投資経験ゼロです。新NISAを始めたいのですが、今から備えることはありますか？

2024年から新NISAが始まります。新NISAは現行の一般NISAとつみたてNISAを一本化し、さらに非課税投資限度額が拡大されるため、利用者にとってメリットが大きい制度です。
 
しかし、これまで投資経験がない人のなかには、新NISAの仕組みを理解できていない人も多いでしょう。本記事では、新NISAの特徴や、投資初心者の方が今から備えるべきことについて解説していきます。

新NISAの概要やメリット

2024年から始まる新NISAについて、投資初心者が押さえておくべきポイントは下記のとおりです。

・つみたて投資枠と成長投資枠に分かれている
・年間投資非課税枠は、つみたて投資枠が年間120万円、成長投資枠が年間240万円
・合計で最大年間360万円まで非課税で投資できる
・非課税保有限度額は全体で1800万円（成長投資枠は1200万円）
・資産を売却すると、翌年以降に非課税枠の再利用が可能

新NISAでは、年間最大で360万円が非課税で投資できます。生涯で利用できる非課税枠は1800万円です。
 
現行のNISAの非課税限度額は、一般NISAが年間120万円を最長5年間、つみたてNISAが40万円を最長20年間となっているため、新NISAは非課税限度額が拡大していることが分かります。また、売却した資産があれば、翌年以降に元本部分の非課税限度額が復活する点も特徴です。

・生涯非課税限度額の1800万円を使い切っている
・100万円で購入した資産を120万円で売却した

上記のようなケースでは、翌年以降に100万円の非課税枠が復活することになります。
 

新NISAに備えるべきこと・把握しておくべきこと

新NISAは、投資家にとって非常に魅力的な制度です。以下で、新NISAに備えるべきことと、制度について把握しておくべきことを解説します。
 

今から一般NISAかつみたてNISAを始める

現行のNISAと新NISAは、全く別物の制度です。「来年から新NISAが始まるまで待とう」と考える人がいますが、興味があるなら2023年のうちにNISAを活用して投資を始めましょう。
 
2023年に一般NISAかつみたてNISAを始めても、新NISAの非課税枠が減ることはありせん。そのため、投資余力があるにも関わらずNISAを活用しないと、せっかくの非課税枠を活用できていないことになります。
 
早い段階から投資経験を積むことで、資産の値動きに慣れることができるなど、貴重な経験値を積めるメリットもあります。そのため、新NISAの活用を考えている方は、できるだけ早く現行のNISAを活用するのがおすすめです。
 

必ず儲かるわけではない

NISAは税制優遇制度があるだけで、必ず儲かるわけではありません。NISAでは、株式や債券などの値動きがあるリスク商品に投資するためです。
 
投資にはリスクが伴うことから、NISAで投資した際には「損失が発生するかもしれない」点を理解することが大切です。損失を被るリスクを軽減するためにも、短期的な視点ではなく、長期的な視点で投資を行うことを意識しましょう。
 

リスク許容度の範囲内で投資する

NISAではリスク商品に投資するため、自分のリスク許容度の範囲内で投資することが大切です。
 
自分のリスク許容度を超えて投資を行い、暴落に巻き込まれてしまうとパニックに陥ってしまいます。特に、投資経験がない人が暴落に巻き込まれると、慌てて狼狽売りしてしまう恐れがあります。
 
NISAには税制優遇があるため、非課税枠ギリギリまで投資したくなる気持ちは分かりますが、長期的に投資に向き合うためにも自分のリスク許容度はきちんと理解しておきましょう。
 

まとめ

新NISAは、現行のNISAと比べると非課税限度額が拡大するなど、メリットが多いです。年齢や投資経験の有無に関係なくメリットが大きいため、投資経験がない人でも新NISAを活用することをおすすめします。
 
しかし、投資経験がない人は、目先の価格変動に惑わされたり、少しでも損失が出るとパニックになったりする恐れがあります。そのため、損失を被る可能性がある点を踏まえて、自分のリスク許容度の範囲内で投資を行うことを意識することが大切です。
 

出典

金融庁 新しいNISA
 
執筆者：FINANCIAL FIELD編集部
ファイナンシャルプランナー