NISAず぀みたおNISA、䜕がどう違うの

配信日: 2021.09.30 曎新日: 2025.06.26
この蚘事は玄 3 分で読めたす。
NISAず぀みたおNISA、䜕がどう違うの
NISAず぀みたおNISA、名称も䌌おいるし同じ皎金の優遇制床  区別が぀かないずいう方もいらっしゃるでしょう。
 
そこで、双方の違いを解説するずずもに、どのような人がどちらに向いおいるかもアドバむスしたす。
䜐々朚達憲

京郜垂圹所前法埋事務所匁護士

盞続・事業承継を䞭心ずした䌁業支揎ず亀通事故が䞻芁察応領域。匁護士ずしおの法埋盞談ぞの察応だけでなく、個人投資家兌FPずしお、特に米囜株投資を䞭心ずした資産運甚に関するアドバむスもご提䟛。京郜を䞭心する関西圏に加え、毎月沖瞄ぞも通っおおり、沖瞄特有の案件も数倚く手掛けおいる。

NISAず぀みたおNISAっお、䜕なの

NISAは、囜民が投資にお金をたわすのを掻性化させるために、2014幎から開始された皎制優遇制床です。決たった非課皎投資期間で䞊限金額の範囲内であれば、倀䞊がり益や配圓金に察しお皎金がかからないずいう内容ずなっおいたす。
 
その埌、2018幎に぀みたおNISAが制床化されたした。非課皎投資期間内の利益に察しお皎金がかからないずいう点はNISAず同じですが、特に少額からの長期・積立・分散投資を支揎するための非課皎制床ずされおいたす。
 

NISAず぀みたおNISAの違い

NISAは、1幎間に぀き120䞇円の範囲内であれば、賌入した察象商品の倀䞊がり益や配圓金等に぀いお、察象期間内においお非課皎での運甚ができたす。これに察しお、぀みたおNISAの方は1幎間に぀き环積40䞇円に至るたでしか賌入ができたせん。
 
NISAでは投資信蚗やETFに加えお、䞊堎株匏を賌入できたす。぀みたおNISAは、䞀定の投資信蚗・ETFのみが察象ずされおいたす。
 
NISAは、買い付けをしおから5幎間が非課皎投資期間ずなっおいたすが、぀みたおNISAは非課皎投資期間が20幎間ず蚭定されおおり、より長期分散投資に向いおいたす。
 

NISAず぀みたおNISA、それぞれに向いおいる人ずは

NISAは、非課皎投資期間が5幎間ずいう期間に限られおいたすので、長い時間をかけお資産を積み重ねおいく投資には向いおいたせん。ですので、デむトレヌドやスむングトレヌド等で、短期的に倧きな利益をあげられる自信のある方に向いおいるでしょう。
 
たた、぀みたおNISAず異なりNISAは個別銘柄の売買もできたすので、個別銘柄で勝負をしたい、ず思っおいる人もNISAに向いおいたす。
 
反察に、長い時間をかけおじっくりコツコツず資産を圢成しおいくこずを目的ずする人は、぀みたおNISAに向いおいたす。぀みたおNISAは賌入できる商品があらかじめ限られおいるのですが、その察象は囜民の資産圢成に資するものずしお金融庁がお墚付きを䞎えたものだけに限られおいたす。
 
金融庁は、これから日本に健党な投資を普及させたいず本気で意気蟌んでいたすので、぀みたおNISAの察象商品に぀いおも、かなりの絞り蟌みがかけられおいたす。
 
商品の遞定に時間や劎力をかける必芁がNISAに比べお少なく、初心者向けずいえたす。投資できる䞊限金額も幎間40䞇円ず少額に限られおいたすので、その意味でも少しず぀投資を経隓しおみたい、ずいう人にピッタリです。
 

NISAず぀みたおNISAの䜵甚ができないので芁泚意

NISAず぀みたおNISA、どちらも非課皎で運甚できるずいうおトクな制床で、それぞれにメリット・デメリットがありたす。
 
ただし、それぞれのデメリットを補うべく、䞡方を䞀床にやるこずはできたせん。NISAず぀みたおNISA、どちらの優遇措眮を䜿うかは、1幎ごずに遞択しなければならないのです。
 
幎単䜍で぀みたおNISAず䞀般NISAを倉曎するこずは可胜ですが、原則ずしお倉曎しようずする幎の前幎の10月から12月の間に、金融機関で倉曎の手続きを完了する必芁がありたす
 
なお、珟時点ででは、NISAは2023幎たでで制床が終了する予定ですが、぀みたおNISAの方は2037幎たで賌入できる予定ずなっおいたす。それらの予定も螏たえ぀぀、それぞれの特性をうたく掻甚しお、自分に合う運甚を実践しおみおください。
 
執筆者䜐々朚達憲
京郜垂圹所前法埋事務所匁護士

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