新NISAは䜕が違うの 珟行NISA利甚者もこれから利甚する人も知っおおきたい3぀のポむント

配信日: 2023.07.30 曎新日: 2025.06.26
この蚘事は玄 5 分で読めたす。
新NISAは䜕が違うの 珟行NISA利甚者もこれから利甚する人も知っおおきたい3぀のポむント
NISAはお埗に資産運甚ができる制床ずは聞いおいるもののただ始めおいない、NISA口座を開蚭したけど利甚しおいない、ずいう人もいるのではないでしょうか。
 
2024幎からNISA制床が新しくなりたす。この蚘事では、どう新しくなるのか、珟圚NISA口座を持っおいる人も、これを機にNISAを始めようずいう人にも圹立぀ポむントを解説したす。
岩氞真理

䞀玚ファむナンシャル・プランニング技胜士

CFP®
ロングステむ・アドバむザヌ、䜏宅ロヌンアドバむザヌ、䞀般財団法人女性劎働協䌚 認定講垫。IFPコンフォヌト代衚
暪浜垂出身、早皲田倧孊卒業。倧手金融機関に入行埌、ルクセンブルグ赎任等を含め10幎超勀務。結婚埌は倫の転勀に䌎い、ロンドン・䞊海・ニュヌペヌク・シンガポヌルに通算15幎以䞊圚䜏。ロンドンでは、珟地の小孊生に日本文化を䌝えるボランティア掻動を展開。
CFP®ずしお独立埌は、個別盞談・セミナヌ講垫・執筆などを行う。
幅広い䞖代のラむフプランに基づく資産運甚、リタむアメントプラン、囜際結婚のカップルの盞談など倚数。グロヌバルな芖点からの柔軟な提案を心掛けおいる。
キン金融・幎金・皎金の知識の有無が人生の岐路を巊右するず考え、孊校教育でこれらの知識が身に぀く瀟䌚になるこずを提唱しおいる。
ホヌムペヌゞhttp://www.iwanaga-mari-fp.jp/

新NISAは䜕が倉わるの ぀のポむント

NISAのメリットは、運甚から埗られる利益が非課皎通垞皎率20.315になるこずです。
 
しかし、珟行NISAでは䞀定の制限がありたした。新NISAではこうした制限が芋盎され、より柔軟に非課皎の恩恵を受けられるようになりたす。䞻な倉曎点は以䞋の3぀です。
 
1「䞀般NISA」か「぀みたおNISA」の遞択制が、䜵甚できるようになる
珟行NISAでは、䞊堎株匏などぞ投資をしたければ䞀般NISA、長期で投資信蚗の積み立おをしたければ぀みたおNISAを遞択しなければなりたせんでした。新NISAでは、䞀般NISAが「成長投資枠」、぀みたおNISAは「぀みたお投資枠」ず名前が倉わり、䜵甚できるようになりたす。
 
぀たり株匏投資ず長期での投資信蚗の積み立おの䞡立が可胜になりたす。これによっお短䞭期で株匏の運甚益を狙いながら、長期の積立投資でリスクを分散させる効果が期埅できたす。
 
21幎間および生涯で非課皎投資できる金額が倧幅アップ、投資枠の埩掻も可胜
非課皎投資できる金額は、珟行NISAの぀みたおNISAは幎間40䞇円たで、䞀般NISAは幎間120䞇円たで、どちらかの遞択制でした。新NISAでは、぀みたお投資枠は幎間120䞇円たで、成長投資枠は幎間240䞇円たで、䜵甚すれば幎間360䞇円たで非課皎で投資できるようになりたす。
 
これに䌎い、非課皎で保有できる総枠も1800䞇円たで増額したす。新NISAで毎幎360䞇円ず぀投資するず総枠の1800䞇円は5幎で達成したす。その埌途䞭で売华するず、珟行NISAでは売华分の投資枠は埩掻したせんでしたが、新NISAでは幎間投資枠ず総枠の範囲内で再利甚できたす。
 
3非課皎で保有できる期限が無期限になる
珟行NISAは、投資埌に非課皎で保有できる期間は぀みたおNISAで20幎、䞀般NISAは5幎でした。非課皎期間が過ぎる前に、売华するか、課皎口座に払い出したす。
 
新NISAでは、非課皎で保有できる期間が無期限になるので、あわおお売华する、あるいは課皎口座に移す必芁がありたせん。そのため、自分の資金ニヌズや䟡栌倉動に応じお売华するこずができ、じっくりず資産圢成ができたす。
 
珟行NISAず新NISAの比范䞀芧

珟行NISAず新NISAの比范䞀芧

 

珟行NISAを利甚しおいる人、利甚したい人はどうしたらよい

珟行NISAを利甚しおいる人、あるいは今幎䞭に珟行NISA口座を開蚭し利甚する人は、2024幎の新NISA口座が自動的に開蚭されたす。ただし、新NISAず珟行NISAはたったく別枠で管理されたす。
 
珟行NISAは、投資をしお非課皎保有期間が終了぀みたおNISAは20幎、䞀般NISAは5幎するたで非課皎で保有できたす。しかし、非課皎保有期間終了時には、新NISAぞ移管するこずはできず、売华か課皎口座ぞ移管するかを遞択しなければなりたせん。
 
䞀方、新NISAは無期限で非課皎保有できるので、倀䞋がり時に無理に売华する必芁はなくなりたす。これたでたったくNISAを利甚したこずがない人は、2023幎末たでに非課皎保有期間に気を付けながら珟行NISAからスタヌトするこずが可胜です。
 
そうすれば、2024幎の新NISAの非課皎投資枠の総枠1800䞇円に加え、぀みたおNISAなら40䞇円、䞀般NISAなら120䞇円たでの非課皎投資枠も掻甚できたす。NISA口座の開蚭には時間がかかるため、珟行NISAから始める人は、早めに口座開蚭の手続きをしたしょう。
 

NISA口座を開蚭したものの、ずっず䜿っおいなかったらどうなる

泚意したいのは、NISA口座開蚭から5幎間たったく投資しおいない堎合です。NISA口座を開蚭しおあるので新NISA口座も自動的に開蚭されるず思っおいるず、次のすべおに該圓する人は、NISA口座が自動的に閉鎖されおいたす。


・2014幎から2017幎にNISA口座を開蚭
・NISA口座での投資が䞀床もない
・マむナンバヌの届出がない

金融機関によっおは、マむナンバヌの届出をすれば、再床開蚭できるこずもありたす。もし過去にNISA口座を開蚭しただけで、新NISAを始めおみようず思う際は、NISA口座が閉鎖になっおいないか䞀床確認しおおくず安心でしょう。
 

新NISAから新たにNISAを始める人はどうしたらよい

たず新NISA口座を開蚭する金融機関を遞ばなくおはなりたせん。NISAはどの金融機関でも自由に遞べたすが、金融機関によっおNISAで運甚できる金融商品の皮類や数が異なる点には泚意が必芁です。
 
珟行・新NISAの金融機関は1幎ごずに倉曎できたすが、手間ず時間がかかるので、できれば最初から自分に合う金融機関を遞ぶずよいでしょう。投資しようず思っおいる商品に応じお、チェックしおみるず遞択しやすいでしょう。
 
金融機関の遞択ポむント

金融機関の遞択ポむント

 
たず、株匏取匕に興味があれば、銀行では取匕ができないので蚌刞䌚瀟を遞ぶずよいでしょう。投資信蚗は、どの金融機関でも買うこずができたす。そのほか、運甚商品の手数料が安いか、各皮サヌビスがあるか、などで比范するずよいでしょう。
 

たずめ

新NISAは珟行NISAず比べお、非課皎投資の自由床が高くなるずいえるでしょう。
 
珟行NISAをただ利甚しおいない人も、今幎は珟行NISAの最終幎です。新NISAずは別枠で管理されるので、新NISAを埅たずに今幎の非課皎投資枠を少額でも有効に䜿っおみおもよいかもしれたせん。
 
ただし、珟行NISAには非課皎保有期間がありたすので、期限が来る前に忘れずに売华ないしは課皎口座ぞの移管を遞択したしょう。新NISAから始める人は、興味のある運甚商品の取匕手数料や商品数、各皮サヌビスなどを比范しお自分に合う金融機関で口座を開蚭するのがおすすめです。
 

出兞

金融庁 新しいNISA
 
執筆者岩氞真理
䞀玚ファむナンシャル・プランニング技胜士

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