新しいNISAの制度概要ばかりに目が行きがちですが、今まで一般NISAやつみたてNISAで運用していた金融商品はどうなってしまうのでしょうか？
本記事では、新しいNISA開始後に、一般NISAやつみたてNISAで投資している金融商品がどうなるのかを解説します。新しいNISAの概要や、一般NISA・つみたてNISAのおさらいもするので、ぜひ参考にしてみてください。
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執筆者：FINANCIAL FIELD編集部（ふぁいなんしゃるふぃーるど へんしゅうぶ）
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目次
2024年1月から新しいNISAが開始
2024年1月から新しいNISAが始まります。新しいNISAは「一般NISAとつみたてNISAが合体して、さらにグレードアップした制度」です。
新しいNISAを有効活用できれば、多額のお金を有利な条件で投資できるでしょう。
一般NISAとつみたてNISAのおさらい
現在は、一般NISAとつみたてNISAのいずれかを選択する必要があります。一般NISAとつみたてNISAはそれぞれに特徴があり、どちらで投資すべきか悩む方も多いです。
どちらも、投資に本来かかる税金が非課税になる点は同じですが、年間可能投資額や非課税保有期間、投資対象商品が異なります。一般NISAとつみたてNISAの違いは図表1のとおりです。
図表1
| つみたてNISA | 一般NISA | |
|---|---|---|
| 年間投資可額 | 40万円 | 120万円 |
| 非課税保有期間 | 20年間 | 5年間 |
| 投資対象商品 | 投資信託（金融庁が選定した商品のみ） | 株式、投資信託、ETFなど |
出典 金融庁 NISAとは？を基に筆者作成
つみたてNISAは非課税期間が長いですが年間投資可能額が少なく、一般NISAは年間投資可能額が多いですが非課税期間は短く、それぞれメリット・デメリットがあります。
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新しいNISAはどう変わる？
2024年1月から始まる新しいNISAでは、一般NISAとつみたてNISAが合体し、投資可能額は年間360万円、非課税期間は無期限にグレードアップします。新しいNISAの概要は図表2のとおりです。
従来のつみたてNISAは「つみたて投資枠」へ、一般NISAは「成長投資枠」に名前を変え、併用が可能です。
図表2
出典：金融庁 新しいNISAを基に作成
新しいNISAは、つみたて投資枠と成長投資枠の合計で年間360万円の投資が可能です。非課税保有期間は無制限ですが、非課税保有限度額が1800万円となります。
一般NISAとつみたてNISAの新規投資は停止
2024年1月からの新しいNISA開始に伴い、2024年以降は一般NISAとつみたてNISAへの投資はできません。2023年12月をもって、一般NISAとつみたてNISAへの新規投資は停止されます。
2023年までに投資した分はそのまま運用可能
2023年12月までに一般NISAとつみたてNISAで購入した金融商品は、新しいNISAとは別で運用可能です。
2023年に一般NISA口座で購入した投資商品は2027年まで、2023年につみたてNISA口座で購入した投資商品は2042年まで非課税で運用可能です。非課税期間が過ぎれば、売却するか課税口座に移すかを選択します。
また、一般NISAとつみたてNISAの投資枠は、新しいNISAの非課税保有限度額である1800万円とは別です。そのため、2023年に一般NISAに120万円投資しても、2024年からの新しいNISAの非課税保有限度額は1800万円のままで、減ることはありません。
まずは投資に回せる資金を生み出そう
新しいNISAでは、年間投資可能額が360万円と増額しますが、そもそも投資に回せるお金がないと新しいNISAが始まっても意味がありません。
投資の前に、まずは収入のアップと家計の見直しを目指しましょう。転職や副業、携帯の格安プランへの切り替えなどの固定費の見直しなど、お金を貯める工夫が必要です。
出典
金融庁 NISAとは？
金融庁 新しいNISA
執筆者：FINANCIAL FIELD編集部
