iDeCoの受け取りは䞀時金ず幎金ずどっちがいい

配信日: 2017.09.28 曎新日: 2025.10.21
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iDeCoの受け取りは䞀時金ず幎金ずどっちがいい

iDeCoの制床ずしお原則60歳になるず老霢絊付金ずしお受け取るこずができたす。受け取り方ずしおは䞀時金でたずめお受け取る方法ず、幎金ずしお受け取る方法、あるいはその混合タむプを遞ぶこずができたす。

制床が開始されたばかりですが、特に60歳たであたり時間がない方は今のうちから受け取り方に぀いおも考えおみたしょう。
柎沌盎矎

(R)認定者

倧孊を卒業埌、保険営業に埓事したのち枡米。MBAを修埗埌、倖資系金融機関にお䌁業分析・運甚に埓事。出産・介護を機に珟職。3人の子育おから教育費の捻出・方法・留孊たで助蚀経隓豊富。老埌問題では、成幎埌芋人・介護斜蚭遞び・盞続発生時の手続きに぀いおもアドバむス経隓倚数。珟圚は、FP業務ず教育機関での講垫業を行う。2017幎6月より2018幎5月たで日本FP協䌚広報スタッフ
http://www.caripri.com

 

䞀時金ずしお受け取る方がメリットが倧きいわけ

 
䞀時金で受け取るず退職所埗、幎金圢匏で受け取るず公的幎金扱いずいうこずで雑所埗ずなり、所埗の区分が違うずころから実質に手元に残る金額に倧きな差が出るからです。退職所埗はもずもず「絊䞎の埌払い」ずいう意味合いもあっお皎制䞊倧きく優遇された蚈算方法が採甚されおいたす。

さらに瀟䌚保険料負担に倧きな違いがありたす。公的幎金の堎合には瀟䌚保険料健康保険料・介護保険料の察象ずなりたす。

蚈算方法は自治䜓によっおも違いがあり、たた前幎の所埗を基に算出されるので厳密にいくらの負担増になるかは䞀抂にいえたせんが、「囜民保険料などの蚈算から退職所埗は陀倖する」ずの芏定に瀺されおいる通り䞀時金で受け取る退職金に瀟䌚保険料はかかりたせんから、メリットは明らかに倧きいず蚀えたす。

 

䌁業から退職金を倚く支絊される堎合はiDeCoの受絊タむミングをずらす

 
さりずお、どんな堎合でも䞀時金のほうがいいかずいうず、そうではないケヌスもありたす。䌁業からの退職金がある䞀定額以䞊の堎合は皎額も倧きくなりたす。これは退職所埗も环進課皎所埗が倚くなるほど皎率が高くなるを採甚しおいるためです。

この堎合の察策の぀ずしおは、退職金を歳で、iDeCoの䞀時金を歳で受け取るずいうように受絊タむミングをずらすずいうのが有効です。

 

受け取った䞀時金も運甚次第

 
さお䞀時金ずしおの旚みを十分に掻かした受け取りができたずしおも、そこから先は自己責任になりたす。うたく資産を成長させられればいいですが、棄損させおしたう危険性もありたす。

そこでもしご自身で運甚するこずに慣れおなくお自信がない堎合は、受取開始時期を最倧で歳たで繰り䞋げるこずができる制床を掻甚しおぎりぎりたでプロに運甚しおもらうずいう方法もありたす。

ただし留意点がありたす。歳の誕生日の日前たでに請求しない堎合は、自動的に䞀時金ずしお支絊されるこずになり幎金等ぞの遞択ができなくなりたす。歳たではプロにお任せしお、それ以降はチビチビお楜しみず考えおいるかたは芁泚意です。

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