来年就職内定の大学4年生です。借りた奨学金「200万円」の返還は毎月いくらで何年かかるのでしょうか？

奨学金を借りている場合、貸与終了の翌月から数えて7ヶ月目ごろから返還が始まります。奨学金貸与終了の6ヶ月前には、返還についてのガイダンスが開催される大学もありますが、長い道のりになるのではと、不安を抱いている学生も少なくないでしょう。

そこで今回は、200万円の奨学金を利用して、昼間・4年制大学へ通った場合の返還スケジュールについてご紹介します。

執筆者：FINANCIAL FIELD編集部（ふぁいなんしゃるふぃーるどへんしゅうぶ）

ファイナンシャルプランナー

FinancialField編集部は、金融、経済に関する記事を、日々の暮らしにどのような影響を与えるかという視点で、お金の知識がない方でも理解できるようわかりやすく発信しています。

編集部のメンバーは、ファイナンシャルプランナーの資格取得者を中心に「お金や暮らし」に関する書籍・雑誌の編集経験者で構成され、企画立案から記事掲載まですべての工程に関わることで、読者目線のコンテンツを追求しています。

FinancialFieldの特徴は、ファイナンシャルプランナー、弁護士、税理士、宅地建物取引士、相続診断士、住宅ローンアドバイザー、DCプランナー、公認会計士、社会保険労務士、行政書士、投資アナリスト、キャリアコンサルタントなど150名以上の有資格者を執筆者・監修者として迎え、むずかしく感じられる年金や税金、相続、保険、ローンなどの話をわかりやすく発信している点です。

このように編集経験豊富なメンバーと金融や経済に精通した執筆者・監修者による執筆体制を築くことで、内容のわかりやすさはもちろんのこと、読み応えのあるコンテンツと確かな情報発信を実現しています。

私たちは、快適でより良い生活のアイデアを提供するお金のコンシェルジュを目指します。

▼

1 第一種奨学金の返還シミュレーション
2 第二種奨学金の返還シミュレーション
3 20代の平均収入で返還していくには
4 生活にあった方法でコツコツ返還しよう

第一種奨学金の返還シミュレーション

第一種奨学金とは、卒業後の返還は必要ですが、無利子で借りられる奨学金です。高等学校における全履修科目の成績が5段階評価中3.5以上の方で、かつ家計基準も満たしている場合に利用できます。

「第一種奨学金」の返還方法には、返還完了まで返す月額が一定の「定額返還方式」と、返す月額を毎年見直しできる「所得連動返還方式」があります。

また定額返還方式は、さらに下記の2種類に分かれています。

＜定額返還方式の返還方法＞

●月賦返還：毎月一定額をコンスタントに返還
●月賦・半年賦併用返還：毎月の返還額を抑える代わりに、まとまった金額を半年に一度返還

2種類の定額返還方式を利用した場合の返還額と返還期間は、表1の通りです。第一種奨学金の場合は利息が付かないため、月賦返還でも月賦・半年賦併用返還でも、返還総額は200万円となります。

表1

	月賦返還	月賦・半年賦併用返還
毎月の返還額	1万1904円（最終回のみ1万2032円）	5952円（最終回のみ6016円）
半年の返還額	–	3万5714円（最終回のみ3万5722円）
返還総額	200万円	200万円
返還期間	14年	14年

※独立行政法人日本学生支援機構「奨学金貸与・返還シミュレーション」をもとに筆者作成

公式サイトで申し込み

【PR】みずほ銀行カードローン

おすすめポイント

・＜金利年2.0%～14.0%＞
・ご利用限度額は10万円から最大800万円
・さらに入会金・年会費は無料！24時間、WEB申込受付中！

融資上限額	金利	審査時間
最大800万円	年2.0％～14.0％※1	最短当日
融資まで	来店
最短当日	-

※1 住宅ローンのご利用で、本カードローンの金利を年0.5％引き下げます。引き下げ適用後の金利は年1.5%~13.5%です。

詳細

公式サイトで申し込み

第二種奨学金の返還シミュレーション

第二種奨学金は、有利子で借りる奨学金です。高等学校における学業成績が平均以上、かつ家計基準を満たしていれば利用できるため、検討されることが多い奨学金といえます。

第二種奨学金は第一種奨学金とは異なり、返還方法は「定額返還方式」のみです。貸与利率を0.905％で利用した場合、返還のスケジュールと返還総額は表2の通りになります。
※貸与利率は、2022年度の3月に貸与が終了した方の利率固定方式の利率としています。

表2

	月賦返還	月賦・半年賦併用返還
毎月の返還額	1万2731円（最終回のみ1万2846円）	6365円（最終回のみ6468円）
半年の返還額	–	3万8209円（最終回のみ3万8221円）
返還総額	213万8923円（13万8923円）	213万9287円（13万9287円）
返還期間	14年	14年

※独立行政法人日本学生支援機構「奨学金貸与・返還シミュレーション」をもとに筆者作成

また第二種奨学金も、第一種奨学金と同様に、基本的には14年かけて返還します。毎月一定額の金額を返還するのか、あるいは賞与を利用して、月々の負担を減らしながら返還するのか、ライフスタイルや収入を考慮したうえで選択しましょう。

20代の平均収入で返還していくには

毎月約6000〜1万円の返還が難しいと感じる場合もあるでしょう。厚生労働省が公表した「令和4年賃金構造基本統計調査雇用形態別」によると、20代で正社員として就職した場合の平均収入は、表3の通りです。

表3

	20～24歳	25～29歳
男女計	22万1000円	25万5900円
男性のみ	22万1900円	26万2200円
女性のみ	22万円	24万7100円

※厚生労働省「令和4年賃金構造基本統計調査　雇用形態別」をもとに筆者作成

一人暮らしをする予定の方は、生活費だけで収入の多くを占めてしまう可能性もあるでしょう。そのような場合は月賦・半年賦併用返還を選ぶとよいかもしれません。また生活費に余裕があれば、繰り上げ返還をして早期の返還完了を目指す方法がおすすめです。

一方で実家暮らしの方の場合は、一人暮らしをするよりも金銭的な余裕が生まれやすいでしょう。

その場合は積極的に繰り上げ返還していくことで、返済に充てていたお金を他の用途に使うことができ、ライフプランも立てやすくなります。