「NISAはほったらかしでいい」と聞いて毎月「3万円」を数年間積み立ててきましたが、友人が損失を出したと聞いて不安に…。私も定期的に投資先を見直さないと損をするのでしょうか？
本記事では、損をしてしまった原因やほったらかし運用の正しい考え方、適切な見直しのタイミングについて分かりやすく解説します。
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毎月3万円を20年間積み立てると運用収益は約500万円？ ほったらかし運用が推奨される3つの理由
投資と聞くと「毎日相場をチェックして頻繁に売買を繰り返し利益を狙う」イメージを持つ方もいるかもしれませんが、NISAのつみたて投資枠などでは「ほったらかし運用」が有効とされています。それにはいくつかの理由があります。
1つ目は、一度設定を済ませてしまえば自動的に購入が継続される点です。毎月決まった日に一定額を買い付ける仕組みになっているため、自分で毎回購入手続きを行う手間がかかりません。
2つ目は、価格変動リスクを軽減する効果がある点です。毎月一定額を積み立てる手法は「ドル・コスト平均法」と呼ばれます。価格が高いときには少ない口数を、価格が低いときには多くの口数を自動的に買い付けるため、全体の平均購入単価を抑えることができます。
3つ目は、精神的な負担を減らせる点です。長期運用を前提とした投資信託などは一時的な下落があっても時間の経過とともに回復する傾向があります。日々の値動きに一喜一憂せず長期的な視点を保つために、あえて「ほったらかし」にする方が望ましいとされているのです。
例えば、毎月3万円を想定利回り年率5％で運用できた場合、金融庁の「つみたてシミュレーター」によると、10年間の積立では元本360万円に対して運用収益が103万円程度となり、将来の運用資産額は463万円となります。
さらに期間を伸ばして20年間積み立てを継続した場合、元本720万円に対して運用収益はおよそ497万円にのぼり、最終的な運用資産額は1217万円にまで膨らみます。このように、長期間じっくりと積み立てを続けることで複利効果が大きく働き、資産形成を後押ししてくれるのです。
NISAで損失が出る理由とは？ 成長投資枠での個別株式投資にも注意
では、NISAを利用した投資で損失が生じるのは、なぜなのでしょうか。その背景には、NISA制度の仕組みや投資している商品の特徴などが関係していると考えられます。
2024年から始まったNISAの新制度では、制度が恒久化され非課税保有期間が無期限となりました。
また、従来の「つみたてNISA」を引き継ぐ「つみたて投資枠」と、「一般NISA」を引き継ぐ「成長投資枠」の併用が可能になり、非課税保有限度額は生涯で1800万円（うち成長投資枠は1200万円まで）に拡大されました。年間投資枠も、つみたて投資枠が120万円、成長投資枠が240万円の合計360万円まで投資できるようになっています。
つみたて投資枠で対象となっている商品は、長期・積立・分散投資に適した一定の投資信託に限定されています。
一方、成長投資枠では、個別株式や値動きの大きい投資信託なども購入できます。成長投資枠で個別株式に投資している場合や、一度にまとまった金額を投資している場合には、企業の業績悪化や市場の急変によって、短期間で評価額が大きく下落することがあります。その際、値下がりへの不安から売却し、損失が確定してしまうケースも考えられます。
3ヶ月に1回は状況確認を！ 金利上昇や暴落時に慌てないための「4つの仕分け」
「ほったらかしでいい」からといって、完全に口座を放置して何年も見ないというのは望ましくありません。自身の資産を守るためには、定期的な状況確認と事前準備が必要です。少なくとも3ヶ月に1回程度は運用状況を確認するようにしましょう。
運用成果の確認だけでなく、金融機関からの重要なお知らせやセキュリティ通知を見逃さないためにも、定期的なログインは不可欠です。長期的な積立投資に適した商品の例として、日経平均株価やS&P500などの指数に連動する「インデックスファンド」や、株式・債券など複数の資産に分散投資する「バランス型ファンド」が挙げられます。
また、日銀の利上げに関するニュースや相場の急落を受けて、運用方針を見直すべきか悩むこともあるでしょう。しかし、あらかじめ資金を用途に応じて分けておけば、市場が不安定になった際にも、慌てて運用方針を変更せずに済む場合があります。具体的には、保有する資金を次の4つに分けて考える方法があります。
1つ目は「日常生活で使うお金」、2つ目は生活費の6ヶ月から1年分程度を目安とする「生活防衛資金」、3つ目は「数年以内、または使う時期と必要額がある程度決まっているライフイベント資金」、そして4つ目が「それ以外の余剰資金」です。投資に回すのはあくまでこの4つ目の余剰資金だけにとどめることが鉄則です。
相場が急落して資産の評価額が下がった際、不安から十分に状況を確認しないまま売却すると、損失が確定してしまう場合があります。そのため、急落時にSNSの情報や一時的な感情に左右されず、事前に決めた資産配分や積立方針に基づいて判断できるよう、相場が落ち着いているうちに運用のルールを定めておくことが大切です。
長期投資の基本を守り自分のリスク許容度に合わせた運用を継続しよう
友人が損失を出したと聞いて不安を感じるかもしれませんが、つみたて投資枠で長期・積立・分散投資を続けているのであれば、損失を取り戻そうとして頻繁に商品を買い替えたり、売買を繰り返したりする必要はありません。
まずは現在の投資先や運用方針が、自分の目的やリスク許容度に合っているかを確認することが大切です。短期的な相場予想だけで頻繁に売買を繰り返すと、かえって取引コストがかさみ、長期の運用成果を損ねる恐れがあります。
大切なのは、自分が投資に回している資金が本当の余剰資金であるかを再確認することです。もし生活防衛資金や近々使う予定のあるお金まで手をつけて積み立てている場合は、積立金額を見直して無理のない範囲に調整しましょう。
3ヶ月に1回程度を目安に運用状況を確認しながら、日常生活に支障のない余裕資金で無理なく積立投資を続けることが、NISAを活用した長期的な資産形成につながると考えられます。
出典
金融庁 NISA特設ウェブサイト NISAを知る
金融庁 つみたてシミュレーター
執筆者：FINANCIAL FIELD編集部
ファイナンシャルプランナー
