【新NISA】銀行で「月8万円・購入時手数料3％」で積み立て中、10月に“証券会社”に移そうとしたら「今年分はもう変えられません」と言われた！ 手数料は「年2万9000円」なのに、来年まで待つしかないんですか？
今回のケースは、10月になって証券会社への変更を相談したところ、「今年分はもう変えられません」と言われたというものです。
毎月8万円の積立には、購入時に3％の手数料がかかり、年間では約2万9000円になります。来年まで待つしかないのか、待つ間の積立をどうするかを整理しましょう。
2級ファイナンシャルプランナー技能士
なぜ10月に相談すると「今年分は変えられない」と言われるのか
NISAの金融機関は、1年単位で変更できます。日本証券業協会によると、届出の期間は、変更したい年の前年10月1日から、その年の9月30日までです。2026年分の期限は、すでに9月30日で過ぎています。
さらに、変更したい年の1月1日以降に、変更前の口座で一度でも買付があった場合は、その年分の変更はできません。今回のケースでは、毎月の積立で今年すでに買付をしているため、期限内でも今年分は変えられません。
次に変更できるのは2027年分で、その届出は2026年10月1日から受け付けられています。
来年まで待つと、手数料はいくら余分にかかるのか
今回のケースでは、毎月8万円を購入時手数料3％の商品で積み立てており、積立による優遇はありません。購入時手数料は商品ごとに決まるため、同じ銀行でも商品によって差があります。
・8万円×12ヶ月＝96万円（年間の積立額）
・96万円×3％＝2万8800円（年間の手数料）
今年の残りを10月から12月の3回とすると、次のとおりです。
・8万円×3回＝24万円（年内の積立額）
・24万円×3％＝7200円（年内の手数料）
7200円を取り戻すには、積み立てた24万円が約3％値上がりする必要があります。
年内の積立は、止めるべきか続けるべきか
止めれば7200円の手数料は避けられますが、その間の24万円は投資に回らず、値上がりの機会を逃す可能性があります。どちらが得かは相場しだいで、一概には言えません。
もう1つの方法は、手数料のかからない商品への切り替えです。つみたて投資枠の対象商品は、購入時手数料が0円と決まっており、年120万円まで積み立てられます。
今回のケースの毎月8万円（年96万円）なら収まるため、銀行の取扱いに対象商品があれば、年内の手数料7200円はかからなくなるでしょう。
ただし、商品が変わるので、信託報酬も比べておくと安心です。取扱商品は金融機関ごとに異なるため、窓口やアプリで対象商品の有無を確かめるとよいでしょう。
2027年分から確実に移すには、年内に何をしておくか
2027年分から変更するには、変更前の金融機関に「金融商品取引業者等変更届出書」を出して「勘定廃止通知書」を受け取り、変更後の金融機関に提出します。
注意したいのは、2027年1月1日以降に変更前の口座で一度でも買付があると、2027年分の変更ができなくなる点です。積立の設定が残っていると1月に買付が入るおそれがあるため、変更前の積立は年内に止めておくと安心です。年明けの積立開始に間に合うよう、早めに始めましょう。
変更前の口座で買った商品は、変更後も引き続き非課税で保有できます。ただし、変更後の金融機関に移すことはできず、売却するまで変更前の金融機関に残る点に注意が必要です。非課税で持てる額の上限（生涯1800万円）には、変更前の分も含まれます。
まとめ
今回のケースでは、2026年分は期限と買付の両方で変更できないため、来年まで待つしかありません。年内の手数料は、同じ商品なら7200円ですが、つみたて投資枠の対象商品に替えられれば0円です。
2027年分から変更するなら、年内に手続きを始め、変更前の積立を止めておくとよいでしょう。
執筆者 : 高橋祐太
2級ファイナンシャルプランナー技能士
