更新日: 2023.11.01 その他暮らし
母が「バブルの頃は金利が良かった」と言っています。実際どのくらいだったのでしょうか？ 今は「100万円」預けても数十円ですよね…？
100万円を1年間の定期預金に預けた場合と2年間の定期預金に預けた場合に受け取れる利息を、バブルの頃と2023年10月の金利をもとに比較してみます。
執筆者：FINANCIAL FIELD編集部（ふぁいなんしゃるふぃーるど へんしゅうぶ）
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バブルの頃の金利と定期預金・普通預金に預けた場合の利息
バブルの頃で最も金利が高かったのは1990年9月17日～1991年7月28日の期間でした。該当の期間において銀行の金利で最も高かったのは2年間定期預金に預けたときで、利率は6.33%です。1年間定期預金に預けたときの金利は2年間の定期預金の金利よりは下回るものの、6.08%でした。
定期預金に預けた場合
例えば、100万円を1年間定期預金に預けたときの金利は6万800円になります。ただし、この金額は税引前の金額です。日本では金融所得に対して源泉分離課税が適用されます。1990年9月～1991年7月の時期は所得税15%＋住民税5%の合計20%が源泉分離課税として利息から差し引かれていました。
源泉分離課税がおこなわれた後、実際に手元に残る金額は4万8640円です。銀行の定期預金の金利は単利と複利があります。単利は元本に対して利息を計算する方法、複利は元利に対して利息を計算する方法です。
100万円を単利で2年の定期預金に預けた場合に受け取れる利息は10万1280円（税引後）です。100万円を複利で2年の定期預金に預けた場合は、1年目につく税引後の利息5万640円にも6.33%の利息が付くので2年目の利息は5万3204円となり､2年間で受け取れる利息は10万3844円になります（1年複利で計算した場合）。
普通預金の場合
普通預金は変動金利で、利息の計算式は毎日の最終残高の合計額×金利÷365です。普通預金の金利は1991年7月28日の2.08%をピークとして、その後は段階を追って下がってきました。1990年9月17日に普通預金100万円を1年間預けた場合で計算をしてみましょう。
1990年9月17日の普通預金の金利は2.08%、1年後の1991年9月17日の普通預金の金利は1.75%です。1990年9月17日から金利が1.75%に下がる前日の1991年7月28日までは314日、7月29日から9月17日までは50日あります。1年間に受け取れる利息は税引後で1万6270円です。
2023年10月に定期預金と普通預金に預けた場合の利息
2023年10月時点において、みずほ銀行・三井住友銀行・三菱UFJ銀行の定期預金の金利はいずれも0.002%、普通預金の金利は0.001%となっています。100万円を1年間の定期預金に預けた場合の税引前の利息は20円です。
2023年10月現在、源泉分離課税は所得税が15.315%、地方税が5%で合計20.315%となっています。源泉徴収後の手元に残る利息は約16円です。2年間の定期預金に預けた場合、単利でも複利でも受け取れる利息は約32円になります。普通預金の金利は0.001%ですので、100万円を1年間預けた場合に受取れる利息は税引後で約8円になります。
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バブルの頃の定期預金の金利は2023年の金利と比較すると約3245倍
2023年の銀行金利は普通預金も定期預金も低位に張り付いており、100万円を1年間預けても手元に残るのは約16円、2年間預けても約32円にしかなりません。
バブルの頃は定期預金に預けると、2年間で元本の1割を超える利息を受け取ることができました。2年間預けた場合、単利で計算しても2023年の利息の3165倍、複利で計算すると約3245倍もの利息を受け取れたことになります。
出典
日本銀行 銀行預金金利（1994年10月3日まで）
国立国会図書館 金融所得税制の変遷と現状
執筆者：FINANCIAL FIELD編集部
ファイナンシャルプランナー
