執筆者：FINANCIAL FIELD編集部（ふぁいなんしゃるふぃーるど へんしゅうぶ）
ファイナンシャルプランナー
FinancialField編集部は、金融、経済に関する記事を、日々の暮らしにどのような影響を与えるかという視点で、お金の知識がない方でも理解できるようわかりやすく発信しています。
編集部のメンバーは、ファイナンシャルプランナーの資格取得者を中心に「お金や暮らし」に関する書籍・雑誌の編集経験者で構成され、企画立案から記事掲載まですべての工程に関わることで、読者目線のコンテンツを追求しています。
FinancialFieldの特徴は、ファイナンシャルプランナー、弁護士、税理士、宅地建物取引士、相続診断士、住宅ローンアドバイザー、DCプランナー、公認会計士、社会保険労務士、行政書士、投資アナリスト、キャリアコンサルタントなど150名以上の有資格者を執筆者・監修者として迎え、むずかしく感じられる年金や税金、相続、保険、ローンなどの話をわかりやすく発信している点です。
このように編集経験豊富なメンバーと金融や経済に精通した執筆者・監修者による執筆体制を築くことで、内容のわかりやすさはもちろんのこと、読み応えのあるコンテンツと確かな情報発信を実現しています。
私たちは、快適でより良い生活のアイデアを提供するお金のコンシェルジュを目指します。
国民年金保険料の基礎知識
日本国内に住む20歳以上60歳未満の全ての方には、国民年金保険料を支払う義務があります。被保険者は以下のように分類されますが、第2号・第3号被保険者の保険料は会社の給料から天引きされるため、自身で保険料を納付することはありません。そのため、保険料を納付するのは、おもに第1号被保険者の方です。
| 種別 | 第1号被保険者 | 第1号被保険者 | 第3号被保険者 |
|---|---|---|---|
| 加入する制度 | 国民年金 | 国民年金と厚生年金保険 | 国民年金 |
| 対象者 | ・学生 ・自営業者 ・農林漁業者 など |
・会社員 ・公務員 など |
国内に居住し、第2号被保険者に扶養されている配偶者 |
| 届出方法 | 居住地の市（区）役所または町村役場へ届け出 | 勤め先を通じて事業主が届け出 | 第2号被保険者の勤め先経由で届け出 |
| 保険料の納付方法 | 各自が納付 | 勤め先を通じて納付 （給料から天引き） |
自己負担なし （第2号被保険者の加入制度が負担） |
※参考サイトをもとに筆者が作成
第1号被保険者の国民年金保険料は月額1万6520円ですが、老齢基礎年金の受給金額は、納めた総額ではなく納付月数で決まります。満額を受給するためには、40年間の保険料納付が必要です。
出典：日本年金機構 老齢基礎年金の受給要件・支給開始時期・年金額
したがって、保険料を安く納めたときでも、通常通り多く保険料を納めたときと、受け取る年金額に差はありません。受給金額が変わらないのであれば、安く抑えたいはずです。それでは、国民年金保険料を安く抑えるコツを解説します。
国民年金保険料を安く抑えるコツ2点
国民年金保険料を安く抑えるコツは、以下2点です。
1. クレジットカード決済
2. 前納
1.クレジットカード決済
国民年金保険料の納付方法は、おもに3種類です。
1. 納付書で払う
2. 口座振替で払う
3. クレジットカード決済で払う
上記の通り、多くの支払い方法に対応していますが、可能ならば、クレジットカード決済をおすすめします。理由は、クレジットカード決済した際に発生するポイント還元分が、お得になるからです。
仮にポイント還元1.0％のクレジットカードを利用した場合に、還元されるポイントは、1.0ポイント＝1.0円の価値があります。
| 納付書 | 口座振替 | クレジットカード決済 | |
|---|---|---|---|
| 毎月の納付額 | 1万6520円 | 1万6520円 | 1万6520円 |
| ポイント還元による割引額 | 割引なし | 割引なし | 165円 |
| 実質的な月額納付額 | 1万6520円 | 1万6520円 | 1万6355円 |
| 40年間の合計納付額 | 792万9600円 | 792万9600円 | 785万400円 |
※参考サイトをもとに筆者が作成
口座振替や納付書振替ではポイント還元がない一方で、クレジットカード決済では、ポイント還元分の165円が毎月値引きされているといえます。40年間納付すると、合計7万9200円の差となり、あなどれない金額になります。
2.前納
国民年金保険料の割り引きされる支払方法として、前納制度があります。
| 前納の種類 | 2年前納 | 1年前納 | 6ヶ月前納 | 当月末振替 （早割） |
毎月納付 | |
|---|---|---|---|---|---|---|
| 1回あたりの 納付額 |
納付書払い クレジットカード払い |
38万7170円 | 19万4720円 | 9万8310円 | ― | 1万6520円 |
| 口座振替 | 38万5900円 | 19万4090円 | 9万7990円 | 1万6470円 | 1万6520円 | |
| 割引額 | 納付書払い クレジットカード払い |
1万4830円 | 3520円 | 810円 | ― | ― |
| 口座振替 | 1万6100円 | 4150円 | 1130円 | 150円 | ― | |
※参考サイトをもとに筆者が作成
上記のように、最長で2年先の保険料を、前もって支払うことが可能です。前納額が多いほど、割引額も大きいことが分かります。
クレジットカード決済と前納は組み合わせて利用すべき
クレジットカード決済と口座振替の前納で比べると、支払う金額は口座振替のほうが安いですが、ポイント還元効果を踏まえると圧倒的にクレジットカード決済がお得になります。
例えば、ポイント還元率1.0%のクレジットカードを利用して、2年分を前納した場合を考えてみましょう。
| 前納の種類 | クレジットカード決済 | 口座振替 |
|---|---|---|
| 1回あたりの納付額 | 38万7170円 | 38万5900円 |
| ポイント還元による割引額 | 3871円 | 割引なし |
| 実質的な納付額 | 38万3299円 | 38万5900円 |
※参考サイトをもとに筆者が作成
最終的には2600円ほど、クレジットカード決済のほうが安くなることが分かります。
まとめ
国民年金保険料は、クレジットカード決済と前納を活用することで安く抑えられます。納付額の割引制度を利用しても、年金の受給額は変わりませんので、積極的に活用していきましょう。
出典
日本年金機構 国民年金・厚生年金保険 被保険者のしおり 3．国民年金について（5・6ページ）
日本年金機構 老齢基礎年金の受給要件・支給開始時期・年金額
日本年金機構 国民年金保険料
日本年金機構 国民年金保険料の前納
執筆者：FINANCIAL FIELD編集部
ファイナンシャルプランナー
