50代が今から老後のためにできること。どんなことから始めるべき？

そろそろ老後をどう生きるかを考え始める50代の人は、さまざまな不安を抱えています。老後の資産形成について悩んでいる人や、定年後をどう生きるかを考える人などの不安に対して、50代の人が今から取り組めることはどのようなことでしょうか。

老後資産の形成

50代となると、実際に年金はどのくらいもらえるのか、退職金の額はいくらか、さらにはどのように老後を過ごしていくのかを考えるうえで、十分な資金があるかなど、不安になる点は多いのではないでしょうか。
 
老後資産の形成は、早い年代から取り組むことが大切なのですが、30代や40代の時期は住宅の購入や子どもの教育費用など必要な資金がかさみ、なかなか老後資産の形成にお金をまわす余裕がないケースがみられます。
 
その点、50歳半ばになってくると、子どもの独立などで教育費の支出が減り、老後の資産形成に回せる余裕も出てくるでしょう。
 
その際に考えておきたいのは、もし、住宅ローンが残っているなら、定年までの現役世代のうちに完済できるよう、返済計画を立て直すことです。退職金をローンの完済費用に充てようと考える人もいますが、できれば退職金は老後資金として残しておくことをおすすめします。そのうえで、まだ運用に取り組んでいない人は、運用に取り組んでみましょう。
 

■NISAの利用

資産運用に興味を示す人は増加傾向にありますが、運用未経験者が多いのも事実です。NISAは利用年齢の上限がありませんので、資産形成の1つの方法としてはじめてみてもよいでしょう。
 

■iDeCoへの加入

50代に入ったばかりなら、iDeCoへの加入を考えてみてもよいでしょう。制度の改正（※）により、勤め先の企業型確定拠出年金の制度に加入していても、iDeCoへの加入が認められることになりました。さらに、国民年金の第2号被保険者なら、加入期間が60歳から65歳まで延長されることになり、その分長く掛け金を拠出し、運用できます。
 
たったの5年と思われるかもしれませんが、受け取り開始の上限年齢も5年（70歳から75歳）までに延長されたことから、65歳から75歳までは、掛け金の拠出はできなくても、運用を続けることは可能です。
 

■家計収支の把握

資産形成を行ううえで、家計の収支を把握することは重要なポイントです。現在の家計の収支が定年後どのように変わるのかを一度試算してみましょう。そうすることで、どのような生活レベルで老後を過ごしていくのかが見えてきます。
 
人によっては生活レベルを少し落とす必要もあるでしょう。生活レベルはすぐに変えられるものではありません。ある程度の目標を決め、少しずつ慣れていく方法をとってみましょう。
 

終活

50代ではまだ早いと思われるかもしれませんが、いつまで生きることができるかは誰にも分かりません。また、終活といってもやることはたくさんあります。エンディングノートの作成もそのひとつですし、身の回りの整理整頓も行う必要があります。
 
エンディングノートは自分の最期をどのようにみとってもらいたいか、葬儀の方法などを記載するのはもちろん、自分で判断ができなくなる、つまり認知症になった際にはどのように対応してもらいたいかなどを記載し、家族に知ってもらうことは大切です。
 
また、エンディングノートは一度書いたら終わりではありません。状況によって自分の考え方も変わっていきますので、それに合わせて書き直すことも大切です。
 

趣味や教養

老後をどのように過ごしたいかで異なりますが、アクティブに動きたいと考えているなら、何かスポーツを始めてもよいでしょう。自分が得意なスポーツをまたやり始めてもよいですし、昔から興味のあった運動を始めるのもよいかもしれません。そうすることで、これまでよりも人間関係が広がり、人生も充実してくるでしょう。
 
もし、定年後もなにかスキルを利用して仕事をしたいと考えているなら、スキルを磨く時間を取ることも大切です。年金以外にも収入源を確保したいと考えているなら、早めに取り組んで軌道にのせるようにしましょう。
 

まとめ

50代から老後のために始めることを考えるうえで、どうしてもお金のことが一番に頭に浮かびがちです。もちろんお金のことは大切ですが、自分が老後をどのように過ごしたいか、そのためになにをすべきかを考えることがポイントです。始めるべきことに優先順位をつけ、計画的に初めてみましょう。
 
人生100年時代といわれている今、50代はちょうどその半分を過ぎたところです。まだまだ長い老後の時間を有意義に過ごすためにも、自分でやるべきことを考えて、実行に移してみましょう。
 

出典

（※）iDeCo公式サイト　2022年の制度改正について
 
執筆者：新井智美
CFP(R)認定者、一級ファイナンシャルプラン二ング技能士(資産運用)
DC(確定拠出年金)プランナー、住宅ローンアドバイザー、証券外務員