ローンの返済で役立つボーナス払い。FPが教える意外な落とし穴とは？

配信日: 2022.10.02

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住宅購入や自動車購入など、大きな出費が発生する場合に、ローンを検討する人も多いでしょう。

ローンの返済方法は、毎月一定金額のみを払っていくものと、ボーナス併用払いがあります。ボーナス併用払いにすることで、毎月の返済額が抑えられるなどメリットがありますが同時に、注意したい点もあります。

そこで今回は、ローン返済で役に立つボーナス払いについて解説します。メリットとデメリットの両側面から解説しますので、ぜひ参考にしてみてください。

執筆者 : FINANCIAL FIELD編集部 ▼

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1 長期ローンでボーナス支払いをしている人はどれくらい？
2 ボーナス払いのデメリット・注意点
3 まとめ

長期ローンでボーナス支払いをしている人はどれくらい？

ナイル株式会社が2022年6月に実施した「自動車購入時のボーナス払いに関する意識調査」（調査対象：車を保有する全国の男女4293人）によると、自動車ローン契約時にボーナス併用で返済している人は全体の49.2％でした。

また、株式会社MFSが運営する「モゲチェック」が、2021年6月に実施した「新型コロナウイルスによる、住宅ローンボーナス返済への影響」に関する調査（調査対象：現在住宅ローン返済中の30～50代の男女461人）では、ボーナス併用払いを利用している人は35.6％であることが分かりました。

自動車や住宅など、比較的長期間にわたるローン返済が必要な場合には、ボーナス併用を選ぶ人が全体の35～50％程度いることが分かります。

ボーナス払いのメリットとは

ボーナス払いのメリットとしてまず挙げられるのが、毎月均等に支払う返済方法よりも、1回あたりの返済額が抑えられる点です。

通常、住宅や自動車を購入し、その返済だけをすればよいわけではありません。そのほかの生活費などもやりくりしながら並行して返済するため、少しでも負担軽減になれば、家計に影響が少なくて済みます。

そのためローン契約前には、必ず家計収支の把握を行いましょう。その上で、いくらまでなら返済に充てられるかなどを検討し、無理のない返済計画を立てましょう。

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ボーナス払いのデメリット・注意点

ボーナス併用でローン返済をする場合のデメリットと注意点について解説します。メリットとデメリットを把握したうえで、自身のローン契約ではどうするか検討しましょう。

ボーナス併用での返済計画では、急な収入の途絶に対応できない場合がある

ローン契約時には、あらかじめ毎月の返済額とローン返済額が決められます。そのため、一度契約すると順当に、その金額を返済していくことになります。

万が一、ボーナスが減額または削減されてしまった場合でも、原則として当初の返済計画どおりにボーナス分も支払う必要があります。

仮に毎月の返済額は支払えたとしても、ボーナス分の返済ができないようであれば、金融機関に相談の上、借り換えなどの対応が必要となります。

住宅ローン返済の場合で、新型コロナウイルス感染症の影響によるものである場合は、所定の手続きの上で契約変更が可能な場合もあります。住宅金融支援機構では、ボーナス返済の見直しをはじめとした特例が用意されています。まずは、借入先の金融機関へ相談してみましょう。

まとめ

長期にわたるローン契約では、返済も長期に及ぶため、なるべく毎月の負担は軽減したいものです。その方法の1つに、ボーナス併用での返済があります。

ボーナス払いを利用することで、1回あたりの返済額が抑えられます。一方で、万が一、ボーナスがもらえなくなるなど収入に変化があった場合、ローン契約全体を見直す必要があります。

ローン契約前の資金計画を確実に行い、万が一のことがあった場合には、すぐに金融機関に相談しましょう。