今からでも間に合う? 高校と大学、子どもの教育資金準備していますか？

「教育資金って、どれくらい準備しておけばいいの？」
「子どもを高校、大学まで行かせてあげられるか、経済的に不安」
「授業料が高い高校、大学へ進学したいと言われたらどうしよう」

親なら誰しもが、教育費に不安を感じることがあると思います。しかし、分からないから不安になるのです。しっかり知って、将来に備え計画する事で、不安は解消されます。

執筆者：勝川みゆき（かつかわみゆき）

ファイナンシャルプランナー2級・AFP

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1 高校受験で必要なお金
2 大学受験で必要なお金
3 お金の準備方法
4 お金が貯まるのは子どもが小さい時期

高校受験で必要なお金

公立高校へ進学するのか、私立高校へ進学するのかによって、大きく変わります。

費用項目	公立	私立
検定料	2200円（一部の県では2100円）	2万3119円
入学金	5650円（一部の県では2550円）	25万1637円
授業料（初年度）	11万8800円	94万5522円

※ 私立の値は、都内私立高校（全日制）の平均値

これは、高校の入学にかかるお金のみです。実際にはこのほかにも、塾に通ったり、教科書や参考書を買ったり、通学費がかかってきます。

文部科学省「平成30年度子供の学習費調査の結果について」によると、１年間にかかった学習費総額（保護者が子どもの学校教育および学校外活動のために支出した経費の総額）の平均は、公立高等学校で45万7000円、私立高等学校では97万となっています。

公立の高校へ進学してくれれば経済的に助かりますが、私立高校への進学も視野に入れ、お金の準備をしておく必要があります。

大学受験で必要なお金

大学受験には、高校受験以上にお金がかかります。

費用項目	国公立大学	私立理系	私立文系
入学費用	67万2200円	88万8000円	81万8000円
在学費用（年間）	103万5000円	183万2000円	152万円

入学費用には、受験費用、学校納付金、入学しなかった学校への納付金が含まれます。在学費用には、学校教育費（授業料・通学費・教科書代など）と、家庭教育費（塾の月謝、お稽古ごとなど）が含まれます。さらに、県外の大学へ進学し自宅外から通学する場合の仕送り額の平均は、年間約96万円です。

これは親の老後資金にまで、影響が出てしまいそうな大きな額です。相当年収が高い家庭でない限り、準備がなければ払うことが難しい額になってきます。ある程度目標をたて、早いうちから準備しておく必要があります。

お金の準備方法

世帯年収や職種、家計のお金の使い方や考え方によって、ベストな方法は異なります。教育資金は、使う時期がある程度予測でき、将来必ず必要になるお金です。そのため、確実性と安全性をキーワードに考えていくとよいと思います。無理なく貯めることが大切です。

・預貯金

一番身近で、安心してお金を貯めていく事ができます。例えば、児童手当を使わずに貯めるだけでも、ある程度のお金になります。

0歳から3歳未満でもらえる1万5000円（月）×3年で、54万円。3歳から中学卒業まで（15歳の誕生日後の最初の3月31日まで）もらえる1万円（月）×約13年で、156万円。（第3子以降は児童手当の金額が変わります）高校入学までに、およそ210万円を用意することができます。

・学資保険

学資保険は、子どもの教育資金のための保険です。子どもの進学のタイミングに合わせて、一時金を受け取ることができます。

「子どもの教育資金といえば学資保険」と思う方も多いと思いますが、返戻率（支払った金額よりどれくらい多く戻ってくるかを表したもの）はそれほど高くありません。

・終身保険

親自身が、終身保険に入るという方法もあります。

契約内容によっては、実際に払い込んだ保険料以上の解約返戻金（保険を解約したときに戻ってくるお金）を受け取る事ができます。払い込み満了後、時間の経過とともに解約返戻金が増えます。保険なので、払い込みさえ満了してしまえば、元本が減ることはありません。

安全性という面では、良い方法だと思います。また、いざという時の保障にもなります。

・積立投資

積立投資で代表的なものに、つみたてNISAがあります。

預貯金に比べ、流動性が低い（現金に変えたくてもすぐには変えられない可能性がある）のがデメリットです。しかしリスクがある分、高い利回り（いくらもうかったかを表す値）が期待できます。一定期間、一定額が非課税になるので、節税効果もあります。長期投資で成果が出やすい為、期間に余裕をもって始める事をおすすめします。

ただし、注意点としては、投資なのでお金が減る可能性もあるという事です。しっかりと調べ、自分にあったものを納得して始める事が大切です。

・すぐにお金が必要な場合

お金の準備に時間の余裕がないという場合には、以下の方法もあります。

・就学支援制度
（優秀な学生は、学生支援機構や大学から給付型のお金をもらえる可能性がある）
・日本学生支援機構の奨学金
・国の教育ローン
・祖父母からの援助（最大1500万まで非課税）（2023年3月3日まで）

高校、大学に必要な費用は、数年前に比べ上昇傾向にあります。お金の準備方法としては、預貯金と投資を組み合わせる方法がおすすめです。安全に、そしてインフレ（物の値段が上がり、お金の価値が下がること）にも対応したお金の準備が出来ます。

お金が貯まるのは子どもが小さい時期

子どもが成長すれば、必ずやってくる進学費用の悩み。なるべく早いうちから準備した方が、確実に無理なく貯めることができます。

そして最もお金を貯めやすいのは、子どもが小さい時期です。なぜなら、中学生以降は教育費にとてもお金がかかるからです。また、貯める期間が長い方が、余裕をもって計画がたてられます。

家計に合った方法で、無理のない範囲で貯めるのが一番です。将来焦らないためには、子どもが小さいうちから、コツコツと貯めておくことが大切です。