バンクイックの金利は低い？ 他社との比較や引き下げる方法を解説

執筆者：FINANCIAL FIELD編集部

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三菱ＵＦＪ銀行カードローン「バンクイック」とは

バンクイックとは、三菱ＵＦＪ銀行カードローンのことで、銀行カードローンの1つです。
メガバンクの三菱ＵＦＪ銀行が提供しているカードローンであることから、初めてでも安心感がある点がメリットの1つです。銀行カードローンは、消費者金融のカードローンよりも低金利であるため、審査が厳しいと言われています。
 

三菱ＵＦＪ銀行カードローン「バンクイック」の金利は低い？

結論から言うと、バンクイックの金利は消費者金融のカードローンよりも低く、銀行カードローンの中でも低いほうです。
主な銀行カードローンと消費者金融の金利を、図表1にまとめました。
 
図表1

※ 利率は変動金利です
※ 2024年9月16日以降にご契約のお客様の適用金利です
それ以前に「バンクイック」をご契約のお客様の適用金利は、本金利と異なる場合があります

金利は利用限度額に応じて決まる

三菱ＵＦＪ銀行カードローン「バンクイック」に限らず、金利は利用限度額に応じて決まります。バンクイックの利用限度額に応じた金利は図表2のとおりです。

図表2

※1 利用限度額50万円超をご希望の場合、収入証明書の提出が必要になります
※2 利率は変動金利です
※2 2024年9月16日以降にご契約のお客様の適用金利です
それ以前に「バンクイック」をご契約のお客様の適用金利は、本金利と異なる場合があります

三菱ＵＦＪ銀行カードローン「バンクイック」の商品詳細を基に作成
 
バンクイックの金利（借入利率）、利用限度額は、次のとおりです。

図表3

実際には、バンクイックの審査で利用限度額が決まり、それに応じて金利が決まります。バンクイックの金利は変動金利であることから、市場金利の変動に応じて、バンクイックの金利も変動します。
つまり、市場金利が上がれば、バンクイックの金利も上がり、市場金利が下がれば、バンクイックの金利も下がります。そのため、借入時の金利が、返済時に変動することがあるのです。
 

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三菱ＵＦＪ銀行カードローン「バンクイック」の金利を引き下げる方法

バンクイックの金利は、審査で決まった利用限度額に応じて決定されます。決定された金利は、基本的に市場金利の影響による変動以外では、変動することはありません。
 
ただし、バンクイックの金利を引き下げる方法があります。その方法とは、利用限度額の増額です。これは、先述のとおり、利用限度額に応じて金利が決定されるからです（図表2）。
例えば、利用限度額が50万円の場合、金利は「年13.6％～年14.6％」です。そこから150万円に増額すると、金利は「年10.6％～年13.6％」に下がります（図表2）。
 
このように利用限度額を増額すると金利は下がりますが、利用限度額を増額するには審査が必要になります。増額の審査は、新規借り入れの審査より厳しいと言われています。そのため、増額申請をしても、必ずしも増額されるわけではありません。
利用限度額の増額審査に通るためには、遅滞なく返済実績を重ねることが必要かつ重要になります。そうすることで、三菱ＵＦＪ銀行から増額案内が来ることがあるので、このときに増額申請すれば、増額できる可能性はかなり高くなります。
 

三菱ＵＦＪ銀行カードローン「バンクイック」の利息の計算方法

バンクイックに限らず、利息には計算方法があり、次の計算式で求められます。
 
・利息 ＝ 借入残高 × 実質年率 ÷365日 × 利用日数
 
例えば、次のケースで計算します。  

利息 ＝ 50万円 × 14.1％（0.141）÷ 365日 × 30日 ＝ 5794円
 
したがって、利息は「5794円」となります。  

三菱ＵＦＪ銀行カードローン「バンクイック」の返済シミュレーション

利息の計算方法と計算例を紹介しましたが、実際バンクイックに申し込む際や申し込んだあと、自分で利息を計算するのはなかなか難しいものです。
 
そこで、便利なのがバンクイックの公式サイトにある「返済シミュレーション」です。
バンクイックの「返済シミュレーション」では、次の2つのシミュレーションを利用することができます。

返済額シミュレーション（毎月の返済額）

借入希望金額、返済予定期間、借入利率（年率）を入力することにより、「毎月どのくらい返済すればいいか」をシミュレーションすることができます。

返済期間シミュレーション（返済期間）

借入希望金額、毎月の返済予定金額、借入利率（年率）を入力することにより、「どのくらいの期間、返済する必要があるか」をシミュレーションすることができます。
バンクイックの2つのシミュレーションを利用して、余裕をもって返済できるよう確認した上で、申し込みをしましょう。
 

 

三菱ＵＦＪ銀行カードローン「バンクイック」のメリット

バンクイックのメリットとして、次の4つが挙げられます。

三菱ＵＦＪ銀行だけでなく提携コンビニATMの利用手数料が無料

提携コンビニATMとは、セブン銀行ATM、ローソン銀行ATM、イーネットATMの3つです。

バンクイックアプリでの申し込み・利用が可能

バンクイックアプリをダウンロードすれば、無料で申し込み、利用が可能です。
 

三菱ＵＦＪ銀行カードローン「バンクイック」の申込方法

バンクイックの申込方法は、大きく分けてWEB申込・電話申込の2種類があります。それぞれの申込方法によって、申込可能時間などが異なるため、しっかりと特徴を押さえておきましょう。
 
この見出しでは、それぞれの申込方法の特徴について紹介します。

申込方法の種類

バンクイックの申込方法は、大きく分けて2種類あります。それぞれ受付時間が異なるため、下記を参考にしてください。
 

 
パソコン・スマホ・アプリを使った申し込みは、24時間365日受け付けています。また、申し込みまではWEB完結なので、仕事で忙しい方などに特におすすめです。

三菱ＵＦＪ銀行カードローン「バンクイック」を申し込む際の注意点

バンクイックを申し込むにあたっての注意点として、次の2つが挙げられます。

50万円超の借り入れを希望する場合、収入証明書が必要

50万円超の借り入れを希望する場合、収入証明書として、次のいずれかの書類が必要となります。

勤務先に連絡することがある

実際に勤務先で働いていることを確認するため、勤務先に連絡することがあります。これを「在籍確認」と言います。在籍確認は、返済能力を確認するための審査の1つでもあります。
 

三菱ＵＦＪ銀行カードローン「バンクイック」に向いている人

バンクイックが向いている人は、主に以下で挙げる人です。
 

 
バンクイックの金利は年1.4％～年14.6％で、ご利用限度額に応じて金利が変わります。借り換えしたり、まとまった資金を借り入れたりすると、金利が低くなる可能性があるため、低金利でお金を借りたい方におすすめです。
 

三菱ＵＦＪ銀行カードローン「バンクイック」の金利まとめ

本記事では、三菱ＵＦＪ銀行カードローン「バンクイック」の金利は低いかどうかを解説するとともに、バンクイックのメリットや注意点を解説しました。バンクイックの金利は、消費者金融のカードローンよりも低く、銀行カードローンの中でも低いほうです。
 
金利は利用限度額に応じて決まり、利用限度額を増額することによって金利は下がります。バンクイックを利用する際、どのくらいの利息がかかるのかを計算することができますが、なかなか大変なため、バンクイックの公式サイトにある「返済シミュレーション」を利用すると便利です。

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