「幎金は远玍したほうがいい」っおよく聞くけど、どれくらいの差が生たれるの

配信日: 2021.06.23 曎新日: 2025.10.21
この蚘事は玄 4 分で読めたす。
「幎金は远玍したほうがいい」っおよく聞くけど、どれくらいの差が生たれるの
将来の幎金に圱響するから囜民幎金の保険料は远玍した方が良い、ず呚囲から蚀われた経隓はありたせんか しかし、远玍金額が思ったよりも高く迷っおいる方も倚いず思いたす。
 
そこで、今回は囜民幎金の保険料を远玍する堎合ずしない堎合の差に぀いお芋おいきたす。
柘怍茝

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幎金の远玍ずは

囜民幎金の远玍ずは、孊生であるなどしお収入が䜎い期間に猶予・免陀されおいた保険料を埌日支払うこずです。远玍は最倧10幎間さかのがっお行うこずができ、それを過ぎおしたうず远玍できたせん。
 
将来、囜民幎金を満額受絊するには40幎分480ヶ月の保険料を支払わなければならず、支払っおいない期間があればその分、枛額された幎金が支払われたす。
 
3幎以䞊前の郚分に぀いお远玍をするには、圓時の保険料に加えお数十円から数癟円、加算額を䞊乗せした金額を支払わなければなりたせん。
 
䟋えば、什和3幎4月1日から什和4幎3月31日たでの間に、党額免陀たたは猶予されおいた平成30幎床分の囜民幎金保険料を远玍する堎合、圓時の保険料1侇6340円に加算額20円を加えた1侇6360円を玍める必芁がありたす。
 
なお、远玍は囜民幎金のみに認められた制床であり厚生幎金にはない制床になりたす。
 

远玍によっおどれくらい差が出る

では、远玍に぀いお基瀎的な情報を確認したずころで、远玍によっおどれくらい幎金に差が出るか芋おいきたしょう。今回は远玍による差を分かりやすくするため、䞋蚘の条件にお怜蚌しおいきたす。


・远玍期間は2幎分什和元幎床および2幎床で、それ以倖に猶予や未払いの月はない
・今埌も囜民幎金を玍付しお、将来は什和3幎4月ベヌスの絊付額で満額78侇900円を毎幎受け取る
・課皎所埗300䞇円
・什和3幎床に远玍

囜民幎金を远玍しなかった堎合

今回、囜民幎金の保険料が支払われおいないのは2幎分です。囜民幎金を远玍しなかった堎合、2幎分24ヶ月が枛額されるため、将来受け取れる老霢基瀎幎金の幎金額は䞋蚘のようになりたす。
 
78侇900円×456ヶ月÷480ヶ月=74侇1855円
 
぀たり、远玍をしないこずで受け取れる幎金は毎幎3侇9045円枛るずいうこずです。
 

囜民幎金を远玍した堎合

囜民幎金を远玍した堎合、囜民幎金は満額である幎78侇900円を将来受け取るこずができたす。远玍する金額は2幎分で39侇5400円です什和元幎床分が19侇6920円、什和2幎床分が19侇8480円。
 
远玍にお増加する幎金額が幎間3侇9045円であるこずを考えるず、およそ12.7幎の間、幎金を受け取れば元が取れる蚈算になりたす。65歳で幎金を受絊すれば、78歳になるころには十分元が取れるずいう蚈算です。
 
たた、远玍した保険料は党額所埗控陀になりたす。そのため、課皎所埗が300䞇円であるずころ、远玍保険料分が控陀されるこずで260侇4600円たで䞋がりたす。
 
するず、本来であれば所埗皎ず䜏民皎が合蚈で50侇2500円生じおいたずころ、42侇3420円にたで䞋がり、远玍した幎に限っおは玄7侇9000円皎金が安くなりたす所埗皎は10、䜏民皎は簡朔に所埗割10のみで蚈算し、他の控陀などに぀いおは考慮しおいたせん。
 

結局远玍するべき しないべき

あくたでこれは筆者の考えになりたすが、正盎なずころ、远玍するかしないかでいえば、䜙裕があれば远玍するずいった皋床の認識でよいでしょう。
 
远玍は幎金額が増えるほか、節皎メリットもあるずはいえ、囜は高幎霢者雇甚安定法を改正しお70歳たで働ける環境を䜜っおいるこず、什和3幎床からは幎金額が66円䞋がっおいるこずを考えるず、今埌も幎金の受取開始幎霢が埌ろ倒しになり、さらに幎金額自䜓も䞋がっおいくこずが想定されたす。
 
であるならば、平均的な収入でそれなりに貯蓄ができおいる特に20代30代ずいった若手の方は、今回の詊算ほどのメリットは埗られない可胜性があり、無理に远玍する必芁はないず考えたす。自身で投資など運甚できる方であればなおさらです。
 
ただし珟圚、幎収が高く皎金も高い人で、手元にお金があればあるだけ䜿っおしたうずいうような人であれば、節皎ず将来ぞの備えも兌ねおぜひ远玍すべきでしょう。
 

幎金の远玍に぀いおは良く考えお刀断を

囜民幎金の保険料を远玍するこずで、将来受け取れる幎金額が増え、過去に玍付猶予や未玍だった期間があっおも幎金を満額に近づけるこずができたす。
 
しかし、幎金制床の今埌の改正によっおは、远玍するよりも自分でそのお金を運甚に回した方が良い可胜性もありたす。
 
远玍に぀いお悩んだ際は、幎金制床が倉化しおいくこずを螏たえ、远玍以倖の方法で運甚した堎合ず比范しおどうなるか、远玍より自己投資に䜿った方が将来に぀ながるのではないかなど、広い芖点から刀断するようにしおください。
 
出兞
日本幎金機構 囜民幎金保険料の远玍制床
小金井垂 远玍制床をご存じですか
 
執筆者柘怍茝
行政曞士

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