必要な時に「お金を借りることができる場合がある」契約者貸付って知ってる？

保険では、「掛け捨て型」「貯蓄型」といった言葉をよく聞くかと思います。

実は「貯蓄型」保険の場合、必要なときに「お金を借りることができる場合がある」ということをご存じでしょうか？このような制度を「契約者貸付」と言います。今回は、その「契約者貸付」についてご紹介します。

執筆者：FINANCIAL FIELD編集部（ふぁいなんしゃるふぃーるどへんしゅうぶ）

ファイナンシャルプランナー

FinancialField編集部は、金融、経済に関する記事を、日々の暮らしにどのような影響を与えるかという視点で、お金の知識がない方でも理解できるようわかりやすく発信しています。

編集部のメンバーは、ファイナンシャルプランナーの資格取得者を中心に「お金や暮らし」に関する書籍・雑誌の編集経験者で構成され、企画立案から記事掲載まですべての工程に関わることで、読者目線のコンテンツを追求しています。

FinancialFieldの特徴は、ファイナンシャルプランナー、弁護士、税理士、宅地建物取引士、相続診断士、住宅ローンアドバイザー、DCプランナー、公認会計士、社会保険労務士、行政書士、投資アナリスト、キャリアコンサルタントなど150名以上の有資格者を執筆者・監修者として迎え、むずかしく感じられる年金や税金、相続、保険、ローンなどの話をわかりやすく発信している点です。

このように編集経験豊富なメンバーと金融や経済に精通した執筆者・監修者による執筆体制を築くことで、内容のわかりやすさはもちろんのこと、読み応えのあるコンテンツと確かな情報発信を実現しています。

私たちは、快適でより良い生活のアイデアを提供するお金のコンシェルジュを目指します。

▼

1 契約者貸付って？
2 保険はお互いの助け合いの仕組み
3 契約者貸付の使い方
4 契約者貸付のメリット
5 契約者貸付の注意点
6 まとめ

契約者貸付って？

「契約者貸付」は、終身保険などの生命保険で「解約返戻金」がある、いわゆる貯蓄型保険において、必要なときに解約返戻金の一定割合までを上限（保険会社によって異なる）として、貸し付けを受けられる仕組みです。

たまに「いつでもお金を引き出せます」という営業トークを聞くことがありますが、それはおそらくこの「契約者貸付」のことを指していると考えられます。

保険はお互いの助け合いの仕組み

「自分で保険料を支払ったのに、なぜ「貸付」なのか？」と疑問をもつ方がいらっしゃるかと思いますが、これは、保険が相互扶助、つまり助け合いのための仕組みだからです。

保険は銀行の預金とは違い、保険料を多くの人から集めて、その保険料が保険金支払い事由に当てはまった人に渡る仕組みです。

保険料の総支払額より保険金の受取額の方が大きい場合が多いため、保険金が支払われるとき以外で自由にお金が出ていく仕組みになってしまうと、そもそも保険の制度が成り立たなくなってしまうのです。

契約者貸付の使い方

まず、一番大切なのは、お持ちの保険で「契約者貸付」の制度が利用できるかどうかです。

保険証券には記載がないこともありますが、約款には確実に記載されていますので、確認してみましょう。一般的に解約返戻金があるタイプの保険であれば、利用可能なことが多いようですが、各保険会社によって取り扱いが違いますので注意が必要です。

その次に、契約者貸付の手続きになります。保険証券などに記載されている保険会社のコールセンターや、保険の担当者などに「契約者貸付」を受けたい旨を伝えると、書類が送付されます。それを返送し、審査が完了すれば、一般的に数日でお金が振り込まれます。