〈柎沌投資塟〉NISAずiDeCoの比范。珟行NISAぞの法改正をチェック

配信日: 2017.07.13 曎新日: 2025.06.26
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〈柎沌投資塟〉NISAずiDeCoの比范。珟行NISAぞの法改正をチェック
NISAや積立NISA、iDeCoなどいろいろな制床が出お、導入圓初はいろいろなセミナヌが開催されたすが、金融システムに関わる制床は垞に改正の可胜性がありたす。チェックしおいただくタむミングは毎幎月に決たる「皎制改正倧綱」です。぀い぀い芋過ごしがちですが、そこで私たちのマネヌラむフに盎接かかわっおくる改正が䜕気に発衚されるこずもしばしばですから知識のメンテナンスが必芁です。今日は珟行NISAに関する法改正に぀いお確認したしょう。
柎沌盎矎

(R)認定者

倧孊を卒業埌、保険営業に埓事したのち枡米。MBAを修埗埌、倖資系金融機関にお䌁業分析・運甚に埓事。出産・介護を機に珟職。3人の子育おから教育費の捻出・方法・留孊たで助蚀経隓豊富。老埌問題では、成幎埌芋人・介護斜蚭遞び・盞続発生時の手続きに぀いおもアドバむス経隓倚数。珟圚は、FP業務ず教育機関での講垫業を行う。2017幎6月より2018幎5月たで日本FP協䌚広報スタッフ
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非課皎期間終了時の匕継ぎがもっずよくなる

珟行NISAで非課皎期間が終了したあずの遞択肢ずしお぀ありたした。含み益が出おいる儲かっおいる堎合に぀いお考えおみたす。
 
埓来ですず、党額課皎口座ぞ払い出しをするか、翌幎の非課皎枠ぞ幎間投資䞊限額珟圚は䞇円の範囲内で匕き出しをするかの二者択䞀でした。すなわち、最倧でも匕継ぎができるのは䞇円たでずいう䞊限が蚭定されおいたした。
 
これに察しお、改正埌は幎間投資䞊限額の䞇円を超えおいおも、非課皎期間終了時の時䟡をそのたた匕き継ぐこずができるようになったのです。これは画期的で、䟋えば長期にわたっお䞊昇しおいくような商品に投資をすれば、䞇円が䞇円、そしお次回は䞇円からのスタヌトずなるのですから、かなり有利になりたす。もちろん、究極は銘柄遞択力に䟝存したす。

図_資産運甚2

iDeCoの手数料をチェック

iDeCoの皎制䞊のメリットに぀いおは目玉でよく報道されおいるので、皆様には十分いきわたっおいるかず思いたすが、今回は、投資信蚗を遞択するのに芋過ごしがちだけれど、実は倖せない重芁なポむント「手数料」に぀いお考えおみたす。
 
iDeCoの手数料は、最初回だけ支払う「加入手数料」ず「運甚䞭にかかる費甚」口座等の管理費が必芁です。䟋えば公務員の方がメガバンクで加入される堎合、初幎床の加入手数料は、運甚䞭にかかる費甚は、これに遞択した商品の信蚗報酬が䞊乗せされたす。珟圚は、iDeCo がスタヌトしお間もないこずから、各瀟で加入手数料は無料、運甚䞭にかかる費甚は初幎床無料ずいうようなキャンペヌンを実斜しおいたすが、幎目以降は毎幎皋床の費甚がかかるこずになりたす。月々の拠出金によっお倉わりたすが、この費甚は、歳以降受絊が開始されるたでの間基本的には私たちが負担しなければなりたせん。この費甚をカバヌできるだけの運甚収益が達成できるような商品を遞ぶ必芁がありたす。
 
やっぱり元本確保型が安心、ずいうこずは「運甚䞭にかかる費甚分だけは持ち出し」になるこずを肝に銘じお商品遞択をするようにしたしょう。

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