58歳“投資未経験”で、NISAに「月3万円積み立てる」という夫。定年まで7年なら“預金のほうが安心”ですよね？「預金で年利0.3％」「NISAで年利3％・5％」の結果を比較

配信日: 2026.04.24

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58歳“投資未経験”で、NISAに「月3万円積み立てる」という夫。定年まで7年なら“預金のほうが安心”ですよね？「預金で年利0.3％」「NISAで年利3％・5％」の結果を比較

「投資は若いうちに始めるもの」と考え、これまで預金中心で過ごしてきた人も多いのではないでしょうか。

そんななか、58歳の夫が「老後のために今からNISAで積み立てたい」と言い出し、不安を感じているというケースもあるかもしれません。58歳で投資未経験、しかも65歳の定年まで約7年という条件では、若い世代とは考え方も変わります。

本記事では、月3万円の積み立てを前提に、期待できる効果と注意点を整理しながら、無理のない判断の考え方をお伝えします。

執筆者 : FINANCIAL FIELD編集部 ▼

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1 58歳・投資未経験でNISAは遅い？
2 月3万円を7年間積み立てるとどうなる？
3 年金月22万円世帯の家計は安心？
4 預金とNISAはどちらが正解？後悔しないバランスの取り方
5 58歳からのNISAはバランスが重要

58歳・投資未経験でNISAは遅い？

58歳から投資を始める場合、「いくら増えるか」よりも「どこまでならリスクを取れるか」を先に考えておく必要があります。

定年まで7年という期間は、投資期間としてはそれほど長くありません。相場が順調に伸びるとは限らず、始めたタイミングによっては、評価額が下がったまま取り崩すおそれもあります。

一方で、NISAには運用益が非課税になるメリットがあります。同じ運用でも税金がかからない分、手元に残るお金は増えやすくなります。ただし、この年代では資産を大きく増やす手段というより、預金だけに偏らないための選択肢の1つととらえるほうが現実的です。

「遅いか遅くないか」で考えるより、「どの範囲ならやってもよいか」で検討するのがよいでしょう。

iDeCoとつみたてNISA、50歳から始めて「2000万」貯めるにはいくら投資したらいい？

2019年に話題となった老後2000万円問題をきっかけに、老後のことを不安に感じ、NISAやiDeCoを始めたという人も多いのではないかと思います。また、50歳になると老後といわれる年齢が近づいていることで、老後資金の準備を自分事として真剣に考える人も増えるのではないでしょうか。

更新日:2025.06.26

月3万円を7年間積み立てるとどうなる？

月3万円を7年間積み立てた場合、どのような結果が期待できるのかシミュレーションしてみましょう。積立元本は以下のとおりです。

3万円 × 12ヶ月 × 7年＝ 252万円

複利運用した場合の、年利ごとの結果は次のとおりです。

年利0.3％（預金）：約254万円（＋2万円）
年利3％：約280万円（＋28万円）
年利5％：約300万円（＋48万円）

シミュレーション結果から分かるのは、7年という期間では資産が倍増するような効果は期待しにくく、「数十万円の上乗せ」が現実的なラインだという点です。「思ったより増えない」と感じるかもしれませんが、7年間という短期間投資の実際の水準と言えます。

ただし、これはあくまで平均的なリターンを想定したものであり、実際の市場は変動します。

想定よりも上昇する場合も考えられますが、当然下落リスクもあり、特に運用終盤で相場が下落した場合、評価額が元本を下回ることも十分あり得ます。取り崩す時期と下落が重なると、利益どころか損失が出る可能性もあるため、過度な期待は持たないほうが安心です。

年金月22万円世帯の家計は安心？

老後資金のための投資を考えるうえでは、老後の収支バランスを把握することが欠かせません。

総務省の家計調査によると、高齢夫婦無職世帯の平均的な支出は月約26万円とされています。仮に年金収入が月22万円の場合、単純計算では毎月4万円程度の赤字になるおそれがあります。

もちろん実際の生活費は個人差がありますが、医療費や介護費の増加、自宅の修繕費、家電の買い替えなど、年齢とともに想定外の支出が増えていく点には注意が必要です。

また物価上昇の影響も無視できません。つまり、「年金だけで完全に生活できる」と考えるよりも、ある程度の取り崩しや補填を前提にした資金計画が現実的です。

この状況で投資に回す資金は、「生活費とは明確に切り分けた余裕資金」であることが重要です。生活費まで投資に回すと、相場下落時に取り崩しを余儀なくされ、損失が確定するリスクが高まると考えられます。

預金とNISAはどちらが正解？後悔しないバランスの取り方

老後の備えとして、預金か投資かを考えるとき、二択で考えるのではなく、「役割を分けて併用する」ことが重要です。

預金の良さは、何と言っても元本が減らない安心感です。急な出費にも対応しやすく、老後の生活基盤としては欠かせません。ただし、現在の低金利環境では大きく増やすことは難しく、物価上昇によって実質的な価値が目減りするおそれがあります。

一方で、NISAを使った投資は価格の変動がありますが、インフレへの備えという意味では一定の役割を持ちます。

そのため、58歳というタイミングでは、生活費の数年分は預金で確保し、それとは別に無理のない範囲で積立投資を行う、という形がバランスの取りやすい方法です。「迷ったら半分だけやる」くらいのスタンスでも問題ありません。無理に最適解を目指すより、続けられる形を優先することが大切でしょう。

58歳からのNISAはバランスが重要

58歳からのNISAは、決して無意味ではありませんが、「大きく増やすための手段」として考えると期待とのズレが生じやすくなります。

7年間の積み立てで得られるリターンは限られており、タイミングによっては元本割れの可能性もあります。年金月22万円の平均的な世帯では、まず生活費の見通しを立てることが優先です。

そのうえで、預金と投資を無理のない範囲で組み合わせることが、結果的に安心につながる選択と言えるでしょう。