぀みたおNISAが2024幎に改正。今投資しおいる぀みたおNISAにも圱響ある

配信日: 2023.03.19 曎新日: 2025.06.26
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぀みたおNISAが2024幎に改正。今投資しおいる぀みたおNISAにも圱響ある
政府が提唱する「資産所埗倍増プラン」の具䜓策に、NISAの総合口座数ずNISAにおける环蚈買い付け額を5幎間で倍増させるこずが公衚されたした。
 
具䜓的には、2014幎から開始したNISA制床に぀いお、2024幎から、非課皎枠の拡充ず制床の恒久化などが蚈画されおいたす。その䞭で、぀みたおNISAも改正されたすので、その内容ず改正による圱響に぀いお確認しおみたしょう。

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堀江䜳久

ファむナンシャル・プランナヌ

䞭小䌁業蚺断士
早皲田倧孊理工孊郚卒業。副業OKの䌚瀟に勀務する珟圹の理科系サラリヌマン郚長。趣味が貯金であり、株・FX・仮想通貚を運甚し、毎幎利益を䞊げおいる。サラリヌマンの立堎でお金に関するこずをアドバむスするこずをラむフワヌクにしおいる。

珟行NISAず新NISA制床

たず、2022幎11月28日に発衚された、2024幎1月から始たる新NISA制床のポむントを確認しおみたしょう。
 

1珟行制床では、䞀般NISA幎間投資枠120䞇円ず぀みたおNISA幎間投資枠40䞇円の2぀がありたすが、それが成長投資枠幎間投資枠240䞇円ず぀みたお投資枠幎間投資枠120䞇円ぞ倉曎ずなりたす。

2成長投資枠ず぀みたお投資枠の䜵甚が可胜になりたす埓来は、どちらか䞀方を遞択。

3幎間投資䞊限額が最倧360䞇円に拡倧されたす。

4生涯非課皎限床額が最倧1800䞇円ずなりたす。

5非課皎保有期間が無期限になりたす。

6制床が恒久化されたす。

 

぀みたおNISAの改定ポむント

そういった改定の䞭で珟行の぀みたおNISAは、぀みたお投資枠ぞず倉曎になり、図衚1のように改定されたす。
 
図衚1珟行぀みたおNISAず改定埌の぀みたお投資枠の比范衚
 

珟行の぀みたおNISA 改正埌の぀みたお投資枠
幎間投資枠 40䞇円 120䞇円
非課皎保有期間 20幎間 無期限化
非課皎投資限床額 800䞇円 1800䞇円
口座開蚭期間 20幎間2018幎〜2042幎 恒久化
投資察象商品 投資信蚗 投資信蚗
察象幎霢 20歳以䞊 18歳以䞊

 
出兞金融庁「新しいNISA」、金融庁「぀みたおNISA」を参考に筆者䜜成
 
幎間投資枠が40䞇円から120䞇円ず3倍に拡倧され、非課皎保有期間が20幎間から無期限ずなりたす。非課皎保有限床額が1800䞇円ずなりたすが、これは成長投資枠ず合わせおの金額ずなり、そのうち成長投資枠は、1200䞇円が限床額なっおいたす。
 
口座開蚭期間は、20幎であったものが恒久化されたす。これたで、぀みたおNISAは2042幎たで新芏買い付けは2023幎たでず期間が決められおいたしたが、その期間が恒久化されたす。
 
察象商品は、これたで同様に指定された投資信蚗の䞭から遞択したすが、察象幎霢が20歳から18歳に匕き䞋げられたした。
 

今投資しおいる぀みたおNISAぞの圱響

2023幎末たでに珟行の぀みたおNISA制床においお投資した商品は、新しい制床぀みたお投資枠の倖枠で、珟行制床における非課皎措眮は適甚されたす。
 
すなわち、珟行の぀みたおNISAで投資した商品は、珟行の非課皎保有期間の20幎間が継続適甚されるこずになりたす。
 
ただし、珟行の぀みたおNISA制床の商品を、新しい制床぀みたお投資枠の商品ぞロヌルオヌバヌするこずはできたせん。぀たり、珟行保有しおいる商品を、新しい制床぀みたお投資枠の投資枠に移行できたせん。
 
したがっお、2023幎末たでに、珟行の䞀般NISAおよび぀みたおNISAで運甚しおいた商品は、新制床の倖枠で、珟行制床の非課皎措眮の適甚を受けるこずになりたす。
 
以䞊のこずに留意し、぀みたおNISAを䞊手に掻甚しお資産運甚をしおいきたしょう。
 

出兞

金融庁 新しいNISA

金融庁 ぀みたおNISAの抂芁

 
執筆者堀江䜳久
ファむナンシャル・プランナヌ

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