更新日: 2022.04.08 NISA
NISA・つみたてNISA・iDeCoの併用できる組み合わせは？ 併用がおすすめなのはどんな人？
この3つの制度の中で、組み合わせて利用できるのはどれでしょうか？また、複数の制度を併用するのが向いているのはどんな人なのでしょうか？ 3つのお得な制度の併用について詳しく見ていきましょう。
執筆者：FINANCIAL FIELD編集部（ふぁいなんしゃるふぃーるど へんしゅうぶ）
ファイナンシャルプランナー
FinancialField編集部は、金融、経済に関する記事を、日々の暮らしにどのような影響を与えるかという視点で、お金の知識がない方でも理解できるようわかりやすく発信しています。
編集部のメンバーは、ファイナンシャルプランナーの資格取得者を中心に「お金や暮らし」に関する書籍・雑誌の編集経験者で構成され、企画立案から記事掲載まですべての工程に関わることで、読者目線のコンテンツを追求しています。
FinancialFieldの特徴は、ファイナンシャルプランナー、弁護士、税理士、宅地建物取引士、相続診断士、住宅ローンアドバイザー、DCプランナー、公認会計士、社会保険労務士、行政書士、投資アナリスト、キャリアコンサルタントなど150名以上の有資格者を執筆者・監修者として迎え、むずかしく感じられる年金や税金、相続、保険、ローンなどの話をわかりやすく発信している点です。
このように編集経験豊富なメンバーと金融や経済に精通した執筆者・監修者による執筆体制を築くことで、内容のわかりやすさはもちろんのこと、読み応えのあるコンテンツと確かな情報発信を実現しています。
私たちは、快適でより良い生活のアイデアを提供するお金のコンシェルジュを目指します。
目次
NISA・つみたてNISA・iDeCoの併用は2パターンある
NISA・つみたてNISA・iDeCoの併用について理解するには、それぞれの制度を理解しておく必要があります。
まず、NISAとつみたてNISAは「少額投資非課税制度」という資産形成を支援するための制度です。一方、iDeCoは「個人型確定拠出年金」という年金制度の一種なので、NISA・つみたてNISAとは基本的な仕組みが全く異なります。
NISA・つみたてNISAは併用できない
「つみたてNISA」に対し、もう一方のNISAのことを「一般NISA」と呼ぶこともあります。
実は、同じ制度であるNISAとつみたてNISAは、どちらか片方しか利用できないという決まりがあります。1年ごとに交互に利用可能ですが、同時に利用できないのです。したがって、併用できる組み合わせは次の2つのどちらかになります。
1）iDeCoとNISA
2）iDeCoとつみたてNISA
iDeCoとNISAを併用するケース
NISAの年間非課税枠は120万円となっており、より多くの資産を投資できるというメリットがあります。ただし、非課税の運用期間は最大5年しかないので、より短いスパンで投資を行い、利益を確定していく必要があります。
iDeCoとNISAを併用することで、老後の資産をiDeCoでじっくり増やしつつ、手元にあるまとまった資金をNISAでさまざまな金融商品に投資して、効率よく増やしていけます。
iDeCoとつみたてNISAを併用するケース
iDeCoとつみたてNISAは、どちらも積み立てで投資を行うという特徴があります。投資額やタイミングを気にしなくても、毎月決まった金額を自動的に投資できるという点がメリットです。
また、つみたてNISAは投資先が金融庁のルールに沿って絞られているため、安全性の高い金融商品にしか投資できません。大きなリターンは期待できませんが、より少ないリスクで投資を行えます。
【PR】資料請求_好立地×駅近のマンション投資
【PR】J.P.Returns
おすすめポイント
・東京23区や神奈川（横浜市・川崎市）、関西（大阪、京都、神戸）の都心高稼働エリアが中心
・入居率は99.95%となっており、マンション投資初心者でも安心
・スマホで読めるオリジナルeBookが資料請求でもらえる
NISA・つみたてNISA・iDeCoの併用がおすすめな人は？
NISA・つみたてNISA・iDeCoを組み合わせて利用する場合は、「iDeCoとNISA」または「iDeCoとつみたてNISA」のどちらかを選びます。
では、この2種類の組み合わせは、それぞれどのような人に向いているのでしょうか？ NISA・つみたてNISA・iDeCoそれぞれの特徴から判断できる、併用がおすすめな人の特徴を見ていきましょう。
iDeCoとNISAの併用がおすすめな人の特徴
より多くの資産を投資して効率的に資産を増やしたい人は、iDeCoとNISAの併用が向いています。また、投資の経験や知識が豊富で、多くの種類の金融商品から投資先を選んで投資を楽しみたい場合も、iDeCoとNISAの併用がおすすめです。
iDeCoとつみたてNISAの併用がおすすめな人の特徴
iDeCoとつみたてNISAの併用は、忙しくて投資にあまり時間を割けない人に向いています。また、つみたてNISAは投資信託のみ、iDeCoも投資先がある程度絞られ、比較的リスクの低い金融商品に限られているので、投資の経験があまりなく、これから投資を勉強していきたい人におすすめです。
【PR】SBI証券のNISA（ニーサ）
おすすめポイント
【NISA】・投資できる商品が多い
・NISA口座での国内株式 売買手数料0円
【つみたてNISA】
・幅広い投資信託ラインナップ ・100円から積立がスタートできる
NISA・つみたてNISA・iDeCoの併用はライフスタイルに合わせて選ぼう
税制優遇措置を受けられるおすすめの投資方法「NISA・つみたてNISA・iDeCo」を併用する場合の組み合わせは、「iDeCoとNISA」または「iDeCoとつみたてNISA」のいずれかだということがわかりました。
どちらにもメリットがあるので、それぞれの組み合わせの特徴を理解し、資産運用の目的や自分のライフスタイルに合わせて選びましょう。そうすることで、生活に必要な資産を確保しつつ、効果的に資産を増やすことができます。
出典
金融庁「NISAとは？」
執筆者：FINANCIAL FIELD編集部
監修：新井智美
CFP(R)認定者、一級ファイナンシャルプラン二ング技能士(資産運用)
DC(確定拠出年金)プランナー、住宅ローンアドバイザー、証券外務員
