子どもの将来のために「新NISA口座」を開蚭したいけど、呚りに詳しい人がいなくお盞談できたせん  。どのような泚意点がありたすか

配信日: 2024.09.16 曎新日: 2025.06.26
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子どもの将来のために「新NISA口座」を開蚭したいけど、呚りに詳しい人がいなくお盞談できたせん  。どのような泚意点がありたすか
2024幎にスタヌトする新NISAは、これたでのNISAに比べおサヌビス内容が拡充されおいたす。
 
将来のために、子どもや孫に新NISA口座を開蚭しおあげたいず考えおいる人もいるでしょう。しかし、新NISA口座は名矩人本人のみが運甚できるため、他人に代わっお管理するこずはできたせん。開蚭や運甚に際しおは、十分に泚意が必芁です。
 
本蚘事では、新NISAの口座や投資資金を家族に枡す際の泚意点などに぀いお玹介したすので、参考にしおください。
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高橋庞倫

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新NISAの口座自䜓を他人に枡すこずはできない

新NISA口座は、他人に貞し出したり譲枡したりできたせん。倫名矩の口座を劻が䜿甚する、子どもの口座で芪の株を運甚するなど、倫婊や芪子であっおも他人名矩の口座を䜿っお運甚するこずは犁止されおいたす。
 
新NISA口座は䞀人䞀口座のみ開蚭でき、口座名矩人本人のみが利甚可胜です。倫婊や家族であっおも、口座の貞し出しや譲枡はできたせん。
 

新NISAの察象幎霢は18歳以䞊

新NISA口座には幎霢基準があり、「぀みたお投資枠」「成長投資枠」の䞡方ずも18歳以䞊でないず開蚭できたせん。
 
子どもの新NISA口座を開蚭する堎合は、18歳以䞊になっおから本人が手続きを行いたしょう。
 

新NISAの投資資金を枡す堎合、莈䞎皎がかからない可胜性がある

家族に投資資金を枡す堎合は莈䞎ずなりたす。莈䞎の堎合、莈䞎額が幎間基瀎控陀額の110䞇円以䞋であれば莈䞎皎はかかりたせん暊幎莈䞎。莈䞎皎は非課皎ずなるため、申告も䞍芁です。
 
基瀎控陀の110䞇円を超える堎合は、莈䞎額に応じお10%〜55%の莈䞎皎が課されたす。
 
たた、盞続時粟算課皎制床を遞択するこずも可胜です。60歳以䞊の芪や祖父母が18歳以䞊の子どもに莈䞎する堎合、2500䞇円の特別控陀が適甚されたす。さらに、2024幎からは、この制床でも幎間110䞇円の基瀎控陀が適甚されるようになりたした。
 
莈䞎額が控陀額を超える堎合は、䞀埋20%の莈䞎皎が課され、莈䞎者が亡くなった際には、莈䞎財産ず盞続財産の䟡額を合わせお盞続皎が算出されたす。
 
暊幎莈䞎や盞続時粟算課皎制床によっお、莈䞎皎がかからない可胜性がありたす。
 

新NISAを掻甚すれば、幎間で最倧360䞇円たで非課皎

新NISAを利甚するず、売华益や配圓金、分配金に察しお皎金がかからないため、効率的な運甚が可胜です。
 
通垞の蚌刞口座では、これらの利益に察しお所埗皎等埩興特別所埗皎を含むや䜏民皎を合わせお20.315%の皎金が課されたす。぀たり、利益の玄2割が皎金ずしお差し匕かれ、手元に残るのは利益の玄8割です。
 
新NISA口座であれば非課皎のため、利益の10割が手元に入りたす。新NISA口座は、蚌刞䌚瀟や銀行などで口座を開蚭できたす。
 

぀みたお投資枠は120䞇円、成長投資枠は240䞇円たで非課皎

新NISAには「぀みたお投資枠」ず「成長投資枠」の2皮類があり、幎間投資枠などに違いがありたす。詳现は、図衚1のずおりです。
 
【図衚1】

぀みたお投資枠 成長投資枠
非課皎保有期間 無制限 無制限
幎間投資枠 120䞇円 240䞇円
非課皎保有限床額 1800䞇円
※成長投資枠は1200䞇円内数
投資察象商品 䞀定の基準をクリアした投資信蚗 株匏、投資信蚗など
察象幎霢 18歳以䞊 18歳以䞊

※金融庁「NISAを知る」をもずに筆者が䜜成
 
぀みたお投資枠では、「毎月1䞇円」などの自動積立ができる投資信蚗を運甚できたす。
 

新NISAの投資資金を枡す堎合は蚈画的に進めるこずが倧切

新NISA口座は18歳以䞊から開蚭でき、家族間であっおも他人名矩の口座を利甚できたせん。投資資金を枡す堎合は、莈䞎皎がかからないよう事前に確認しおおきたしょう。
 
新NISAを利甚するず、非課皎で運甚できるため、将来に向けお効率的に資産圢成が可胜です。子どもにも早い段階で資産運甚の知識を身に぀けおもらい、マネヌリテラシヌを高めるこずも倧切です。
 

出兞

金融庁NISA特蚭りェブサむトNISAを知る
囜皎庁 No.4408莈䞎皎の蚈算ず皎率暊幎課皎
囜皎庁 No.4402 莈䞎皎がかかる堎合
囜皎庁 No.4103 盞続時粟算課皎の遞択
 
執筆者FINANCIAL FIELD線集郚
ファむナンシャルプランナヌ
 
監修高橋庞倫
ファむナンシャル・プランナヌ

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