つみたてNISAから資金を引き出したい。方法と注意点は？

つみたてNISAは自由度が高く、途中で全部売却・一部売却ができる点がメリットです。本記事では、つみたてNISAから資金を引き出す方法や、注意点を詳しく解説します。売却するときのポイントをしっかりと理解して、失敗しないようにしましょう。

つみたてNISAで資金を引き出す方法

つみたてNISAで資金を引き出す方法は、通常通りに投資信託を売却（解約）するだけです。つみたてNISA口座で保有している投資信託を売却（解約）したら、代金を引き出しましょう。
 
手順は、どこの証券会社でも大きく変わりはありませんので、以下を参考にしてください。
 

1.売却注文画面を開く
2.売却する金額を入力する
3.注文内容を確認する
4.注文完了

 
証券口座画面から、対象の投資信託を解約するときに、保有しているもの「すべて」か「一部か」を選択してください。一部売却の場合はいくら売却するのか、金額を間違えないように入力しましょう。
 
手順がわからない方は、手続き前に必ず証券口座のサイトを確認してください。
 

つみたてNISAで資金を引き出すときの注意点

つみたてNISAの解約自体はとても簡単なので、慌てずに操作すれば手続きできるでしょう。しかし、つみたてNISAのことをよく理解しておかないと、売却（解約）のタイミング次第では失敗するリスクが高くなります。
 
この見出しでは、3つの注意点について詳しく解説しますので、売却（解約）時に慌てないためにもしっかりと確認しておきましょう。
 

途中売却のタイミングをしっかりと見極めること

1つ目は、つみたてNISAで保有している、投資信託の売却タイミングを見極めることです。
 
つみたてNISAで一番やってはいけない途中売却のタイミングは、保有している投資信託の基準価額が暴落したときです。投資していたお金が一気に下がれば、心理的にすぐ解約したくなりますが、もしかしたらその後に基準価額は戻る可能性もあります。
 
つみたてNISAの途中売却は、目標金額に達成したときやライフイベントが発生したときなどがおすすめです。事前に売却条件を決めておけば、間違った理由で途中売却してしまうことも少なくなるはずです。
 

一度にすべて売却しないこと

つみたてNISAで保有している投資信託は、すべて一度で売却する必要はありません。売却したあとに相場が上昇する可能性があるため、できれば一部売却してお金を残しておきましょう。
 
ライフイベントが発生したときは売却するタイミングにおすすめですが、そのときに必ずしも相場がよいとは限りません。もし、相場をしっかりと見られる方であれば、お金が必要になるタイミングの2～3年くらい前から、相場の状況を見ておくと安心ですよ。
 

つみたてNISAでスイッチングすること

スイッチングとは、保有している投資信託を一度売却（解約）して、新しい商品に買い替えることをいいます。
 
つみたてNISAで、運用している商品を買い替えることはとても簡単ですが、そのときに毎年40万円を超えないように気を付けましょう。なぜならば、つみたてNISAの非課税枠は、新規投資額で毎年40万円が上限だからです。
 
つみたてNISAでスイッチングをすれば、非課税枠を消費してしまいます。つみたてNISAで売り買いを繰り返すのは、向いていないことを知っておきましょう。もし、新しく気になる投資信託を見つけた場合であっても、基本的には売らないことをおすすめします。
 
非課税期間の20年間を生かして、非課税の運用を続けたほうがお得ですよ。
 

資産を引き出すタイミングを間違えないようにしよう

つみたてNISAの解約は、保有している投資信託を売却（解約）すればよいので、特別に難しい手続きはありません。証券口座から資金を引き出せます。
 
しかし、資金を引き出すタイミングはしっかりと見極めなくてはいけません。
 
つみたてNISAを始めるときに、事前に売却（解約）する条件を1つ決めておきましょう。目標金額を設定してもよいですし、ライフイベントに合わせるのでも構いません。そうすれば、間違えて売却（解約）することも少なくなるでしょう。
 
執筆者：FINANCIAL FIELD編集部
 
監修：新井智美
CFP(R)認定者、一級ファイナンシャルプラン二ング技能士(資産運用)
DC(確定拠出年金)プランナー、住宅ローンアドバイザー、証券外務員

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