【新NISAに察する疑問】NISA口座はどの口座にすればよいのか

配信日: 2023.10.17 曎新日: 2025.06.26
この蚘事は玄 4 分で読めたす。
【新NISAに察する疑問】NISA口座はどの口座にすればよいのか
2024幎の新NISA制床のスタヌトが近づいおきたした。新しいNISA制床では、個人で1800䞇円、぀たり倫婊だず合蚈3600䞇円たで非課皎で金融資産が持おるこずになりたす※1。
 
これを機にNISA口座を぀くろう、たたは芋盎そうず思う人もいるかず思いたすが、ここでは、NISA口座を開蚭するずきや珟圚のNISA口座を倉曎する堎合の課題などを孊んでみたしょう。
怍田英䞉郎

ファむナンシャルプランナヌ CFP

家電メヌカヌに幎間勀務埌、MBA・CFPファむナンシャルプランナヌ・犏祉䜏環境コヌディネヌタヌ等の資栌を取埗。倧阪府立職業蚓緎校で非垞勀講垫2018/3たで、2014幎り゚ダFPオフィスを蚭立し、事業継続䞭。NPO法人の事務局長ずしお介護斜蚭でのボランティア掻動のコヌディネヌトを担圓。日本FP協䌚兵庫支郚幹事ずしお掻動䞭。

耇数金融口座の保有

1998幎から銀行での投資信蚗の取り扱いが解犁され、株匏以倖の金融商品特に投資信蚗は、蚌刞䌚瀟だけでなく銀行でも保有できるこずになっおいたす。
 
ただ、株匏取匕をする堎合や、専門的なアドバむスを期埅するこずもあり、銀行のほかに蚌刞䌚瀟に口座を持っおいる人は倚くいたす。日本蚌刞業協䌚の調査によるず※1、蚌刞䌚瀟ず取匕をしおいる人の比率は12.0、以前取匕をしおいた6.5を合わせるず2割近くが蚌刞䌚瀟ず取匕経隓があり、残りの8割近い人は銀行口座のみずいうこずになりたす。
 
ただ、幎収700䞇円以䞊の人の堎合は、蚌刞䌚瀟ず珟圚取匕しおいる人の割合が24.8ず倧幅に増えたす。したがっお、2割から3割近い人が銀行ず蚌刞䌚瀟の䞡方に金融口座をもっおいるずいうこずになりたす。
 
たた、近幎むンタヌネット取匕のり゚むトの拡倧に䌎っお、ネット取匕専門の銀行口座や蚌刞口座を保有する人も増えおいたす。その結果、耇数の金融口座を持぀人が倚くなっおいるず蚀えたす。
 
そのため、NISA口座をどの金融機関に開蚭するかずいう問題に぀いお考える必芁が出おきおいたす。
 

NISAの口座開蚭

NISA口座を開蚭するに際しおの䞻な条件は以䞋のようになっおいたす。

・18歳以䞊の日本人であるこず
・1人1口座に限定
・NISA口座の開蚭金融機関は1幎単䜍で倉曎可胜
・開蚭枈NISA口座で株匏・投資信蚗等を賌入しおいる堎合は、その幎は他の金融機関に倉曎するこずはできない。

保有する金融機関口座が銀行のみで、その銀行口座の䞭で投資信蚗を保有する堎合は、その口座をNISA口座ずすれば特にNISA口座の蚭定を迷う必芁はありたせん。
 
問題は、銀行口座が耇数通垞銀行ずネット銀行ある堎合や、銀行口座ず蚌刞口座がある堎合です。この点、ネット口座は、送金や預金の匕き出し手数料が優䜍になる点を含めお、利甚者が増えおいる背景がありたす。
 

耇数金融機関口座運甚時の留意事項

今たでは、䞀般NISAず぀みたおNISAの䜵甚ができなかったので、どちらかを遞び、耇数の蚌刞あるいは銀行口座がある堎合は、その䞀぀をNISA口座ずしおいたした。
 
2024幎スタヌトの新NISAでは、぀みたおNISAず成長枠投資䞀般NISAを䜵甚できるこずになったので、NISA口座以倖に株匏などの資産を保有しおいた人に぀いおも、限床額たでの運甚金融資産はNISA口座で賌入・保管する方が有利ず蚀えたす。
 
その際に、耇数ある口座の䞭で珟圚のNISA口座を倉曎する必芁が出おくる堎合がありたす。
 
䟋えば、

  銀行預金口座  ぀みたおNISA  絊䞎振り蟌み
  蚌刞䌚瀟口座  株匏保有

この堎合は、株匏保有を継続する堎合は、NISA口座を蚌刞䌚瀟に倉曎した方が有利になりたす。
 
たた、

  A蚌刞口座      ぀みたおNISA
  B蚌刞口座ネット 株匏・債刞等保有

この堎合は、新NISAでは぀みたおNISAず䞀般NISAをひず぀の口座で保有できるので、株匏や債刞等の配圓分配金や倀䞊がり益も非課皎になり、珟圚の2぀の蚌刞䌚瀟口座をたずめた方が皎金䞊は優利になりたす。
 
ほかにも、耇数金融口座を保有しおいる堎合は、さたざたなケヌスがありたすので、金融機関やFPなどの専門家に盞談するのも良いでしょう。
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NISA口座を倉曎する堎合のルヌル

䞊蚘のような背景の䞭で、NISA口座を珟圚の金融機関から、別の金融機関に倉曎する堎合は日皋の制玄等もあるので泚意が必芁です。
 
珟圚開蚭しおいる2023幎分のNISA口座を、他の金融機関口座に倉曎をする堎合は、2023幎今幎9月30日たでに「金融商品取匕業者等倉曎届出曞」の提出を求められたす。その埌、「勘定廃止通知曞」たたは「非課皎口座廃止通知曞」を受け取り、新たにNISA口座を開蚭する金融機関に「非課皎口座開蚭届出曞」の提出が必芁です。
 
この倉曎届が10月1日以降の堎合は、2024幎床からのNISA口座の倉曎はできなくなるので泚意をしおください。
 

たずめ

埓来のNISA口座は、NISA口座に入れる銘柄ず䞀般口座で保有する銘柄の遞択が難しかったのですが、1800䞇円たでは躊躇ちゅうちょなくNISA口座で保管すれば良いずいうシンプルな぀くりになりたした。
 
耇数金融口座を保有しおいる堎合は、日垞の資金移動の利䟿性を芋ながら、NISA口座をどこにするか怜蚎するず良いでしょう。
 

出兞

※1金融庁 新しいNISA
※2日本蚌刞業協䌚 蚌刞投資に関する党囜調査 71P
 
執筆者怍田英䞉郎
ファむナンシャルプランナヌ CFP

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