いつもの動物病院ではペット保険の「窓口精算」ができましたが、別の病院では「全額支払い」と言われました。同じ保険でも窓口精算できないことがあるのでしょうか？

窓口精算はその場で保険金相当額を差し引いてもらえる仕組み

窓口精算とは、動物病院で診療費を支払う際、保険で補償される金額を差し引いて精算する方法です。
 
例えば、免責金額や支払限度額などを考慮せず、補償対象となる診療費が1万円で、補償割合が70％だったとします。この場合、保険で7000円が補償されるため、飼い主が窓口で支払う金額は3000円です。
 
後日精算型のペット保険では、まず1万円を全額支払い、その後、飼い主が保険会社へ保険金を請求します。窓口精算なら原則として飼い主が後から請求する必要がないため、手続きの負担を抑えられます。
 
また、治療費が高額になった場合でも、一時的な支払いを抑えやすい点は窓口精算のメリットといえるでしょう。
 

同じ保険でも病院によって窓口精算できない場合がある

窓口精算に対応する保険に加入していても、すべての動物病院で利用できるとは限りません。基本的には、保険会社と窓口精算の仕組みで連携している「対応動物病院」で利用します。
 
そのため、対応動物病院では窓口精算を利用できても、対応していない動物病院では、いったん診療費を全額支払い、その後、保険会社へ直接保険金を請求する場合があります。
 
つまり、「A病院では使えたのにB病院では使えない」ということは十分にあり得ます。
 
また、対応病院だから必ず窓口精算できるとも限りません。保険証を提示できない場合や、保険契約の有効性を確認できない場合などには、窓口精算を利用できないことがあります。
 
さらに、同じ保険会社でも商品によって窓口精算への対応状況が異なることがあります。保険会社名だけで判断せず、自分が契約している商品の条件まで確認しましょう。
 

全額支払っても補償対象なら後から請求できる場合がある

窓口精算ができないからといって、保険そのものが使えないとは限りません。
 
例えば、対応していない動物病院で1万円の補償対象診療を受けた場合、まず窓口で1万円を支払います。その後、必要な手続きをして保険会社へ保険金を請求する流れが一般的です。
 
そのため、全額支払ったときは診療明細書や領収書などを捨てないようにしましょう。請求方法や必要書類、請求期限は保険会社や契約商品によって異なります。
 
また、後日精算型の保険には、利用する動物病院が指定されていない商品もあります。例えば、株式会社ＦＰＣでは、日本全国の動物病院（獣医療法に定める診療施設）が補償対象となっています。
 
なお、補償割合が70％だからといって、支払った診療費の70％が必ず戻るわけではありません。予防接種や健康診断などが補償対象外となるほか、1日あたりの支払限度額などが設定されている商品もあります。
 
窓口精算できなかった場合は、「保険が使えない」と判断するのではなく、まず保険会社の公式サイトや約款などで直接請求の方法を確認しましょう。
 

窓口精算できる病院か受診前に確認しておこう

同じペット保険に加入していても、利用する動物病院によって窓口精算の可否が変わることがあります。また、商品や診療時の状況によって窓口精算できない場合もあります。
 
かかりつけではない動物病院を利用するときは、保険会社の公式サイトにある対応病院検索などを使い、事前に確認しておくと安心です。
 
窓口精算に対応していなくても、補償対象となる診療であれば、全額を支払った後に保険金を請求できる場合があります。急な受診に備え、直接請求するときに必要な書類や手続きについてもあらかじめ確認しておきましょう。
 

出典

株式会社ＦＰＣ 補償対象となる動物病院は指定されていますか？
 
執筆者：FINANCIAL FIELD編集部
ファイナンシャルプランナー