更新日: 2024.11.01 融資
ファクタリング即日入金可能なおすすめ8社を徹底比較【2024年11月版】
執筆者：FINANCIAL FIELD編集部（ふぁいなんしゃるふぃーるど へんしゅうぶ）
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目次
ファクタリング即日入金可能なおすすめ8社を徹底比較
ファクタリングを検討している方の中には、どのファクタリング会社を利用するべきなのか悩まれている方も多くいます。
ここでは、おすすめのファクタリング会社を8社紹介します。
1. ペイトナーファクタリング
2.ラボル
3.QuQuMo
4.日本中小企業金融サポート機構
5.アクセルファクター
6.フリーナンス
7.AGビジネスサポート
8.OLTA
本記事では、一般社団法人オンライン型ファクタリング協会の会員企業と国の認定を受けているファクタリング会社のみを掲載しています。
一般社団法人オンライン型ファクタリング協会とは、ファクタリング市場が健全に発展していくことを目指しており、利用者に安心してサービスを利用してもらうことに賛同した企業が会員となっています。
ファクタリング自体が近年になって注目されている資金調達方法であるため、違法性のある会社が存在しています。本サイトでは、優良で最短即日入金が可能な会社を入金までスピード順で掲載しています。
比較したうえで、自分にあったファクタリングをぜひ見つけましょう。
（1）ペイトナーファクタリング
ペイトナーファクタリングの特徴は、審査から入金までが最短10分と圧倒的なスピードです。
手数料は一律で10％と明瞭です。
事業計画書などの書類の提出の必要はありませんので、すぐに申し込み手続きを完了できます。利用者からの満足度も高く、さまざまな職業の方から利用されています。
ペイトナーファクタリングのサービス概要は以下になります。
| 対象 | 個人事業主：◯ 法人：◯ |
| 手数料 | 一律10％ |
| 買取額 | 1万円～100万円(初回の上限25万円) |
| 形態 | 2社間：◯ 3者間：✕ |
| 審査から入金時間 | 最短10分 |
| オンライン完結 | ◯ |
| 営業時間 | 平日10：00～19：00 |
（2）Labol(ラボル)
Labol(ラボル)の特徴は、審査までの工程のシンプルさです。
必要書類は、免許証などの本人確認書類、請求書、取引を示すエビデンス（取引先とのメール等）のみであり審査～入金のスピードが比較的早いです。
少額希望かつできるだけ簡略に現金化したい方におすすめです。
また同社は、東証プライムに上場している株式会社セレスの100％子会社で、上場企業のため信頼度は高いでしょう。
ラボルのサービス概要は以下になります。
| 対象 | 個人事業主：◯ 法人：◯ |
| 手数料 | 一律10％ |
| 買取額 | 1万円～(初回のみ上限10万円) |
| 形態 | 2社間：◯ 3者間：✕ |
| 審査から入金時間 | 最短1時間 |
| オンライン完結 | ◯ |
| 営業時間 | 平日10:00～18:00 |
（3）QuQuMo(ククモ)
QuQuMo(ククモ)の特徴は、最低手数料の低さです。
2社間ファクタリングで1％～と圧倒的な低さを誇ります。
売掛先が大企業の方は、低い手数料が期待できるためおすすめです。
また、審査から入金までも最短2時間程度で可能であり、少額から高額まで柔軟に対応している他、個人事業主から法人まで幅広く受け付けています。
QuQuMoのサービス概要は以下になります。
| 対象 | 個人事業主：◯ 法人：◯ |
| 手数料 | 1%~14.8% |
| 買取額 | 上限下限なし |
| 形態 | 2社間：◯ 3者間：✕ |
| 審査時間 | 最短40分 |
| 契約から入金時間 | 最短1時間 |
| オンライン完結 | ◯ |
| 営業時間 | 平日9：00～19：00 |
（4）日本中小企業金融サポート機構
日本中小企業金融サポート機構の特徴は、一般社団法人＝非営利団体であり、ファクタリング以外の補助金・助成金の活用についても相談可能な点です。
この会社も経営革新等支援機関の認定取得しており、行政から認められたファクタリング会社のため安心して利用できます。
ファクタリングにおいて買取金額の上限額がないため、高額な資金調達にも対応できます。Webサイトには即日調達診断を行えるツールが搭載されていますので、調達額の確認を簡単に行えます。
日本中小企業金融サポート機構のサービス概要は以下になります。
| 対象 | 個人事業主：◯ 法人：◯ |
| 手数料 | 1.5%~10% |
| 買取額 | 上限下限なし |
| 形態 | 2社間：◯ 3者間：◯ |
| 審査時間 | 最短30分 |
| 契約から入金時間 | 最短1時間 |
| オンライン完結 | ◯ |
| 営業時間 | 平日9：30～18：00 |
（5）アクセルファクター
アクセルファクターの特徴は、柔軟な対応力です。
開業したてでも可能、将来債権は相談可能など柔軟性が高いです。
高額少額問わず、即日入金をしたい様々な方におすすめできます。
また、経営革新等支援機関の認定取得しており、行政から認められたファクタリング会社のため安心して利用できます。
アクセルファクターのサービス概要は以下になります。
| 対象 | 個人事業主：◯ 法人：◯ |
| 手数料 | 1.5%~10% |
| 買取額 | 上限下限なし |
| 形態 | 2社間：◯ 3者間：✕ |
| 審査時間 | 最短30分 |
| 契約から入金時間 | 最短2時間半 |
| オンライン完結 | ◯ |
| 営業時間 | 平日10：00～19：00 |
（6）フリーナンス
フリーナンスの特徴は、個人事業主とフリーランス向けの付帯サービスの良さです。
屋号とペンネームでフリーナンス口座を開設できる、Adobeの割引がついてくる他、請求書を早期に資金化することも可能です。
さらに、情報漏洩、著作権侵害、納期遅延などの保障にも対応しています。
個人事業主とフリーランスの方で、おすすめ付帯サービスに興味がある方におすすめです。
同社は、東証プライム市場に上場しているGMOの傘下にあるサービスであるため、上場企業ならではの安心感があります。
フリーナンスのサービス概要は以下になります。
| 対象 | 個人事業主：◯ 法人：◯ |
| 手数料 | 3%~10% |
| 買取額 | 1万円～ |
| 形態 | 2社間：◯ 3者間：✕ |
| 審査時間 | 最短30分 |
| 契約から入金時間 | 最短即日 |
| オンライン完結 | ◯ |
| 営業時間 | 平日10:00〜17:00 ※アカウント申請は24時間365日対応 |
（7）AGビジネスサポート
AGビジネスサポートの特徴として、バランスの良さがあります。
24時間申込みが可能で、最低買取額も10万円～であり、少額買取にも対応しています。最低手数料も2％～と比較的低くなっております。
また、同社サービスのクレジットカード「ライフカード」の審査完了で1％手数料がお得になります。
AGビジネスサポートのサービス概要は以下になります。
| 対象 | 個人事業主：◯ 法人：◯ |
| 手数料 | 2%~ |
| 買取額 | 10万円～1億円 |
| 形態 | 2社間：◯ 3者間：◯ |
| 契約から入金時間 | 最短即日 |
| オンライン完結 | ◯ |
| 営業時間 | 平日10:00〜17:00 ※アカウント申請は24時間365日対応 |
（8）OLTA(オルタ)
OLTA(オルタ)の特徴は、何と言っても上限手数料の低さです。
相場として2～15％のため、2社間でこの手数料は魅力的です。
AI審査によって工数を削減しており、この手数料を実現しています。
売掛先にあまり自信がない方でも、低い手数料で利用できる可能性があります。
また、 法人・個人事業主であれば誰もが利用でき、買取金額に上限も下限も設定されていません。また、同サービスは2者間ファクタリングのみ取り扱っており、取引先に知られずファクタリングを行えます。
OLTAの特徴サービス概要は以下になります。
| 対象 | 個人事業主：◯ 法人：◯ |
| 手数料 | 2%~9% |
| 買取額 | 上限下限なし |
| 形態 | 2社間：◯ 3者間：✕ |
| 審査時間 | 24時間以内 |
| 契約から入金時間 | 即日または、翌営業日 |
| オンライン完結 | ◯ |
| 営業時間 | 平日10：00～18：00 |
即日ファクタリング会社の選び方
即日現金化できるファクタリング会社の選び方として以下の4つが挙げられます。
1.資金化までの期間が希望に合っている
2.手数料が妥当
3.償還請求権がない
4.買取金額の上限・下限が希望に合っている
1. 資金化までの期間が希望に合っている
ファクタリングにおける大きなメリットの1つは、資金をすぐに調達しなければならないときにも対応できることです。銀行などの金融機関の融資であれば資金調達までに1ヶ月前後かかるケースも少なくありません。
一方、ファクタリングであれば最短即日で資金を調達できるケースも多いです。また、多くのファクタリング会社において2者間であれば即日、遅くとも3営業日以内に申し込みから現金化まで完了できます。
ファクタリング会社と契約する際は、資金化までに要する期間の目安を必ず確認し、期日までに間に合うようにしましょう。ファクタリングを利用してみたものの、資金化が間に合わなかったという事態に陥らないように注意してください。
2. 手数料が妥当
ファクタリング会社のほとんどが債務者である利用者の取引先を審査し、手数料を決めています。
手数料は利用金額などによっても異なりますが、2者間ファクタリングは20％以上、3者間ファクタリングは10％以上になってくると相場以上であるとみなされます。
2者間ファクタリングの手数料が3者間ファクタリングよりも高い理由は、利用者による持ち逃げなど未回収リスクが懸念されるためです。3者間ファクタリングでは利用者の売掛先がファクタリング会社に直接入金するため、回収できる可能性が高いと考えられています。
また、手数料は利用金額が大きくなれば、それだけ割安になるのが一般的です。
3. 償還請求権がない
償還請求権とは、債務者である利用者の取引先から売掛金を回収できなくなった場合、ファクタリング会社が利用者に請求できる権利のことです。
ファクタリングにおいて償還請求権は付与されません。ファクタリング会社は利用者の売掛先の倒産などにより、売掛金を回収できなくなるリスクも考慮し、営業しています。このため、利用者の取引先が売掛金を支払えなくなった場合、利用者に支払いの義務が発生することは通常ありません。
ただし、償還請求権を契約書に付けているファクタリング会社もありますので、契約時によく確認してみてください。
4. 買取金額の上限・下限が希望に合っている
買取金額の上限・下限の希望に合っていないファクタリング会社を選んでしまうと、思うような資金調達ができません。
何千万円もの取引になると、取引してくれるファクタリング会社は限られるでしょう。また、下限としては10万円以下ですと、選択肢に含められるファクタリング会社は少なくなります。光熱費の支払いや仕入れ先への支払いなどで少額が必要な場合は、少額にも対応しているファクタリング会社を選ぶようにしましょう。
ファクタリングで即日入金するためのコツ
ファクタリングで即日入金してもらうためのコツとして以下の3つが挙げられます。
● 2社間ファクタリングを利用する
●提出書類に不備がないか入念に確認しておく
●平日の早い時間帯に申し込む
1.2社間ファクタリングを利用する
即日入金を希望している場合、2社間ファクタリングを選択しましょう。3社間ファクタリングは利用の際に売掛先の企業の承認を得る必要があるため、即日での審査から入金は困難です。
2社間ファクタリングであれば、売掛先にファクタリングの利用も知られないため、バレたくない人にもおすすめです。
2.提出書類を事前に用意しておく
提出書類に不備があると、書き直しや再提出が必要になります。提出書類に不備があったために、翌日以降の入金になることにもなりかねません。
即日入金を希望している方のほとんどが資金繰りに焦りを感じ、書類などを急いで記入し、申し込みを行います。確認を怠ったばかりに、入金が遅れてしまっては大変なことです。
ファクタリング会社に必要書類を提出する際は以下の3つの項目に注意して確認するようにしてください。
●申込フォームにおける必要事項の記入漏れ
●本人確認書類の有効期限
●最新の証明書類か
申請時に必要な書類などについて分からないことがあれば、事前に確認することをおすすめします。
3.平日の早い時間帯に申し込む
即日入金に対応しているファクタリング会社であっても、土日祝日や夜間は金融機関が対応していないため、その日のうちに現金を手にできるとは限りません。現金を引き出す場合も、別の取引先に入金する場合も、金融機関の営業時間内に手続きを行う必要があります。
また、ファクタリング会社によっては、即日入金は「〇時まで、〇時以降は翌営業日に対応」としています。こうしたルールに気付かなかった場合、現金を即日で手にできなくなります。
平日の早い時間帯に手続きを行い、余裕を持った行動をするようにしてください。
ファクタリングで即日資金化する際の注意点
ファクタリングで即日資金化する際の注意点として以下の5つが挙げられます。
●ファクタリングを常態化させない
●審査に落ちる可能性がある
1.ファクタリングを常態化させない
ファクタリングは借入とは異なる性質のものである他、資金を最短即日で調達できることから、常態化するリスクがあります。気軽に利用できる分、クセにならないように気を付けなければなりません。
ファクタリングを行うと売掛金の取り分が減りますので、利益は少なくなります。また、ファクタリングに頼った資金繰りをしていれば、そこから抜け出せない状態になり、経営の安定が遠のきます。
ファクタリングは資金繰りがどうしようもないときにのみ利用するようにしましょう。将来的にはファクタリングを使わなくても資金繰りができるよう、努力や工夫を行うことが求められます。
2.審査に落ちる可能性がある
ファクタリングは金融機関などの融資と比較すると、審査通過できる可能性が高いです。とはいえ、審査に落ちるケースがあることを忘れてはいけません。
ファクタリングの審査は請求債権や売掛先の会社についての審査が都度行われます。このため、ファクタリングを継続的に利用できているからといって、毎回必ず通るものではありません。信用度が低い売掛先や自身の財務状況などによっては、審査に落ちることもありえます。
経営破綻を回避するためには、ファクタリングを利用できなかったときのことも考えておく必要があります。
即日ファクタリングを利用する際の流れ
即日で現金化したい場合は、2社間ファクタリングを利用する必要があります。
2社間ファクタリングの仕組みについてご紹介します。
2者間ファクタリングの流れ
2者間ファクタリングではファクタリング会社と利用者のみで取引を行いますので、売掛先にファクタリングを利用したことについて知られることは基本的にありません。そのため、売掛先との信頼関係を気にしている事業主の方にもおすすめです。
2者間ファクタリングは以下の流れで行います。
（1）利用者が請求書を売掛先に発行する
（2）利用者が売掛債権の買い取りをファクタリング会社に申し込む
（3）ファクタリング会社は売掛先の信用調査を実施。その後、利用者に条件を提示する
（4）利用者は条件に合意ができたら契約する
（5）利用者はファクタリング会社に売掛債権を売却する
（6）利用者が手数料などを差し引いた現金を受け取る
（7）取引先から売掛金の支払い後、利用者はファクタリング会社に売掛金を支払う。
ファクタリングに関するよくある質問
ファクタリングに馴染みがない人にとって、ファクタリングの利用にあたって数々の疑問が生じるものです。
そこでここでは、ファクタリングの利用を検討している方から多い以下の5つの質問を紹介していきます。
●ファクタリングとはどのようなものですか？
●ファクタリングに手数料の上限はありますか？
●金融機関の融資ではなく、ファクタリングを利用するメリットはありますか？
●ファクタリングを利用するとどのくらいの利息・金利が発生しますか？
●ファクタリング業者を選ぶときのポイントはありますか？
ファクタリングとはどのようなものですか？
企業や個人事業主は取引先の売掛債権をファクタリング会社に売却します。ファクタリング会社にそれを買い取ってもらうことで、売掛金の支払日の前に現金を手にできます。売掛金の支払日の前に仕入れ先への支払いがある場合や、店舗の家賃や光熱費などの支払いが必要な場合に利用されることもあります。
ファクタリングに手数料の上限はありますか？
ファクタリングにおいて手数料に上限はありません。ファクタリング会社が手数料を独自に設定しています。
ただし、手数料の相場はあります。現在のファクタリング業界の相場では2～15％前後と言われています。
金融機関の融資ではなく、ファクタリングを利用するメリットはありますか？
売掛債権を期日よりも前に現金化できます。
金融機関の融資などは審査に1ヶ月前後かかりますが、ファクタリングは最短即日で現金を手にできます。また、保証人も必要ありません。
ファクタリングを利用するとどのくらいの利息・金利が発生しますか？
ファクタリングとは売掛債権の売買契約です。お金の貸し借りではありませんので、利息・金利が発生することはありません。ファクタリングで発生するのは手数料です。手数料の金額は売掛先の信用度、利用金額などによって異なります。
ファクタリング業者を選ぶときのポイントはありますか？
ファクタリング会社のホームページやパンフレットに掲載されている内容をしっかりと確認してください。
また、担当者の対応も重要な着目ポイントです。分かりやすく説明をしてくれて、質問にしっかりと応えてくれるスタッフがいると安心でしょう。
即日ファクタリングまとめ
ファクタリングは最短で即日現金を手にできることから多くの事業主が必要に応じて利用しています。ファクタリングを行うことで、自社の資金難を乗り越えられることがあります。取引先から支払いが行われるまでの期間に倒産するといった事態を回避できます。
また、取引先が倒産などして売掛金を支払わなかった場合、利用者がファクタリング会社に返済する必要はありません。このため、取引先と自社が共倒れするような事態も阻止できます。
ファクタリングを利用される方は複数のファクタリングサービスを比較し、自分にとってベストなものを選ぶようにしてください。また、ファクタリングで受け取れる金額は手数料などを差し引いた金額になりますので、本来手元に入る金額よりも少なくなることを忘れてはいけません。
参照
OLTA
マネーフォワード アーリーペイメント
GMOペイメントゲートウェイ GMO BtoB早払い
フリーナンス
ラボル
AGビジネスサポート 売掛債権ファクタリング
福岡銀行 2者間オンラインファクタリングの事業化に向けた実証実験開始
GMOあおぞらネット銀行 ビジネスサポートサービス
PMG
資金調達ペイ
ビートレーディング
QuQuMo
一般社団法人日本中小企業金融サポート機構
PayToday
ペイトナー ファクタリング
一般社団法人ファクタリング事業推進協会 Q＆A
執筆者：FINANCIAL FIELD編集部
