妻やパートナーが収入合算者となった際の、審査内容や特徴、デメリットなどもご紹介しますので、ぜひ参考にしてみてください。
日々の生活における、お金にまつわる消費者の疑問や不安に対する解決策や知識、金融業界の最新トレンドを、解りやすく毎日配信しております。お金に関するコンシェルジュを目指し、快適で、より良い生活のアイディアを提供します。
監修：新井智美
CFP(R)認定者、一級ファイナンシャルプラン二ング技能士(資産運用)
DC(確定拠出年金)プランナー、住宅ローンアドバイザー、証券外務員
CFP(R)認定者、一級ファイナンシャルプラン二ング技能士(資産運用)
DC(確定拠出年金)プランナー、住宅ローンアドバイザー、証券外務員
聞くのは耳ではなく心です。
あなたの潜在意識を読み取り、問題解決へと導きます。
https://marron-financial.com
【PR】おすすめの住宅ローン
auじぶん銀行
おすすめポイント
・がん診断保障に全疾病保障を追加
・魅力的な金利プランを用意
・利息の一部を3年間キャッシュバック！（適用条件・キャンペーン内容・キャッシュバック期間の詳細はauじぶん銀行の公式サイトをご覧ください。）
| 変動 |
年 0.329 % ※ ※住宅ローン金利優遇割最大適用後の変動金利（全期間引き下げプラン） |
|---|---|
| 当初10年固定 |
年 % ※ ※当初期間引下げプラン |
| 当初20年固定 |
年 % ※ ※当初期間引下げプラン |
【auじぶん銀行の注意事項】
※金利プランは「当初期間引下げプラン」「全期間引下げプラン」の２種類からお選びいただけます。
ただし、審査の結果保証会社をご利用いただく場合は「保証付金利プラン」となり、金利タイプをご選択いただけません。
※固定金利特約は2年、3年、5年、10年、15年、20年、30年、35年からお選びいただけます（保証付金利プランとなる場合は、3年、5年、10年に限定されます）。
金利タイプを組合わせてお借入れいただくことができるミックス（金利タイプ数2本）もご用意しています。 お申込みの際にご決定いただきます。
※ただし、審査の結果金利プランが保証付金利プランとなる場合、ミックスはご利用いただけません。
※審査の結果によっては保証付金利プランとなる場合があり、この場合には上記の金利とは異なる金利となります。金利プランが保証付金利プランとなる場合は、固定金利特約が3年、5年、10年に限定されます
・変動金利について
※2024年11月現在・本金利プランに住宅ローン金利優遇割を最大適用した金利です。
※J:COM NET優遇割・J:COM TV優遇割は戸建のみ対象
※J:COM NET優遇割、J:COM TV優遇割、コミュファ光優遇割は適用条件充足後、3ヶ月後から適用開始となります。
目次
収入合算とは？借入額が足りない際の対処法の1つ
住宅ローンを組む際に、ローンを組む人1人の収入だけでは希望する借入額に達しない場合、配偶者など親族の収入を合算してローンを組むことで借入額をアップさせることができます。
収入合算の2つの方法
銀行の収入合算で住宅ローンを組む場合は2つの方法があります。
※住宅ローン控除：どちらも受けることができる
団体信用生命保険：連帯債務者は加入できない場合が多い
※住宅ローン控除：主債務者のみが受けることができる
団体信用生命保険：主債務者のみが加入
店舗を持つ銀行の場合は収入合算者の年収の50％までなど合算できる金額に上限があります。しかし、住宅金融支援機構のフラット35の場合は、収入合算者の全額を合算することも可能です。ただし、借入期間に制限が掛かってしまう場合がありますので注意が必要です。
【PR】おすすめの住宅ローン
auじぶん銀行
おすすめポイント
・がん診断保障に全疾病保障を追加
・魅力的な金利プランを用意
・利息の一部を3年間キャッシュバック！（適用条件・キャンペーン内容・キャッシュバック期間の詳細はauじぶん銀行の公式サイトをご覧ください。）
| 変動 |
年 0.329 % ※ ※住宅ローン金利優遇割最大適用後の変動金利（全期間引き下げプラン） |
|---|---|
| 当初10年固定 |
年 % ※ ※当初期間引下げプラン |
| 当初20年固定 |
年 % ※ ※当初期間引下げプラン |
【auじぶん銀行の注意事項】
※金利プランは「当初期間引下げプラン」「全期間引下げプラン」の２種類からお選びいただけます。
ただし、審査の結果保証会社をご利用いただく場合は「保証付金利プラン」となり、金利タイプをご選択いただけません。
※固定金利特約は2年、3年、5年、10年、15年、20年、30年、35年からお選びいただけます（保証付金利プランとなる場合は、3年、5年、10年に限定されます）。
金利タイプを組合わせてお借入れいただくことができるミックス（金利タイプ数2本）もご用意しています。 お申込みの際にご決定いただきます。
※ただし、審査の結果金利プランが保証付金利プランとなる場合、ミックスはご利用いただけません。
※審査の結果によっては保証付金利プランとなる場合があり、この場合には上記の金利とは異なる金利となります。金利プランが保証付金利プランとなる場合は、固定金利特約が3年、5年、10年に限定されます
・変動金利について
※2024年11月現在・本金利プランに住宅ローン金利優遇割を最大適用した金利です。
※J:COM NET優遇割・J:COM TV優遇割は戸建のみ対象
※J:COM NET優遇割、J:COM TV優遇割、コミュファ光優遇割は適用条件充足後、3ヶ月後から適用開始となります。
【Q＆A】収入合算の妻の審査内容や特徴とは？
妻と収入合算で住宅ローンを組む場合についてのQ＆Aをご紹介します。
育休中も収入合算者になれる？
育休中であっても収入合算者となれる場合が多いです。正式審査の際には「育児休暇取扱通知書」の提出が必要ですので、用意しておくとよいでしょう
ペアローンとは何が違うの？
ペアローンはそれぞれが住宅ローンを組む方法です。収入合算は収入を合算して1本の住宅ローンを組むのに対し、ペアローンはそれぞれが住宅ローンを組むため2本の借り入れとなります。
妻がパートで働いている場合も収入合算できる？
パートの場合でも収入合算が可能な場合もあります。イオン銀行の場合は、勤続6ヶ月以上であれば収入合算者として申し込みが可能となっています。ただし、審査の結果、収入合算が認められない場合もあります。
もしもどちらかが死亡した場合はどうなる？
もしもの時に備えた団体信用生命保険は、申込人のみが加入できる場合が多いです。その場合は、連帯保証人の方が死亡したり高度障害になったりした場合でも、保険金の支払いはありませんので注意が必要です。
もしものことを考えたら心配になる方も多いでしょう。そんな方におすすめなのが、三井住友銀行の収入合算です。三井住友銀行の場合は、連帯債務型であれば連帯債務者も加入できる、クロスサポートという団体信用生命保険があります。
いくらまで収入合算できる？
店舗を持つ銀行の住宅ローンは収入合算者の年収の50％を限度としているところが多いです。フラット35の場合は、全額合算が可能ですが、審査の際のルールにより借入期間が短縮される場合がありますので注意が必要です。
婚約者でも収入合算できる？
結婚前でも婚約者として収入合算できる場合があります。
住宅ローンの収入合算のリスクとは？デメリットをご紹介
ここでは住宅ローンで収入合算する際のデメリットについて解説いたします。
借り過ぎてしまう
住宅ローンを利用する際は、住宅費用を借入限度額に合わせるという人も多いでしょう。収入合算の場合は、借入限度額が大きくなりますので、その分住宅費用に関する制限が少なくなります。
そのため、ついつい住宅費用が大きくなり、借り過ぎてしまうことがあり、後の返済が苦しくなるというケースがありますので注意が必要です。
全額肩代わりするリスクがある
連帯保証型で借り入れをした場合、借り入れた人が返済できなくなった際には、連帯保証人になった妻などのパートナーが全額肩代わりすることとなりますので、こちらも慎重に判断する必要があります。
団体信用生命保険に入れない
ここまでに何度か触れていますが、収入合算で住宅ローンを組む際には、収入合算者となる妻などのパートナーは団信（団体信用生命保険）に加入できない場合が多いですので、こちらも確認が必要です。
控除が受けられない場合がある
連帯債務型の場合はどちらも控除を受けることが可能ですが、連帯保証型の場合は収入合算者である妻などのパートナーは控除を受けることができません。それに対して、夫と妻が2人で2つの住宅ローンを組むペアローンの場合はどちらも控除の対象となりますので、ペアローンと収入合算の連帯保証型を比べると減税適用という面ではデメリットとなる場合もあるでしょう。
住宅ローンの収入合算は妻の審査内容やリスクも考慮！
住宅ローンの借入限度額が希望額より少ない場合、収入合算で住宅ローンを組むというのも借入限度額を増額させる方法の1つです。多くは、夫が主となり妻が収入合算者となります。
ただし、借入限度額が増えれば理想的な住宅を手に入れることができますが、デメリットや注意点も存在します。例としてはついつい借り過ぎてしまったり、妻などの収入合算者は団体信用生命保険に加入できない可能性、そして住宅ローン控除の対象とならない場合などが挙げられます。
さまざまな問題を視野に入れて、理想的な暮らしを手に入れることがより良い生活につながりますので、本記事を参考に返済プランを立ててみてはいかがでしょうか。
執筆者：FINANCIAL FIELD編集部
監修：新井智美
CFP(R)認定者、一級ファイナンシャルプラン二ング技能士(資産運用)
DC(確定拠出年金)プランナー、住宅ローンアドバイザー、証券外務員
住宅ローン 金利別ランキング【PR】～あなたのニーズに合った住宅ローンをチェック！～
※弊社の提携会社のランキング
変動金利
-
1位
auじぶん銀行
適用金利：
年0.329%
()
※住宅ローン金利優遇割最大適用後の変動金利（全期間引き下げプラン）
※新規借入れ 詳しく見る -
2位
三菱ＵＦＪ銀行
適用金利：
年0.345％
()
住宅ローン
※適用金利や引下幅は、お申込内容や審査結果等により決定いたします。 詳しく見る -
3位
住信SBIネット銀行
適用金利：
年0.448％
()
通期引下げプラン
※審査結果によっては、表示金利に年0.1%～0.3%上乗せとなる場合があります。※1
※物件価格80%以内でお借入れの場合 詳しく見る -
4位
PayPay銀行
適用金利：
年0.465％
()
全期間引下型
※市街化調整区域・都市計画区域外・離島は不可
※自己資金10％以上の金利です 詳しく見る
固定金利10年
-
1位
三菱ＵＦＪ銀行
適用金利：
年1.120％
()
住宅ローン
※適用金利や引下幅は、お申込内容や審査結果等により決定いたします。 詳しく見る -
2位
PayPay銀行
適用金利：
年1.165％
()
当初期間引下型
※市街化調整区域・都市計画区域外・離島は不可
※自己資金10％以上の金利です 詳しく見る -
3位
auじぶん銀行
適用金利：
年％
()
当初期間引下げプラン【10年固定】
詳しく見る
-
4位
住信SBIネット銀行
適用金利：
年1.303％
()
当初期間引下げプラン
※審査結果によっては、表示金利に年0.1%～0.3%上乗せとなる場合があります。※１
※物件価格80%以内でお借入れの場合 詳しく見る
借り換え[変動金利]
【auじぶん銀行の注意事項】
※金利プランは「当初期間引下げプラン」「全期間引下げプラン」の２種類からお選びいただけます。
ただし、審査の結果保証会社をご利用いただく場合は「保証付金利プラン」となり、金利タイプをご選択いただけません。
※固定金利特約は2年、3年、5年、10年、15年、20年、30年、35年からお選びいただけます（保証付金利プランとなる場合は、3年、5年、10年に限定されます）。
金利タイプを組合わせてお借入れいただくことができるミックス（金利タイプ数2本）もご用意しています。 お申込みの際にご決定いただきます。
※ただし、審査の結果金利プランが保証付金利プランとなる場合、ミックスはご利用いただけません。
※審査の結果によっては保証付金利プランとなる場合があり、この場合には上記の金利とは異なる金利となります。金利プランが保証付金利プランとなる場合は、固定金利特約が3年、5年、10年に限定されます
・変動金利について
※2024年11月現在・本金利プランに住宅ローン金利優遇割を最大適用した金利です。
※J:COM NET優遇割・J:COM TV優遇割は戸建のみ対象
※J:COM NET優遇割、J:COM TV優遇割、コミュファ光優遇割は適用条件充足後、3ヶ月後から適用開始となります。
※１借入期間を35年超でお借り入れいただく場合は、ご利用いただく住宅ローン金利に年0.15％が上乗せとなります。
【PR】おすすめの住宅ローン
auじぶん銀行
おすすめポイント
・がん診断保障に全疾病保障を追加
・魅力的な金利プランを用意
・利息の一部を3年間キャッシュバック！（適用条件・キャンペーン内容・キャッシュバック期間の詳細はauじぶん銀行の公式サイトをご覧ください。）
| 変動 |
年 0.329 % ※ ※住宅ローン金利優遇割最大適用後の変動金利（全期間引き下げプラン） |
|---|---|
| 当初10年固定 |
年 % ※ ※当初期間引下げプラン |
| 当初20年固定 |
年 % ※ ※当初期間引下げプラン |
【auじぶん銀行の注意事項】
※金利プランは「当初期間引下げプラン」「全期間引下げプラン」の２種類からお選びいただけます。
ただし、審査の結果保証会社をご利用いただく場合は「保証付金利プラン」となり、金利タイプをご選択いただけません。
※固定金利特約は2年、3年、5年、10年、15年、20年、30年、35年からお選びいただけます（保証付金利プランとなる場合は、3年、5年、10年に限定されます）。
金利タイプを組合わせてお借入れいただくことができるミックス（金利タイプ数2本）もご用意しています。 お申込みの際にご決定いただきます。
※ただし、審査の結果金利プランが保証付金利プランとなる場合、ミックスはご利用いただけません。
※審査の結果によっては保証付金利プランとなる場合があり、この場合には上記の金利とは異なる金利となります。金利プランが保証付金利プランとなる場合は、固定金利特約が3年、5年、10年に限定されます
・変動金利について
※2024年11月現在・本金利プランに住宅ローン金利優遇割を最大適用した金利です。
※J:COM NET優遇割・J:COM TV優遇割は戸建のみ対象
※J:COM NET優遇割、J:COM TV優遇割、コミュファ光優遇割は適用条件充足後、3ヶ月後から適用開始となります。
![auじぶん銀行の住宅ローンのメリット・デメリット解説 [PR]](https://financial-field.com/housingloan-compare/wp/wp-content/uploads/2019/11/shutterstock_568260700.jpg.webp)
![イオン銀行の住宅ローンは金利以外にもお得がいっぱい！メリット、注意点、融資までの流れを解説！ [PR]](https://financial-field.com/housingloan-compare/wp/wp-content/uploads/2023/03/shutterstock_1488198035.jpg.webp)
