒業後、大手証券会社で、営業として勤務。主人のタイ赴任がきまり、退社。3年間の在タイ中、2人をタイで出産、子育てする。本帰国後、日本で3人目を出産。現在、3人の子育てと長女の国立小学校受験に奮闘中。子供への早期教育の多額の出費、住宅ローン、子供の学資資金、また老後資金準備のため、いろいろな制度を使って、資産運用をしています。実際の経験を踏まえた、お金に関する、役立つ情報を発信していきたいと思います。

住宅ローンはどのように選べばいい？

まず、金融機関や住宅ローンを選ぶ前に2つのポイントにおいて、自分がどの金利タイプの住宅ローンを借りたいかを見極めましょう。
 

金利のタイプには、変動金利・固定金利選択型・全期間固定金利型の3種類があります。適用される金利は「基準金利」から−◯％された「適用金利（優遇金利）」となります。
 

住宅ローンには、基本的には団体信用生命保険の加入が義務付けられています。団体信用生命保険とは、返済負担者が被保険者となり、被保険者が死亡・高度障害になった場合にローン残額全額が支払われ、住宅ローン残高を0円にすることができます。
 
この団体信用生命保険は、無料で加入できるところが多くなっています（金利に含まれている）。
保険に加入することで、返済負担者が支払い不能になったときでも、その後も安心して家に住み続けることができます。
 
しかし、支払い負担者が支払い不能となるのは、死亡・高度障害時だけではありません。働けなくなったとき、つまりがんなどの病気やケガなどで就業不能になった場合も、支払いが出来なくなる可能性があります。
 
そんなときに備えて加入しておくと安心なのが、3大疾病保障特約やがん特約です。
 

 
このような保障は、加入すると借入金利に0.1〜0.3%程度金利が上乗せされます。中には、住信SBIネット銀行の「全疾病保障」のように、上乗せ金利0％で加入できる保障もあります。
 

ひとつの銀行でも商品がいっぱい。どうやって選ぶ？

金利タイプが決まったら、選んだ金利タイプで金利の低いところを探しましょう。金利は、そのままの金利が適用されるのではなく、保証料と保障特約によって変わります。
 

変動金利、固定金利。金利タイプの選び方の基準は？

ずばり教えます！あなたはこうやって選びましょう！

 
執筆者：大堀貴子（おおほり たかこ）
CFP(R)認定者　第Ⅰ種証券外務員