最終更新日: 2020.07.01 公開日: 2020.06.10
ローン

三菱UFJ銀行住宅ローンの手数料はいくら?諸費用の項目などを解説

住宅を購入する際、必要なのはその物件の購入価格だけではありません。住宅ローンに申し込む場合は、手続きに必要な手数料など、諸費用が発生することを忘れないようにしましょう。
 
そして、この手数料は金融機関によって異なりますので、事前に内容をきちんと確認しておくことが大切です。今回は三菱UFJ銀行の住宅ローンの手数料および諸費用の項目について解説します。
鴨志田 大輔

執筆者:

執筆者:鴨志田 大輔(かもしだ だいすけ)

ファイナンシャルプランナー

ファイナンシャルプランナー
 
大学卒業後、広告代理店に入社。
社会人生活をする中で、自分のお金の知識が高くない事を感じ、お金の知識をより持っている方が人生が豊かになると痛感。
 
人生をより幸せで豊かにする為にお金の知識を持ちたい気持ちが強くなり、ファイナンシャルプランナーの資格を取得
 
現在は、初心者の方が見て、分かりやすい記事を作成する事でお金の知識を発信することに注力している
 
【個別依頼】
kamoshida@breakfield.co.jp

上記までご連絡ください。

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三菱UFJ銀行 ネット専用住宅ローンの概要

申し込み条件

三菱UFJ銀行の住宅ローンを申し込む際は、原則として下記条件をすべて満たす必要があります。

1. 年齢が借入時に20歳以上70歳の誕生日まで、完済時に80歳の誕生日までであること。
2. 団体信用生命保険に加入できること。
3. 同一勤務先に満1年以上勤務されている方で、三菱UFJ銀行にて給与振込を利用中であること。
4. 「スーパー普通預金(メインバンク プラス)」および「三菱UFJダイレクト」を利用中、もしくは今後利用可能であること。
5. 日本国籍、または永住許可等を受けている外国人であること。

逆に以下の条件に該当する人は申し込むことができませんので、注意してください。

1.申し込みから借り入れまでの期間が1ヶ月未満の場合
2.勤務先および建築会社、不動産会社との提携ローンを希望する人
3.担保物件が、定期借地権・借地権・保留地・仮換地の場合
4.1981年5月31日以前に建築確認を取得した物件(旧耐震基準の物件)の場合
5.海外に居住されている方
6.建物資金でかつ引渡前の借入の場合
7.不動産会社経由で三菱UFJ銀行住宅ローンを申し込んでいる場合

資金使途

申込者本人が居住する住宅の建築・購入・増改築資金、住宅ローンの借替資金・ 借り替えに伴う諸費用。

金利

「固定3年・10年 プレミアム住宅ローン」と「変動金利選択プラン」が用意されています。

固定3年・10年 プレミアム住宅ローンでは、借入当初は固定特約タイプ(3年または10年)となり、当初固定特約期間終了後は固定特約タイプ(1年、2年、3年、5年、7年、10年、15年、20年)および変動タイプ(毎月型)から選択することになります。

固定特約期間中は別の金利タイプに変更することはできません。また、変動金利選択プランでは、当初借入時は変動タイプ(毎月型)での借り入れとなり、借入後は固定特約タイプへの変更が可能です。

銀行名変動金利固定3年固定10年
三菱UFJ銀行0.475%0.390%0.690%
(最終更新:2020年10月)

出典:三菱UFJ銀行ネット専用住宅ローン公式HP

借入期間

1.固定3年プレミアム住宅ローン: 3年以上35年以内(1年単位)
2.固定10年プレミアム住宅ローン: 10年以上35年以内(1年単位)
3.変動金利選択プラン:2年以上35年以内(1年単位)

借入金額

500万円以上1億円以内(10万円単位)

返済方法など

返済方式については「元利均等返済方式」と「元金均等返済方式」から選択可能です。その際、借入時から最長1年間の元金返済の据え置き(1ヶ月単位、利息は毎月払い)も可能です。

また、返済方法については、「毎月返済」と「毎月返済とボーナス月増額返済の併用」から選択することができます。返済日については毎月末日となっており、返済日が土・日・祝日等の場合は翌平日窓口営業日となります。

住宅を購入する際に必要となるお金の種類

住宅ローンを組む際に大切なことは「自己資金をどのくらい用意できるか?」ということです。その自己資金にはもちろん頭金も含まれます。そして、申し込みにおいては諸経費も掛かることも忘れてはいけません。

つまり、「自己資金とは、頭金と諸経費を合わせたもの」ということになります。

頭金っていくらぐらいが相場なの?

頭金とは、購入する住宅の代金の一部として最初に支払う現金のことで、頭金以外の代金については、ローンを組んで返済していくことになります。頭金は、一般的には物件価格の1割~2割程度が目安といわれています。

これは以前、住宅ローンの融資限度額が購入代金の8割とされていたことによる慣習からいわれていることです。

しかしながら、現在では多くの住宅ローンで頭金が0割から1割での借り入れが可能になっています。とはいえ、頭金を支払うことによって審査に通りやすくなるというメリットや、後々の総返済額をできるだけ減らすという考えからも、頭金については無理のない範囲で用意することをおすすめします。

諸費用ってどんな項目があるの?

住宅購入時にかかる費用は物件価格だけではありません。必ず諸経費がかかることになります。諸経費には、「手続きのための費用」や「保険費用」そして「税金」があります。「手続きのための費用」や「保険費用」として、代表的なものとして、図表1のものが挙げられます。

【図表1】

項目内容
融資事務手数料住宅ローンの借入れ手数料
住宅ローンの保証料借り入れ次に保証会社との契約が必要
収入印紙代一定額に達した取引契約書が必要
団体信用生命保険死亡もしくは高度障害状態で、ローン返済が免除される
火災・地震保険住宅ローンを借りる条件として保険への加入が必要

また、住宅購入時にかかる税金として、図表1の諸費用以外に「不動産取得税」、「登録免許税、「印紙税」、「消費税」などがかかる場合があります。これら諸経費については、金融機関によっても異なりますが、物件価格に対して5%から10%くらいをみておきましょう。

三菱UFJ銀行の諸費用ってどのくらいなの?

公式サイトによると、三菱UFJ銀行ネット専用住宅ローンにおける手数料および保証料は図表2のとおりとなっています。

【図表2】

項目内容
保証料三菱UFJ住宅ローン保証株式会社を利用する際に必要になるもので、借入年数などにより金額が異なる。支払い方法としては、【一括前払い型】と【利息組み込み型】から選択することが可能
事務手数料保証会社の場合:¥33,000(税込み)
保証会社を利用しない場合:借入金額の2.2%(税込み)
一部繰上げ返済手数料インターネットからの申し込みは無料。
窓口で返済する場合は、有料
全部繰上げ返済手数料インターネット&窓口共に有料
金利タイプ変更手数料インターネットからの申し込みは無料。
窓口の場合は有料
返済上演変更手数料有料

また、これ以外に司法書士への報酬が約10万円かかるほか、抵当権設定にかかる登録免許税(課税標準価格に税率をかけて算出した金額)が必要となります。

まとめ

住宅購入の際の「手数料」や「諸費用」は、土地建物の価格とは別にかかってくる費用になりますので、基本的には現金で準備しなければなりません。諸費用部分も含めて全額を住宅ローンに頼ることも不可能ではありませんが、借入金額がその分多くなってしまうことに注意しましょう。

また、手数料および諸費用については、金融機関によって異なります。例えば、住宅ローンを借りる場合は火災保険への加入を求められますが、銀行の提携先の保険会社でなければならないということはありません。

保険料は保険会社により異なりますので、自分の購入する住宅に合った保険を選ぶことで費用の削減にもつながります。住宅ローンを借りるときには金利だけでなく、諸費用についても商品説明などから概要を確認し、不明な点があれば事前にコールセンターなどへ問い合わせるようにしましょう。

出典
・株式会社三菱UFJ銀行「住宅ローン」
・株式会社三菱UFJ銀行「ネット専用住宅ローン」
・株式会社三菱UFJ銀行「固定3年プレミアム住宅ローン」
・国税庁「No.7191 登録免許税の税額表」

執筆者:鴨志田 大輔
ファイナンシャルプランナー

監修:高橋庸夫
ファイナンシャル・プランナー

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