自動車保険の更新案内が来ました。次年度5万円です。どうすれば安く抑えられますか？

自動車保険の更新通知を見ると、毎年のこととはいえ心が重くなるものです。「どうすれば次年度の自動車保険を安く抑えられるのか」と頭を抱える人も多いでしょう。実は、自動車保険は工夫次第で安く抑えられます。
 
本記事では、自動車保険の仕組みや自動車保険が高くなる理由を解説し、保険料を抑える具体的な方法を紹介します。少しでも自動車保険の負担を抑えるために、ぜひ参考にしてください。

自動車保険の仕組み

自動車保険は、運転者を事故による経済損失から守るシステムです。自動車保険には、強制保険と任意保険の2種類があります。
 
強制保険、すなわち「自賠責保険」は法律で加入が義務付けられています。主に、人身事故の被害者への補償を目的としています。一方で、任意保険は契約者が自主的に加入し、強制保険の補償範囲でおさまらない多岐にわたるリスクを補償するものです。
 
自動車保険の料金はいくつかの要因で決まります。保険料の算定に影響を与えるのは、ノンフリート等級別料率制度をはじめ、型式別料率クラスや年齢別料率クラスなどといった基準です。これらは、運転者の年齢、車の型式、使用頻度などの要素に基づいて、公平な保険料の設定を目指しています。
 
保険契約者は自身のニーズに適した特約を追加することで、保険の範囲を拡張したり限定したりできます。これにより、保険料の増減や補償範囲の調整が可能です。
 

自動車保険が高くなる理由

自動車保険料は、さまざまな要因により高くなることがあります。保険会社はリスクを評価して保険料を設定するため、以下の要因が影響を与えます。
 
■事故履歴
事故を起こした場合には、保険料が見直されることが一般的です。事故履歴は運転者に対して支払う保険金が多くなるリスクが高いと見なされるため、保険料の上昇につながります。
 
■車の料率クラスの見直し
年に1回行われている、車の料率クラスの見直しも保険料に影響を与えます。これは車の型や性能に関連するクラス分けです。同じ車種で事故率が高い、あるいは低いことが理由で、料率が変動することがあります。
 
■年齢別料率の変更
年齢が上がったときには、年齢別料率の変更が適用されることがあります。特定の年齢層は事故リスクが高いと見なされ、保険料が高く設定されるからです。
 
■走行距離の増加
走行距離の増加も保険料の高騰を引き起こす可能性があります。長い走行距離は交通事故のリスクを高めるため、保険会社はこれを考慮して保険料を設定するからです。
 
このように、さまざまな要因が組み合わさって自動車保険料が高くなることがあります。
 　　

保険料を抑える具体的な方法

自動車保険料は高額になりがちですが、コストを抑える方法もあります。例えば異なる保険会社の見積もりを取得し、サービスとコストを比較してみましょう。また、オンラインでの申し込みを検討するのもおすすめです。特にネット系損保は、保険料を抑えられる保険が多いです。
 
さらに、保険契約に含まれるオプションを見直し、本当に必要なものだけを選ぶことで、無駄なコストを削減できます。自己負担額を適切に設定することも、保険料を抑える有効な方法です。事故履歴がないなら安全運転割引も活用しましょう。
 
特定の運転者に限定することでリスクを減らし、保険料を下げることも可能です。車両保険の自己負担額を増やすことや、搭乗者傷害保険の補償範囲を適切に設定することなどにより、さらに保険料を抑えることができます。
 

自動車保険の仕組みを理解して保険料を抑えよう

自動車保険は、運転者を事故などによる経済的なリスクから守ってくれる重要な保険です。保険料は多くの要因で異なるため、自分の状況に合った保険プランを選びましょう。保険の仕組みを理解することで、保険料を抑える方法をみつけられます。
 
例えば、保険会社を比較したり、オプションを見直したりすることが挙げられます。さらに、安全運転割引を活用することも保険料を抑える有効な手段です。
 
自身のニーズに合わせて適切な保険プランを組むことで、次年度の保険料を5万円以下に抑えることもできます。本記事で紹介した方法を試して、自動車保険の更新を見直してみましょう。
 
執筆者：FINANCIAL FIELD編集部
ファイナンシャルプランナー