年収を夫婦合算できる住宅ローンのメリットとデメリット

配信日: 2022.10.01

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夫婦共働きが増えた現代において、住宅ローンも夫婦で組むのが一般的になってきました。住宅価格が値上がりしている中、マイホームを持とうとしている夫婦にとって、「夫婦で組める住宅ローンは救世主になる」という人もいることでしょう。

しかし、夫婦で組む住宅ローンは、夫婦どちらかが単独で組む住宅ローンと同じ感覚で利用するのは危険です。夫婦で組む住宅ローンにある独特のメリットとデメリットをしっかり理解した上で実施するようにしましょう。

今回は、夫婦で組む住宅ローンのメリットとデメリットについて解説します。

執筆者：FINANCIAL FIELD編集部（ふぁいなんしゃるふぃーるどへんしゅうぶ）

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1 夫婦で住宅ローンを組む方法は3つ
2 ペアローンのメリット・デメリット
3 連帯債務のメリット・デメリット
4 連帯保証のメリット・デメリット
5 まとめ

夫婦で住宅ローンを組む方法は3つ

夫婦で住宅ローンを組むといっても、その方法は3つあります。

・ペアローン
・収入合算して連帯債務
・収入合算して連帯保証

「ペアローン」とは、夫婦で別々の住宅ローンを組む方法で、夫婦がお互いに連帯保証人となるのが一般的となっています。

「収入合算しての連帯保証」または「連帯債務による住宅ローン」は、いずれも夫婦で1つの住宅ローンを組む方法です。

連帯債務と連帯保証の大きな違いは、連帯債務では債務を2人で負いますが、連帯保証は債務を夫婦の片方が負い、もう片方は連帯保証人として債務の保証人になる点です。分かりやすくすると、「連帯債務での夫婦は同じ立場」にありますが、「連帯保証では夫婦の片方は一段下がって債務者の返済を保証している立場」にあります。

分かりやすく図表1にまとめました（連帯債務、連帯保証は例として、債務者を夫としています）。

【図表1】