更新日: 2024.04.10 融資

「BtoB早払い」の評判は？メリット・デメリットや申し込みの流れまで解説[PR]

この記事は約 15 分で読めます。

「BtoB早払いを利用するメリットは何だろう？」、
「BtoB早払いが自社に適しているかわからず悩んでいる」、

このようなお悩みを抱えたことはありませんか？

BtoB早払いの利用を検討していても、特徴や利用する際のメリットなどについて詳しく知らない人も少なくありません。

BtoB早払いは、「100万円以上の売掛債権を売却できる」「2回目以降の買い取りは提出書類が少ない」「手数料率の下限は1.0％」などの特徴があるファクタリング業者です。まとまった金額の売掛債権を保有しているなら、手数料を安く抑えながらスムーズに資金調達できます。

今回はGMOのファクタリング「BtoB早払い」の特徴、メリットやデメリット、おすすめな人の特徴、利用時の流れについて解説します。本記事を参考にして、自社のビジネスを効率的に展開しましょう。

執筆者：FINANCIAL FIELD編集部（ふぁいなんしゃるふぃーるどへんしゅうぶ）

ファイナンシャルプランナー

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1 「BtoB早払い」とは？
2 GMOのファクタリング「BtoB早払い」の特徴
3 GMOのファクタリング「BtoB早払い」と融資の違い
4 「BtoB早払い」のメリットは4つ
5 「BtoB早払い」のデメリットは3つ
6 GMOのファクタリング「BtoB早払い」がおすすめな人の特徴
7 GMOのファクタリング「BtoB早払い」を利用する際の流れ
8 GMOのファクタリング「BtoB早払い」に関するよくある質問
9 GMOのファクタリング「BtoB早払い」をビジネスに活用しよう

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「BtoB早払い」とは？

「BtoB早払い」は、GMOペイメントゲートウェイ株式会社が提供している法人向けファクタリングサービスです。

GMOペイメントゲートウェイ株式会社は上場企業(東証プライム：3769)であり、ファクタリングだけでなく決済代行事業や、金融事業など金融関連で幅広いサービスを展開しており、利用者にとっても安心できる会社です。

また、GMOペイメントゲートウェイ株式会社は、一般社団法人オンライン型ファクタリング協会(略称：OFA)の会員です。一般社団法人オンライン型ファクタリング協会とは、ファクタリング市場の健全な発展を目指して独自のガイドラインを策定しており、業界の透明性と信頼性を確保するための取り組みも行っています。

買取可能額	上限：記載なし下限：100万円
手数料率	1％～12％
入金スピード	最短4日
利用形態	2社間ファクタリング
利用対象者	法人
オンライン申し込み	対応
運営会社	GMOペイメントゲートウェイ株式会社〒150-0043 東京都渋谷区道玄坂1-2-3 渋谷フクラス（総合受付15階） TEL : 03-3464-2740　FAX : 03-3464-2387

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GMOのファクタリング「BtoB早払い」の特徴

GMOのファクタリング「BtoB早払い」の特徴として、以下の4点が挙げられます。

●100万円以上の売掛債権を売却できる
●法人の企業のみ利用できる
●2回目以降の売却は提出書類が少ない
●リピート率86％の実績がある

BtoB早払いは、100万円以上の売掛債券を売却できるファクタリングです。また、法人の企業のみ利用できます。また、「2回目以降の売却は提出書類が少ない」、「リピート率86％の実績がある」などの特徴があります。

100万円以上の売掛債権を売却できる

BtoB早払いは、100万円以上の売掛債券を売却できるファクタリングです。利用対象者は法人企業のみを対象としていて、高額買取にも対応しているためです。

また、利用先のファクタリング業者によっては、売却できる売掛債権の下減や上限の金額が異なります。また、初回時に上限があり希望の資金調達金額にあわない可能性もあります。

まとまった金額の売掛債権を保有しているなら、BtoB早払いを利用しましょう。

法人の企業のみ利用できる

BtoB早払いは、法人企業のみ利用できるファクタリングです。また、利用先のファクタリング業者によっては、法人の利用の有無が異なります。

多くのファクタリング業者は「個人事業主」「法人」に対応していますが、BtoB早払いのように法人のみに特化したサービスも存在します。利用対象者の詳細について、申し込み前にチェックしましょう

2回目以降の買い取りは提出書類が少ない

BtoB早払いは、2回目以降に少ない提出書類で資金調達できるファクタリング業者です。

継続的にBtoB早払いを利用することで、「売却可能な売掛債権が増加する」「手数料率が低くなる」などのメリットが得られます。ビジネスで継続的に同じファクタリング業者を利用したい人は、GMOファクタリングのBtoB早払いを活用しましょう。

リピート率86％の実績がある

GMOのファクタリング「BtoB早払い」は、リピート率86％の実績があるファクタリング業者です。また、2回目以上で利用できる「継続タイプ」なら、通常より低利率で資金調達できます。
BtoB早払いを複数回活用して、お得に資金調達しましょう。

BtoB早払いは最短2日間で資金調達が可能なため、予測外の急な経費が発生した際には申し込みましょう。

GMOのファクタリング「BtoB早払い」と融資の違い

GMOのファクタリング「BtoB早払い」と融資の違いとして、以下の3点が挙げられます。

	信用情報の影響	資金調達スピード	担保や保証人
BtoB早払い	しない	最短4日 (2回目以降は最短2日)	不要
金融機関や消費者金融の融資	する	数日～10日程度	必要なケースがある
「投資家」「ベンチャーキャピタル」から出資を受ける	しない	1ヶ月〜3ヶ月	不要
「補助金」「助成金」を活用する	しない	2ヶ月〜3ヶ月	必要なケースがある

BtoB早払いなら資金調達のスピードが早い

BtoB早払いであれば最短2日で資金調達が可能です。スピード感をもってできる理由として、ファクタリングが個人の信用情報よりも売掛債権の信用度を確認するため比較的早く審査が行えるからです。

ビジネスローンもある程度スピード感はありますが、法人の場合には担保や保証人が必要な場合があり、信用情報に借り入れが記録されます。

総合的に判断しても、売掛債権または注文書がある場合は、BtoB早払いがおすすめです。

BtoB早払いなら信用情報に影響しない

BtoB早払いは、信用情報へ影響せずに資金調達できます。一般的なビジネスローンや、不動産担保ローンなどは、信用情報への影響が異なります。

BtoB早払いをはじめとしたファクタリングは、売掛先企業の信用力を基に資金調達の有無を審査しています。そのため、申込者の信用情報が影響せずに資金調達できる方法です。

一方で、金融機関や消費者金融から融資を受ける場合は、申し込み者の信用情報を参照しながら融資の有無を決定します。

信用情報に傷がある人でも、売掛先企業の信用力があることで資金調達しやすくなります。信用情報に不安がある方は、GMOファクタリングのBtoB早払いを活用しましょう。

BtoB早払いは担保や保証人が原則として不要

BtoB早払いは、担保や保証人が原則として不要で資金調達できます。

資金調達の方法によっては、担保や保証人が必要なケースがあります。

審査が不安で担保や保証人をつけたくない場合は、BtoB早払いで安心感を持って資金調達しましょう。

「BtoB早払い」のメリットは4つ

GMOのファクタリング「BtoB早払い」を利用する際のメリットとして、以下の4点が挙げられます。

●手数料率の下限は1％
●最大1億円までの売掛債権を売却できる
●受注後に請求書が未発行の場合でも買い取りできる
●希望すれば対面で相談できる

BtoB早払いは、手数料率の下限が1％から資金調達できるファクタリング業者です。また、最大1億円までの売掛債権を売却できます。他にも、「受注後に請求書が未発行の場合でも買い取りできる」「希望すれば対面で相談できる」などのメリットがあります。

手数料率の下限は1％

BtoB早払いは、手数料率の下限が1％から資金調達できるファクタリング業者です。1％から12％の手数料率の範囲で、審査結果をもとに柔軟に手数料率を提案しています。

また、2回目以降の利用なら、スポットタイプが適用されることで手数料率を低く抑えられます。資金調達の際に手数料率を低く抑えたい人は、BtoB早払いを活用しましょう。

最大1億円までの売掛債権を売却できる

BtoB早払いは、最大1億円までの売掛債権を売却できるファクタリングです。図のように利用先のファクタリング業者によっては、設定されている買取金額の上限や下限が異なります。

法人に特化したファクタリング業者は、買取可能な金額の上限額が高額な場合が多くあります。大口の取引先における売掛債権がある場合なら、法人特化型のBtoB早払いを活用しましょう。

受注後に請求書が未発行の場合でも買い取りできる

BtoB早払いは、手元に請求書がない状態でも資金調達できるファクタリングです。仕事を受注後に売却することで、通常より約120日間早い段階で資金調達が可能です。

一般的には、ファクタリング業者は納品後に請求書を作成し、入金前に資金調達できます。急な入金サイトの遅延や急な出費が発生した場合には、BtoB早払いを活用しましょう。

希望すれば対面で相談できる

BtoB早払いは、希望する場合には対面上で担当者と面談しながら相談しましょう。オンライン面談も希望できるため、相談内容がある場合は「オンライン面談」「対面式の面談」の便利な方法で担当者にビジネス面の資金繰りについて相談できます。

オンライン完結型のファクタリング業者は対面式と異なり、相談したいタイミングで相談しにくく感じるケースもあります。必要な際には対面式で相談しながら、事業資金を調達しましょう。

「BtoB早払い」のデメリットは3つ

BtoB早払いを利用する際のデメリットとして、以下の3点が挙げられます。

●税金や社会保険料を滞納している場合は資金調達できない
●少額の売掛債権を売却できない
●個人事業主は利用できない

BtoB早払いは、税金や社会保険料を滞納している場合は資金調達できないファクタリング業者です。また、BtoB早払いは合計金額が100万円以上の売掛債権を申し込み対象となっています。

他には、個人事業主が利用できないため、申し込み前に留意しましょう。

税金や社会保険料を滞納している場合は資金調達できない

BtoB早払いは、税金や社会保険料を滞納している場合は資金調達できないファクタリング業者です。税金や社会保険料を滞納することで、ファクタリング業者が買取した売掛債権を差し押さえられる可能性があるためです。

また、分納で納付する手続きを実施している場合は、BtoB早払いで資金調達が可能なケースがあります。詳しい詳細を面談時に伝えることで、現状における資金繰りの改善を目指しましょう。

少額の売掛債権を売却できない

BtoB早払いは、少額の売掛債権を売却できないファクタリング業者です。BtoB早払いは合計金額が100万円以上の売掛債権を申し込み対象としており、数万円以上の売掛債権のみは買い取り対象外となっているためです。

また、図のようにファクタリング業者によっては、買い取り可能な下限や上限の金額が異なります。

100万円以上の売掛債権を売却したい人は、BtoB早払いを申し込みましょう。

個人事業主は利用できない

BtoB早払いは、個人事業主が利用できないファクタリング業者です。法人企業のみが、売掛債権の対象となっています。

自社がBtoB早払いの申し込み対象者に該当しているかチェックした上で、申し込みを検討しましょう。

GMOのファクタリング「BtoB早払い」がおすすめな人の特徴

GMOのファクタリング「BtoB早払い」がおすすめな人の特徴として、以下の5点が挙げられます。

●低利率で資金調達したい人
●継続的に利用してお得に資金調達したい人
●多額の売掛債権を売却したい人
●受注後の早いタイミングで資金調達したい人
●金融機関で融資を受けられない人

BtoB早払いは、低利率で資金調達したい人におすすめのファクタリング業者です。また、2回目以降の継続的な利用で、スポットタイプというお得なプランが適用されるためお得に資金調達できます。

他には、「多額の売掛債権を売却したい人」「受注後の早いタイミングで資金調達したい人」「金融機関で融資を受けられない人」などにもおすすめです。

低利率で資金調達したい人

BtoB早払いは、低利率で資金調達したい人におすすめのファクタリング業者です。2回目以降利用する場合は、手数料の下限が1％の低利率で利用できるケースがあります。

また、利用先のファクタリング業者によっては、図のように手数料率の上限や下限の設定が異なります。

ファクタリング業者	手数料率
BtoB早払い	1％～12％
ビートレーディング	2社間：4％～12％程度 3社間：2％～9％程度
アクセルファクター	2％～10％
ベストファクター	2％～
トップ・マネジメント	2社間ファクタリング：3.5％～12.5％ 3社間ファクタリング：0.5％～3.5％
クイックマネジメント	非公開
PMG	非公開
PayToday	1％～9.5％

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資金調達の手数料率を下げて、受け取れる資金調達の金額を最大限に広げたい人はBtoB早払いを活用しましょう。

継続的に利用してお得に資金調達したい人

お得にファクタリング業者を利用したいなら、BtoB早払いがおすすめです。BtoB早払いは、2回目以降の継続的な利用で継続タイプというお得なプランが適用されるためです。

具体的には、図のように「初回」「2回目以降利用する場合」2種類のプランが用意されています。

	スポットタイプ	継続タイプ（2回目以降）
利用する期間・頻度	都度	1年間
債権買取額	300万円～1億円	100万円～1億円／回
買取社数	1社以上	2社以上
手数料率（注文書買取）	2.5％～12.0％	2.0％～12.0％
手数料率（請求書買取）	1.5％～10.0％	1.0％～10.0％
買取対象の売掛債権	6ヶ月以内に入金される売掛債権	6ヶ月以内に入金される売掛債権
譲渡禁止債権	買取対象	買取対象

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定期的にBtoB早払いを利用する場合は、スポットタイプのプランが適用されます。買取枚数や手数料率などの面で好条件なため、継続的に利用することでお得に資金調達できます。

継続的に利用する場合でお得なファクタリング業者を選びたい人は、BtoB早払いを活用しましょう。

多額の売掛債権を売却したい人

多額の売掛債権を売却したい人または複数社の売掛債権を売却したい方は、BtoB早払いで資金調達しましょう。

BtoB早払いは上限金額が1億円となっていて、まとまった金額の売掛債権の買い取りに対応しているファクタリングです。

法人でまとまった金額の売掛債権を売却したいなら、BtoB早払いを活用しましょう。

受注後の早いタイミングで資金調達したい人

可能な限り早いタイミングで資金調達したい人は、BtoB早払いを利用しましょう。BtoB早払いは仕事を受注し、未納の段階でも資金調達できるファクタリングです。

一般的には、請求書の作成後に資金調達できる業者が多く存在します。BtoB早払いを利用することで、平均的に120日間の期間で入金が早まります。

早い段階で資金繰りを改善し、自社ビジネスを効率的に展開しましょう。

金融機関で融資を受けられない人

金融機関で融資を断られた人は、BtoB早払いを利用するのがおすすめです。BtoB早払いは過去の信用状況ではなく、企業の信用力を基に審査を実施しているためです。

例えば、大企業の売掛債権を売却したい場合は、ファクタリングで資金調達しやすくなります。BtoB早払いを活用して、事業の資金繰りを改善しましょう。

GMOのファクタリング「BtoB早払い」を利用する際の流れ

GMOのファクタリング「BtoB早払い」を利用する際の流れは、図表12のとおりです。

図表12

利用手順	利用手順の詳細
1.BtoB早払いを申し込む	必要書類の送付
2.利用条件を提示される	買取可能額や手数料率の提示
3.ファクタリングの契約完了	利用申込書や印鑑証明書などの送付
4.買取申し込み	請求書や注文書、納品書を送付し、ファクタリングを申し込む
5.買取実行	申請金額が入金されたことを確認する

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また、BtoB早払いの必要書類は図のとおりです。

審査段階	審査段階の必要書類
利用審査	売主の決算書2期分試算表買主の審査依頼書取引基本契約書
買取審査	見積書発注書請求書納品確認書（検収書）