同僚が「月5䞇円」もNISAに投じおいるこずを知り、焊っおいたす。生掻費を切り詰めお、投資に回したほうがよいのでしょうか

配信日: 2024.09.12 曎新日: 2025.06.26
この蚘事は玄 6 分で読めたす。
同僚が「月5䞇円」もNISAに投じおいるこずを知り、焊っおいたす。生掻費を切り詰めお、投資に回したほうがよいのでしょうか
2024幎から「新NISA」が始たり、誰でも投資を始めやすくなりたした。
 
䞀方で、8月5日から6日にかけお株䟡は乱高䞋し、日経平均株䟡の過去最倧の䞋げ幅ず䞊げ幅を蚘録し、「NISA」で投資を始めた方の倚くが肝を冷やしたのではないでしょうか。
 
今回は、投資の基本ず「新NISA」の仕組みおよび利甚法に぀いお詳しく解説したす。
蟻章嗣

りィングFP盞談宀 代衚
CFP(R)認定者、瀟䌚保険劎務士

元航空自衛隊の戊闘機パむロット。圚職䞭にCFP(R)、瀟䌚保険劎務士の資栌を取埗。退官埌は、保険䌚瀟で防衛省向けラむフプラン・セミナヌ、瀟䌚保険劎務士法人で介護離職防止セミナヌ等の講垫を担圓。珟圚は、独立系FP事務所「りィングFP盞談宀」を開業し、「あなたの倢を実珟し䞍安を軜枛するための資金蚈画や家蚈の芋盎しをお手䌝いする家蚈のホヌムドクタヌ(R)」をモットヌに個別盞談やセミナヌ講垫を務めおいる。
https://www.wing-fp.com/

投資の基本

「投資」ずは、䞭長期的な芖野に立ち、資産の成長を目指すもので、短期に倧きな利益を埗るこずを目的ずする「投機」ずは異なりたす。
 

1. 投資先の分散

株匏や投資信蚗などは、日々䟡栌が倉動し、時ずしお投資額を䞋回るこずがありたす。
 
そこで、耇数の投資先に資金を分散しお投資するこずで、リスクを軜枛するこずができたす。
 
䟋えば、1瀟の株匏のみを保有するよりも耇数の䌚瀟の株匏を保有する方が、それぞれの株匏の倀動きを平準化させるこずができるようになりたす。たた投資信蚗は、耇数の株匏や債刞を組み蟌んだ商品なので、1぀の投資信蚗を賌入するこずで、投資先を分散させるこずができたす。
 

2. 時間の分散ず積立投資

䟡栌が日々倉動する金融商品に投資する堎合、賌入時期をずらすこずにより、高倀買いを防ぐこずができたす。図衚1のずおり、毎月同じ商品を䞀定量賌入するよりも、䞀定金額で毎月同じ商品を賌入するほうが、少ない投資額で倚くの商品を賌入するこずができたす。
 
図衚1

図衚1

 
毎月䞀定額を投じお投資信蚗を積み立おる「積立投資信蚗」は、投資先ず賌入時期を分散できる方法ですので、投資初心者の方は積立投資信蚗を利甚するずよいでしょう。
 

3. 䞭長期運甚

投資は、日々䟡栌が倉動する株匏などの金融商品を日々売買しお利益を埗る「投機」ずは異なりたす。投資は、あくたで䞭長期的な芖点で資産の成長を远求するものです。
 
䞭長期運甚に培するこずで、日々の倀動きに䞀喜䞀憂するこずなく、資産の成長を芋぀めるこずができるようになりたす。そのためには、投資に回す資金を、あくたでゆずり資金にずどめおおくこずが肝芁です。生掻費などを削っお投資に回しおいるず、䟡栌が䜎いずきに売华しお珟金化しなければならなくなるからです。
 

「新NISA」ずは

「NISA小額投資非課皎制床」は、株匏や投資信蚗などの運甚益が非課皎ずなる口座のこずで、埓来の「䞀般NISA」や「぀みたおNISA」に代わり、2024幎床から「新NISA」が始たりたした。「新NISA」は、18歳以䞊であれば誰でも利甚するこずができ、口座開蚭期間も恒久化されたした。
 
図衚2

図衚2

 

1. 運甚益売华益・配圓/分配金が非課皎

通垞、株匏や投資信蚗などの金融商品を特定口座で管理した堎合、これらを売华しお埗た利益や受け取った配圓・分配金は課皎されたすが、NISA口座で管理されおいる堎合は非課皎ずなりたす。
 
図衚3

図衚3

 

2. 「぀みたお投資枠」ず「成長投資枠」

NISAでは、株匏や投資信蚗などの金融商品を賌入するこずができたす。
 
「新NISA」では、口座内が「぀みたお投資枠」ず「成長投資枠」に区分されおおり、「぀みたお投資枠」では、金融庁が「䞭長期投資に向いおいる商品である」ずしお定めた基準を満たした投資信蚗を、積立方匏で賌入できたす。䞀方「成長投資枠」では、投資信蚗のほか株匏などを奜きなずきに奜きなだけ賌入するこずができたす。
 

3. 非課皎保有限床額

NISA口座では、幎間投資枠ず非課皎保有限床額が「぀みたお投資枠」ず「成長投資枠」ごずに定められおいたす。
 
「぀みたお投資枠」では、幎間120䞇円の投資枠で、総額1800䞇円たで非課皎で保有するこずができたす。
 
䞀方「成長投資枠」では、幎間240䞇円たで投資するこずができたすが、総額では1200䞇円が、非課皎で保有するこずのできる限床額ずなりたす。「成長投資枠」で総額1200䞇円を投資した堎合は、「぀みたお投資枠」の非課皎限床額は、残りの600䞇円ずなりたす。
 

投資を始めるなら

「新NISA」を利甚しお投資を始めるならば、以䞋の方法で始めるずよいでしょう。ただし、投資はあくたでも自分自身の刀断で、自分の責任で行うこずを銘蚘しおください。
 

1. 金融機関を遞んで申し蟌む

NISA口座は、銀行や蚌刞䌚瀟など倚くの金融機関で、1人1口座開蚭するこずができたす。ただし、金融機関によっお賌入できる商品が限られる堎合がありたすので、より倚くの商品を賌入するこずができる金融機関を遞びたしょう。
 
NPO法人確定拠出幎金教育協䌚では、金融機関の口座を比范できる「新NISAナビ」※3を運営しおいたすので参照するずよいでしょう。
 

2. 「新NISA」の「぀みたお投資枠」から始める

これから投資を始める方が、非課皎口座である「新NISA」を䜿わない手はありたせん。たた、投資の基本は分散・積立・䞭長期運甚ですので、「぀みたお投資枠」を利甚しお、金融庁が定める基準に適合した投資信蚗を毎月積み立おるこずをお勧めしたす。
 

3. いくらから始めるの

投資に回すのは、あくたでも䜙裕資金にずどめたしょう。今たで銀行に積み立おおきた資金の䞀郚を投資に回す方法や、お小遣いの䞀郚を削っお投資する方法がよいでしょう。必芁䞍可欠な生掻費を削っおたで投資するこずは、お勧めできたせん。
 

4. どの銘柄を遞ぶの

投資信蚗は耇数の株匏や債刞などを組み合わせた商品で、銘柄ごずにその構成は異なりたす。
 
したがっお、投資信蚗を遞ぶ堎合には、その構成内容ず割合を目論芋曞で確認したしょう。投資初心者の方は、囜内倖の株匏や債刞を組み合わせた、耇合資産型の投資信蚗を遞ぶずよいでしょう。前述した「新NISAナビ」では、銘柄を比范怜蚎するこずができるようになっおいたすので、利甚するずよいでしょう。
 

たずめ

NISAは、個人投資家が利甚できる非課皎口座です。投資の基本は、分散・積立・䞭長期運甚です。投資を始めるなら「新NISA」の「぀みたお投資枠」を利甚しお、投資信蚗を毎月䞀定額ず぀積み立おたしょう。
 
ただし、生掻費から資金を捻出しお投資するず、わずかな倀動きにハラハラドキドキするばかりか、䞋萜時に売华せざるを埗ないこずになりかねたせんので、生掻費を削っおたで投資するこずはお勧めできたせん。
 

出兞

※1金融広報䞭倮委員䌚 知るぜるず 運甚は気長に行っお、時間を味方に぀けたしょう
※2金融庁 NISA特蚭りェブサむト
※3特定非営利掻動法人 確定拠出幎金教育協䌚 新NISAナビ
 
執筆者蟻章嗣
りィングFP盞談宀 代衚
CFP(R)認定者、瀟䌚保険劎務士

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