消費者金融はどこがおすすめ？ 比較する際のポイントはなに？

消費者金融でカードローンを利用する際にはポイントについて理解して、自分の考え方や使い方と合っている消費者金融を選ぶことが大切です。比較するポイントについて抑えていけば、効率的に消費者金融を探せます。それぞれの消費者金融で提供しているサービスが異なるため、どこでもいいと契約せずに一つひとつ納得できるように判断しましょう。
これからカードローンを利用しようと考えている方で、どこの消費者金融がいいか迷っている場合は参考にしてみてください。

【カードローン初心者向け】消費者金融を比較する際のポイント

消費者金融ごとに強みを持っているポイントが違うため、一人ひとりの考え方やライフスタイルに合っているカードローンを選ぶことが大切です。どのようなポイントに注目しながら消費者金融を選ぶべきかについて把握して、自分が重視するポイントに合った選び方を意識しましょう。
消費者金融を比較するポイントとして挙げられるのは、「提供しているサービス」「カードローンの使いやすさ」「適用される金利」です。また、カードローンは貸付限度額内なら何度でも借入れできるため、借入と返済がやりやすいかどうかは特に注意しましょう。
それぞれのポイントについて解説するので、気になる方は参考にしてみてください。
 

提供しているサービス【審査が短くて即日融資できる】

カードローンそれぞれで提供されているサービスは異なるため、契約した後に受けられるサービス内容については確認しておきましょう。
消費者金融によって審査基準も違うので、同じ属性を持っていても審査に通る先と通らない先があります。今すぐにでもカードローンを利用したいと考えている場合、審査が短くて即日融資に対応しているものを選びましょう。
「審査時に入力した内容」と「提出した本人確認書類」と「収入証明書」に問題がなければ、最短数十分で審査が完了するものも少なくありません。また、カードローンの利用目的として複数の借入れの借り換えも挙げられ、借入れによって返済負担や返済額を軽減できる可能性があります。
 

カードローンの使いやすさ【公式スマホアプリが便利】

カードローンによって借入方法や返済方法が設定されているため、どのような方法で使えるかについては確認してください。例えば、すべての手続きをアプリからおこなえるものもあるので、申し込みから契約・融資までをWEB上からできるものなら時間や場所を選ばずに利用可能です。
カードローンでも近年ではローンカードを利用せずに使えるのも多く、アプリダウンロードをすると提携ATMで借入・返済できます。アプリ上から手続きすれば指定している預金口座に振込みで借り入れられたり、提携ATMから現金を引き出せたりと便利です。
また、借り入れた分は最終的に返済しなければいけないため、自分にとって使いやすい返済方法が用意されているかも重要です。
 

適用される金利【最大金利が低い】

適用される金利は基本的には貸付限度額が高いほど低くなり、貸付限度額が低いほど高くなる傾向にあります。そのため、少しでも金利を低くして借入れしたい場合、審査申し込み時などに貸付希望金額を高くする方法が代表的です。
注意点としては、最初から高い貸付限度額で審査に通るケースは少なく、年収や他からの借入れなどのバランスを考えながら決められます。
ただし、継続的に借入と返済を繰り返していると信頼が積み重なって、少しずつ貸付限度額も高まっていく点は把握しておきましょう。他にも提供されているサービスを併用して利用していると、特別金利が適用される消費者金融もあります。自分自身に適用される金利は、審査を受けてみないとわかりません。
 

おすすめの消費者金融一覧

どこの消費者金融でカードローンを契約するか迷っている方は多く、実際にそれぞれのカードローンが持っている特徴は把握しておきましょう。複数の消費者金融と契約するのはデメリットが大きいため、自分に合っているものを選ぶことが大切です。おすすめのサービスについて、以下を紹介するので参考にしてみてください。
 
どのサービスも知名度が高く、初めてカードローンを利用する方でも安心してください。初めてのカードローンでも使いやすいように工夫されているのに加えて、サービス内容やサポート体制も充実しています。
 

アイフル

アイフルは初めて利用するなら最大30日間利息0円です。申し込みから契約までWEB上で完結します。
アイフルカードローンは借入・返済をアプリからでも対応できますが、他にも全国各地にコンビニATMを始めとして提携ATMがあります。返済方法についてはインターネット返済・口座振替（自動引落）、提携先ATMからの返済が可能です。
 

SMBCモビット

SMBCモビットはスマホアプリがあるならセブン銀行ATM・ローソン銀行ATMでカードレス取引にも対応しています。申し込み方法は、PC・スマホ・電話・無人店舗（三井住友銀行内ローン契約）の4つがあるため、自分がやりやすい方法を選択してください。
即日融資で対応できる点は、今すぐでもまとまった金額が必要な際にも使いやすく、カード契約しておけば自分の好きなタイミングで借入できます。
 

プロミス

プロミスのカードローンは「フリーキャッシング」と呼び、初めて利用する人でメールアドレスの登録とWeb明細利用で契約日の翌日から30日間は利息がかかりません。
また、安定して継続した収入があるならアルバイトやパート・契約社員・派遣社員でも利用できるため、これまでも多くの方に利用されてきました。
アプリからの手続きはカードがなくても即日で借入ができるため、スマホを持っているならさまざまなサービスが受けられるアプリの利用がおすすめといえます。
 

レイク

レイクは最短15秒で審査結果がわかるのに加えて、24時間365日いつでもWEBで申し込み可能です。今すぐ資金が必要な場合やまとまった金額が必要な場合でも対応できます。レイクで初めて契約する場合は、WEB申し込み限定で60日間利息0円もしくは5万円まで180日間無利息のどちらか選択可能です。
誰にもバレずにカードローンを利用したい方にもおすすめで、カードを発行しないカードレスを選択できたり、自宅や勤務先への電話確認が原則不要だったりと工夫されています。
 

【消費者金融の注意点】返済できる範囲内で借入れをおこなう

貸付限度額は一人ひとりの返済能力とのバランスを考慮しながら決められますが、借入と返済を繰り返していると少しずつ貸付限度額は増えていきます。貸付限度額が増えたからといって限界まで借りるのはおすすめできず、あくまでも自分が返済できる範囲内での借入が大切です。人によっては借り入れる際に借入金額だけで判断するケースもありますが、実際には利息がかかるので借入金額・借入期間・金利を含めたシミュレーションをしておきましょう。
返済滞納を繰り返していると信用情報にキズが付いてしまう原因であり、そうなるとキズが付いている間は新しくローンを組むことが難しいです。返済できる範囲内で借入れをおこなう意識を持って、決められた返済金額を返済日に返せるように判断してください。
 

借入金額・借入期間・金利によって、実際どれくらいの利息がかかる？

実際にどれくらいの利息がかかるかわからないケースは多く、借り入れた後に思ったよりも返済額が多くなって負担が大きくなります。そうならないためにも借入金額・借入期間・金利を総合的に考えて、最終的な返済金額を把握しておきましょう。例えば、借入金額100万円、借入期間1年・3年・5年、金利2％・10％・15％で計算してみます。
 
図表1

金利	1年間の利息	3年間の利息	5年間の利息
2％	1万856円	3万1112円	5万1620円
10％	5万4980円	16万1612円	27万4820円
15％	8万3096円	24万7940円	42万7340円

 
同じように100万円を借り入れても、「返済期間」や「金利」が違うだけで最終的な利息は大きく異なるため、最初に借り入れた金額よりも総返済額が高くなる可能性が高いです。利息を少しでも抑えたいと考えているなら、低い金利のカードローンを選ぶか随時返済で借入期間を短くする方法が挙げられます。
カードローンでは毎月決まったタイミングで返済する約定返済、手元資金に余裕があるタイミングで返済する随時返済の2つが基本です。約定返済だけでも完済はできますが、返済負担を軽減するためにも積極的な随時返済も視野に入れておきましょう。
 

おすすめの消費者金融まとめ

消費者金融のカードローンを利用する際には比較するポイントについて抑えて、提供されているサービスが自分に合っているか判断しなければいけません。
複数のカードローンを持つことはできますが、あまりにも多くのカードローン契約をするのもさまざまなデメリットが存在しています。そうならないためにも審査申し込みする前には比較して、最終的に契約するのは多くても2つ程度に収めるようにしましょう。
実際にカードローンを利用して借り入れる前には利息についてシミュレーションをおこない、最終的な総返済額が自分自身の返済能力を超えていないか確認してください。

■アイフル
※商号：アイフル株式会社
※登録番号：近畿財務局長(14)第00218号
※貸付利率：3.0%～18.0%（実質年率）
※遅延損害金：20.0％（実質年率）
※契約限度額または貸付金額：800万円以内(要審査)
※返済方式：借入後残高スライド元利定額リボルビング返済方式
※返済期間・回数：借入直後最長14年6ヶ月（1～151回)
※担保・連帯保証人：不要