更新日: 2023.11.02 その他ローン
来年就職内定の大学4年生です。借りた奨学金「200万円」の返還は毎月いくらで何年かかるのでしょうか？
そこで今回は、200万円の奨学金を利用して、昼間・4年制大学へ通った場合の返還スケジュールについてご紹介します。
執筆者：FINANCIAL FIELD編集部（ふぁいなんしゃるふぃーるど へんしゅうぶ）
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第一種奨学金の返還シミュレーション
第一種奨学金とは、卒業後の返還は必要ですが、無利子で借りられる奨学金です。高等学校における全履修科目の成績が5段階評価中3.5以上の方で、かつ家計基準も満たしている場合に利用できます。
「第一種奨学金」の返還方法には、返還完了まで返す月額が一定の「定額返還方式」と、返す月額を毎年見直しできる「所得連動返還方式」があります。
また定額返還方式は、さらに下記の2種類に分かれています。
＜定額返還方式の返還方法＞
●月賦返還：毎月一定額をコンスタントに返還
●月賦・半年賦併用返還：毎月の返還額を抑える代わりに、まとまった金額を半年に一度返還
2種類の定額返還方式を利用した場合の返還額と返還期間は、表1の通りです。第一種奨学金の場合は利息が付かないため、月賦返還でも月賦・半年賦併用返還でも、返還総額は200万円となります。
表1
| 月賦返還 | 月賦・半年賦併用返還 | |
|---|---|---|
| 毎月の返還額 | 1万1904円 （最終回のみ1万2032円） |
5952円 （最終回のみ6016円） |
| 半年の返還額 | – | 3万5714円 （最終回のみ3万5722円） |
| 返還総額 | 200万円 | 200万円 |
| 返還期間 | 14年 | 14年 |
※独立行政法人日本学生支援機構「奨学金貸与・返還シミュレーション」をもとに筆者作成
第二種奨学金の返還シミュレーション
第二種奨学金は、有利子で借りる奨学金です。高等学校における学業成績が平均以上、かつ家計基準を満たしていれば利用できるため、検討されることが多い奨学金といえます。
第二種奨学金は第一種奨学金とは異なり、返還方法は「定額返還方式」のみです。貸与利率を0.905％で利用した場合、返還のスケジュールと返還総額は表2の通りになります。
※貸与利率は、2022年度の3月に貸与が終了した方の利率固定方式の利率としています。
表2
| 月賦返還 | 月賦・半年賦併用返還 | |
|---|---|---|
| 毎月の返還額 | 1万2731円 （最終回のみ1万2846円） |
6365円 （最終回のみ6468円） |
| 半年の返還額 | – | 3万8209円 （最終回のみ3万8221円） |
| 返還総額 | 213万8923円 （13万8923円） |
213万9287円 （13万9287円） |
| 返還期間 | 14年 | 14年 |
※独立行政法人日本学生支援機構「奨学金貸与・返還シミュレーション」をもとに筆者作成
また第二種奨学金も、第一種奨学金と同様に、基本的には14年かけて返還します。毎月一定額の金額を返還するのか、あるいは賞与を利用して、月々の負担を減らしながら返還するのか、ライフスタイルや収入を考慮したうえで選択しましょう。
20代の平均収入で返還していくには
毎月約6000〜1万円の返還が難しいと感じる場合もあるでしょう。厚生労働省が公表した「令和4年賃金構造基本統計調査 雇用形態別」によると、20代で正社員として就職した場合の平均収入は、表3の通りです。
表3
| 20～24歳 | 25～29歳 | |
|---|---|---|
| 男女計 | 22万1000円 | 25万5900円 |
| 男性のみ | 22万1900円 | 26万2200円 |
| 女性のみ | 22万円 | 24万7100円 |
※厚生労働省「令和4年賃金構造基本統計調査 雇用形態別」をもとに筆者作成
一人暮らしをする予定の方は、生活費だけで収入の多くを占めてしまう可能性もあるでしょう。そのような場合は月賦・半年賦併用返還を選ぶとよいかもしれません。また生活費に余裕があれば、繰り上げ返還をして早期の返還完了を目指す方法がおすすめです。
一方で実家暮らしの方の場合は、一人暮らしをするよりも金銭的な余裕が生まれやすいでしょう。
その場合は積極的に繰り上げ返還していくことで、返済に充てていたお金を他の用途に使うことができ、ライフプランも立てやすくなります。
生活にあった方法でコツコツ返還しよう
奨学金の返還にかかる期間は、利用した奨学金の種類、選んだ返還方法、収入や生活スタイルなどによって大きく変わります。
事前に返還スケジュールのシミュレーションをしておき、一人暮らし・実家暮らしの選択や、返還方法などを検討しておくとよいでしょう。奨学金破産に陥らないよう、計画的に返還を進めましょう。
出典
独立行政法人日本学生支援機構 奨学金貸与・返還シミュレーション
独立行政法人日本学生支援機構 所得連動返還方式（所得に応じて月々の返還額が決まる返還方式）
独立行政法人日本学生支援機構 定額返還方式（月々の返還額が一定の返還方式）
独立行政法人日本学生支援機構 返還月額の算定＜令和4年10月25日新規掲載＞
独立行政法人日本学生支援機構 平成19年4月以降に奨学生に採用された方の利率 令和4年度 貸与利率一覧（年利％）
厚生労働省 令和4年賃金構造基本統計調査 結果の概況 雇用形態別
執筆者：FINANCIAL FIELD編集部
ファイナンシャルプランナー
