国の教育ローン。融資額や金利、返済方法は？

これまで、国の教育ローンの対象となる学校の種類やお金の使い道、年収要件などについて見てきました。今回は、国の教育ローンの融資額や金利、返済方法について確認していきたいと思います。
 

国の教育ローンの融資限度額・金利・返済方法など

簡単にポイントを整理してみましょう。
 
（1）融資限度額　子ども1人につき350万円以下
（2）金利　1.71％/年（固定金利）※2019年5月7日現在
（3）返済期間　15年以内
（4）返済方法　元利均等返済・元金据置
 
まず、融資限度額ですが、原則、子ども1人当たり350万円以下となっています。ただし、海外の教育施設に3ヶ月以上在籍する資金として利用する場合、450万円以下となります。
 
国の教育ローンの融資対象となる費用は「今後1年間に必要となる費用」なので、借り方としては、はじめから限度額いっぱいを借りるのではなく、家計状況に照らし合わせ、毎年必要な分を借りることを心がけるようにしましょう。
 
次に金利ですが、2019年5月7日現在では、1.71％/年となっています。固定金利のため、借入期間中この金利が適用されます。ただし、保証料はこれには含まれていないため、別途支払う必要があります。
 
ここでのポイントは、母子・父子家庭で世帯年収が200万円（所得122万円）以内のご家庭と、子どもが3人以上で世帯年収500万円（所得346万円）以内のご家庭の場合、金利が1.31％/年と少し低くなっている点です。これも国の制度ならではの支援策と言えます。
 
返済期間は、原則15年以内です。ただし、母子・父子家庭や交通遺児家族、世帯年収200万円（所得122万円）以内または子どもが3人以上で世帯年収500万円（所得346万円）以内のご家庭の場合、返済期間は3年延長され18年以内となっています。
 
最後に返済方法ですが、「元利均等返済」と「元金据置」の2種類があります。「元利均等返済」は、元金と利息を合わせ、毎月の返済額を一定にする返済方法です。
 
これに対し、「元金据置」は一定の期間までは元金の返済はせず利息のみを支払い、その後、元金とその利息を支払うという返済方法です。
 
例えば、子どもが大学などに在学している間は、諸々のお金がかかるため、返済を利息のみとし、卒業後、元金も含め支払っていくこともできます。
 

1年ごとに、何のためにお金を借り、それを何年で、どのように返済していくかという点がポイント

国の教育ローンは、子どもの教育・進学資金を準備することが目的です。検討のポイントとしては、1年ごとに、何のためにお金を借り、それを何年で、どのように返済していくかという点でしょう。
 
国の奨学金と併用できるため、それについても検討してみましょう。次回は、高等教育に向けての教育・進学資金の準備方法を簡単にまとめてみます。
 
執筆者：重定賢治（しげさだ けんじ）
ファイナンシャル・プランナー（CFP)
 

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