NISAを始める私に、父は「120万円あるなら一括で投資したほうがいい」と言います。私は「月1万円」を10年間積み立てたいのですが、投資総額が同じでも10年後の資産額に差は出るのでしょうか？
一括投資と積立投資のどちらが適しているかは、期待するリターンだけでなく、ご自身がどの程度の値動きを受け入れられるかによっても異なります。
本記事では、一括投資と積立投資で10年後の資産額にどのような差が生じる可能性があるのかを比較しながら、NISAを活用する際に押さえておきたいポイントを分かりやすく解説します。
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年利5％で運用すると10年後に約40万円の差が出ることも？ 120万円の一括投資と月1万円の積立投資をシミュレーション比較
手元にある120万円を投資する場合、「最初に一括で120万円を投資する手法」と、「月1万円ずつ10年間（計120万円）積み立てる手法」では、10年後の資産額にどれくらいの差が出るのでしょうか。
仮に想定利回りを年利5％として計算してみます。金融庁のつみたてシミュレーターによれば、月1万円を10年間積み立てた場合、10年後の資産額は約154万円となります。
一方、120万円を一括投資した場合、10年後の資産額は約195万円です。同じ120万円の投資総額であっても、10年後の資産額には40万円ほどの差が生じる可能性があることが分かります。
なぜ一括投資のほうが資産が増えやすいのか？ 早く多くの資金を運用の波に乗せる複利効果の仕組み
一括投資の方が最終的な資産額が大きくなりやすい理由は、運用効率の差にあります。
投資で得た利益を再び投資に回し、利益がさらに利益を生む仕組みを「複利効果」といいますが、一般的に投資する金額が大きいほど、また運用する期間が長いほど、複利によって得られる利益も大きくなります。
一括投資の場合は、最初から120万円というまとまった資金を10年間フルに運用できます。
これに対して積立投資は、毎月1万円ずつ資金を投入するため、前半の時期は運用に回っている金額自体が小さく、複利効果を十分に生かしきれません。
長期的に右肩上がりで成長する市場を前提とするならば、早い段階で大きな資金を投資に回す一括投資の方が、資産を大きく増やせる可能性が高くなります。
元本割れのリスクを抑えるには？ 一括投資と積立投資のメリット・デメリットを比較
シミュレーション上の収益性では一括投資が優位ですが、リスク面を考慮することも大切です。
一括投資は購入直後に市場が暴落した場合、120万円全体が影響を受けて一時的に大きな損失を抱えるリスクがあります。まとまった資金があり、価格変動による資産価値の変化をある程度許容できる人に向いているでしょう。
一方、積立投資は定期的に一定額を買い続ける「ドル・コスト平均法」が働くため、価格が高い時期には少なく、低い時期には多く買い付けることができます。買い付け時期が分散されるため高値掴みのリスクを減らせます。
手元の120万円を一度に投じるのが不安な方や、毎月の給与から堅実に資産形成を進めたい初心者には積立投資が向いているでしょう。
10年後の資産額には一定の差が出る！ リスク許容度に合わせて無理のないNISA活用法を選ぼう
投資総額が同じ120万円であっても、一括投資と積立投資では10年後の資産額に差が生じます。右肩上がりの相場であれば、早い段階で大きな資金を運用に回せる一括投資の方が複利効果を生かしやすく、資産を大きく増やせる可能性が高まります。
しかし、投資を始めてすぐに市場が下落した場合は、一括投資の方が損失のインパクトも大きくなります。ご自身の資金状況やリスクに対する考え方に合わせて、無理のない方法でNISAを活用していきましょう。
出典
金融庁 つみたてシミュレーター
執筆者：FINANCIAL FIELD編集部
ファイナンシャルプランナー
