「1000万円」の貯蓄をするには何年かかる？40代で貯め始めても定年までに間に合う？

貯金する際の目標額として「1000万円」を設定されている方は多いのではないでしょうか。月々いくらずつ貯金できるかは、年収や家族構成、暮らし方などによっても異なります。
 
しかし貯金額の目標や、ためるまでのおおよその期間について理解することで、貯蓄計画も立てやすいでしょう。
 
そこで本記事では、40代から貯金を始めた場合、貯蓄額が1000万円に到達するまでにかかる期間と、定年までに間に合うかどうかについて解説します。

貯蓄が1000万円以上の人はどれくらいいる？

金融広報中央委員会が実施した「家計の金融行動に関する世論調査」を基に、30～70代における貯蓄が1000万円以上ある人の割合について、年齢別に表1にまとめました。
 
表1

年代	単身世帯	二人以上世帯
30代	20.1%	21.3%
40代	31.2%	28.9%
50代	37.1%	43.4%
60代	47.5%	54.8%
70代	49.8%	56.3%

※金融広報中央委員会「家計の金融行動に関する世論調査」［単身世帯調査］・［二人以上世帯調査］を基に筆者作成
 
貯蓄が1000万円を超える世帯は、単身世帯・二人以上世帯ともに、70代が最も多いことが分かります。
 

貯蓄が1000万円以上になるまで何年かかる？

まずは、毎年いくら貯金するかを決めましょう。同調査を基に、単身世帯の年間手取り収入（臨時収入を含む）からの貯蓄割合を一部、表2にまとめました。
 
例えば、年収300～500万円の人の中で、貯蓄割合が最も多いのは「10〜15%未満」の22.8％です。
 
年収400万円の場合は、貯蓄割合を15％として、年収400万円×貯蓄割合15％で計算すると、年間の貯蓄額は60万円となり、1000万円÷年間60万円＝約16.7年かかることになります。
 
 
表2

	5%未満	5-10% 未満	10-15%未満	15-20%未満	20-25%未満	25-30%未満	30-35%未満	35%以上
年間収入 300万円 未満	6.9%	9.2%	11.9%	1.5%	6.8%	0.8%	3.8%	7.6%
300～500万円未満	4.9%	12.9%	22.8%	3.4%	12.9%	3.0%	7.7%	12.3%
500～750万円未満	1.8%	10.6%	17.6%	4.1%	10.0%	2.9%	5.9％	27.6%

※金融広報中央委員会「家計の金融行動に関する世論調査」［単身世帯調査］を基に筆者作成
 

40代でため始めても65歳の定年までに間に合う？

40歳でかつ年収400万円の人が、貯蓄0円の状態から、毎年60万円ずつため始めたとすると、1000万円以上たまるのは56～57歳ごろです。そのため、65歳の定年までには十分間に合うといえるでしょう。
 
年収が多いほど、月々に貯金できる額が増え、1000万円に到達するまでの時間も短くなる可能性があります。
 

目標を定めて計画的な貯蓄を

年収400万円の人が、毎月収入の15％を貯蓄に回した場合、約16～17年で1000万円たまる計算になります。実際に年収300～500万円で、収入の10～15％を貯蓄に回している人は22.8%と、最も多い結果となったため、現実的な数字であるといえるのではないでしょうか。
 
自分の年収と、月々いくらを貯蓄に回せるかを考えて、1000万円ためるとしたら何年かかるのか、慎重に計算してみるとよいでしょう。
 

出典

金融広報中央委員会 家計の金融行動に関する世論調査　単身世帯調査（令和4年）　統計表番号3　金融資産保有額（金融資産保有世帯）、統計表番号8　年間手取り収入（臨時収入を含む）からの貯蓄割合（金融資産保有世帯）
金融広報中央委員会 家計の金融行動に関する世論調査　二人以上世帯調査（令和4年）　統計表番号3　金融資産保有額（金融資産保有世帯）
 
執筆者：FINANCIAL FIELD編集部
ファイナンシャルプランナー