更新日: 2024.11.01 融資
【2024年11月版】必ず借りれるビジネスローンはあるの？ おすすめ6社を徹底比較
「消費者金融やビジネスローン専門会社が運営している」「証書型ローンが選べる」などのビジネスローンを選ぶことで、資金調達しやすくなります。また、「上限金利が高いビジネスローンを選ぶ」「融資希望額を最小限に抑える」などのポイントを意識することで、ビジネスローンの審査通過率を高められます。
本記事では、「借入しやすいビジネスローン」の特徴、審査通過率を上げるポイント、ビジネスローンのメリットやデメリット、利用時の注意点などについてご紹介します。本記事の内容を参考にして、ビジネスローンで資金調達しましょう。
執筆者：FINANCIAL FIELD編集部（ふぁいなんしゃるふぃーるど へんしゅうぶ）
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目次
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必ず借りられるビジネスローンは存在するのか？
結論を言うと必ず借りられるビジネスローンは存在しません。
どのようなビジネスローンに申し込む際も、必要書類の提出や入力情報に基づき審査が行われるためです。
必ず借りられるビジネスローンはありませんが、借りやすいビジネスローンの特徴や審査通過率を高められる方法はあります。本記事で紹介している審査に通過しやすいコツを知り、ビジネスローンで資金調達しましょう。
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借りやすいビジネスローンの特徴
借りやすいビジネスローンの特徴として、以下の3点が挙げられます。
●ノンバンク系が運営している
●中小企業が運営している
●証書型ローンが選べる
消費者金融やビジネスローン専門会社が運営している場合は、融資を受けやすくなります。また、証書型ローンを選べるビジネスローンに申し込むことで、柔軟に審査を受けられます。
ノンバンク系が運営している
ノンバンク系やビジネスローン専門会社が運営している場合は、融資を受けやすくなります。ノンバンク系は金利が高いケースが多く、金利の高さで貸し倒れのリスクを補いながら幅広い申込み者の融資を検討しているためです。
ノンバンク系のビジネスローンは、18％前後の高い上限金利を設定していることが多いです。
| ノンバンク系ビジネスローン | ビジネスローンの名称 | 適用金利 |
|---|---|---|
| AGビジネスサポート | 事業者向けビジネスローン | 3.1％～18％ |
| プロミス | 自営者カードローン | 6.3％～17.8％ |
| アコム | ビジネスサポートカードローン | 12％～18％ |
| レイク | レイク de ビジネス | 4.5％～18％ |
※AGビジネスサポート 事業者向けビジネスローン
プロミス 自営者カードローン
アコム ビジネスサポートカードローン（個人事業主向け）
レイク レイク de ビジネスを基に作成
借り入れしやすいビジネスローンを見つけたい方は、消費者金融を活用しましょう。
中小企業が運営している
中小企業が提供しているビジネスローンは、融資を受けやすくなります。大企業より申し込み者数が少なく、利用者の状況に合わせて柔軟に審査を実施しているためです。
また、中小企業は独自審査で審査しているため、大手のビジネスローンで審査に通過できなかった方でも独自審査の基準で通過できる可能性があります。中小企業が運営しているビジネスローンを活用することで、必要な金額を資金調達しましょう 。
証書型ローンが選べる
証書型ローンを選べるビジネスローンに申し込むことで、融資を受けやすくなります。証書型ローンとは、借り入れしたい金額を一括で受け取る契約方法です。具体的には、図のように、ビジネスローンの契約形態は「証書型」、「極度額型」の2種類があります。
| 契約形態 | 契約形態の詳細 |
|---|---|
| 証書型 | 借入金額を一括で受け取れる 一括振り込みで借り入れ後は、追加の融資を受けられない |
| 極度額型 | 利用限度額内で繰り返し借入できる 必要な金額のみ引き出せる |
※アコム お金の学び場「LOAN myac」 ビジネスローンとは？ 法人向けの事業資金専用ローンの審査や金利を徹底解説を基に作成
また、一般的には極限額型のビジネスローンは主流となっており、スコアリングシステムによってコンピュータが審査しているケースも多くあります。スピーディーに審査結果が分かりますが、事業者の事業内容や実務経験などを含めて柔軟に審査を受けにくくなります。
一方で、証書型のビジネスローンは、スタッフなど人が審査を担当しているのが一般的です。申し込み者の実務経験を審査に反映できるため、スコアリングシステムの審査より柔軟に融資を検討してもらえます。
現時点では、証書型より極度額型を採用している業者が多い傾向にあります。ビジネスローンの審査通過率を高めたい方は、証書型のビジネスローンに申し込みましょう。
借りやすいビジネスローン【6選】
借りやすいビジネスローンとして、次の6業者をご紹介します。
（1）AGビジネスサポート 事業者向けビジネスローン
（2）オリコ CREST for Biz
（3）アコム「ビジネスサポートカードローン」
（4）オージェイ「無担保融資」
（5）アクト・ウィル 「ビジネスローン」
（6）プロミス「自営者カードローン」
今回紹介したビジネスローンを参考にしながら、自社に合ったサービスを選びましょう。
（1）AGビジネスサポート 事業者向けビジネスローン
- ✓個人事業主でも利用可能
- ✓資金使途は、事業資金の範囲内なら自由
- ✓赤字決算でも柔軟に対応してくれる
- ✓申込み～融資までWEBで完結
AGビジネスサポート 事業者向けビジネスローンは、最短即日でスピーディーに資金調達できるサービスです。
資金調達可能な金額も50万円からとなっているため、まとまった金額を受け取れます。
また、過去や現状の事業実績をもとに、赤字決算でも柔軟に融資を検討してもらえます。赤字決算から資金調達を目指しており、審査に通過できる自信がない人におすすめです。
| 利用対象者 | 法人 個人事業主 |
| 適用金利(年利) | 3.1％～18％ |
| 融資可能額 | 50万円～1000万円 |
| 融資期間 | 最長5年 |
| 融資スピード | 最短即日 |
| 資金使途 | 事業資金 運転資金 |
| 担保・保証人の有無 | 担保：不要 保証人：原則不要（法人の場合は代表者の連帯保証が必要） |
| 運営会社 | AGビジネスサポート株式会社 〒105-0014 東京都港区芝2-31-19 |
※AGビジネスサポート 事業者向けビジネスローン
AGビジネスサポート 企業情報を基に作成
（2）オリコ CREST for Biz
- ✓個人事業主でも利用可能
- ✓入会と同時の借り入れで最大2.0%金利優遇あり
- ✓WEB明細(eオリコ)で郵便物なし
オリコの「CREST for Biz」は、個人事業主向けのビジネスローンです。個人事業主で安定した収入があれば創業時期に関わらず申し込みができます。
また、入会と同時に借り入れが可能で、最大2％の金利優遇を受けることができます。
個人事業主の事業者に寄り添ったビジネスローンと言えます。
| 利用対象者 | 個人事業主 |
| 適用金利(年利) | 6.0％～18.0％(金利優遇あり) |
| 融資可能額 | 10万円～300万円 |
| 融資期間 | 最長13年3ヶ月 |
| 融資スピード | 1週間程度 |
| 資金使途 | 事業資金 |
| 担保・保証人の有無 | 担保：不要 保証人：不要 |
| 運営会社 | 株式会社オリエントコーポレーション 〒102-8503 東京都千代田区麹町5-2-1 |
※オリコ CREST for Biz
オリコ 企業情報を基に作成
（3）アコム「ビジネスサポートカードローン」
- ✓個人事業主でも利用可能
- ✓最短即日で融資可能
- ✓総量規制以上でも借り入れできる
- ✓資金使途は自由
アコムの「ビジネスサポートカードローン」は、業歴1年以上の個人事業主のみが借り入れ可能なサービスです。
金利は比較的高い分類ですが、審査書類の少なさや、融資までのスピードなど急いでいる事業主にとっては強い味方といえます。
ただし、融資希望額が100万円以上であると直近1期分の「青色申告決算書」、または直近1期分の「収支内訳書」それぞれの写しが必要です。
| 利用対象者 | 業歴1年以上の個人事業主 |
| 適用金利(年利) | 12.0%～18.0% |
| 融資可能額 | 1万円～300万円 |
| 融資期間 | 最長8年7ヵ月 |
| 融資スピード | 最短即日 |
| 資金使途 | 自由 |
| 担保・保証人の有無 | 担保：不要 保証人：不要 |
| 運営会社 | アコム株式会社 〒105-0021 東京都港区東新橋1-9-1 東京汐留ビルディング |
※アコム ビジネスサポートカードローン
アコム株式会社 企業情報を基に作成
（4）オージェイ「無担保融資」
- ✓最短即日で融資可能
- ✓利用限度額は最大で2,000万円
オージェイの「無担保融資」は、中小企業や個人事業主向けのビジネスローンです。
さらに、最短即日での融資が可能なため、急な資金需要にも対応できます。利用限度額は2000万円と高額な借り入れにも対応しています。
ただし、融資額や返済期間に応じて金利が異なるため、事前に詳細を確認しましょう。
| 利用対象者 | 法人 個人事業主 |
| 適用金利(年利) | 3.1％～18％ |
| 融資可能額 | 50万円～1000万円 |
| 融資期間 | 最長5年 |
| 融資スピード | 最短即日 |
| 資金使途 | 事業資金 運転資金 |
| 担保・保証人の有無 | 担保：不要 保証人：原則不要（法人の場合は代表者の連帯保証が必要） |
| 運営会社 | AGビジネスサポート株式会社 〒105-0014 東京都港区芝2-31-19 |
※AGビジネスサポート 事業者向けビジネスローン
AGビジネスサポート 企業情報を基に作成
（5）アクト・ウィル 「ビジネスローン」
- ✓最大金利でも15％と低め
- ✓審査は最短1時間で即日融資にも対応可能
- ✓専門のアドバイザーが相談に乗ってくれる
アクト・ウィルの「ビジネスローン」は、法人向けのサービスです。
金利も最大で15％と低くく設定されており、長期的な返済計画を立てやすいです。
さらに、申し込みから融資までのスピードが速く、急な資金ニーズにも迅速に対応できるため、急成長期のビジネスや突発的な資金需要にも対応可能です。
サポート体制も充実しており、専門のアドバイザーが個々の企業の状況に応じた最適な融資プランを提案してくれるため、中小企業にとって頼れる資金調達手段となっています。
| 利用対象者 | 法人（年商 5,000万円以上） |
| 適用金利(年利) | 7.5% 〜 15.0% |
| 融資可能額 | 300万円〜1億円 |
| 融資期間 | 最長3年 |
| 融資スピード | 最短即日 |
| 資金使途 | 事業資金 |
| 担保・保証人の有無 | 担保：不要 保証人：不要 |
| 運営会社 | アクト・ウィル株式会社 〒170-0013 東京都豊島区東池袋3-11-9 |
※アクト・ウィル ビジネスローン
アクト・ウィル株式会社 企業情報を基に作成
（6）プロミス「自営者カードローン」
- ✓個人事業主でも利用可能
- ✓資金使途は自由
- ✓最短即日で利用可能
プロミスの「自営者カードローン」は、自営業者や個人事業主を対象に特化したビジネスローンです。
最大の特徴は、シンプルかつ迅速な審査プロセスにあります。一般的なビジネスローンに比べ、提出書類が少なく、融資の決定が速いことから、急な資金需要にも対応できます。
事業資金の使途が自由であり、例えば運転資金、設備投資、広告宣伝費など、さまざまな用途に利用できます。
プロミスの「自営者カードローン」は、特に事業を始めたばかりの人や、急な資金ニーズが発生した人におすすめです。
| 利用対象者 | 個人事業主 |
| 適用金利(年利) | 6.3％～17.8％ |
| 融資可能額 | 300万円まで |
| 融資期間 | 最長6年9か月 |
| 融資スピード | 最短即日 |
| 資金使途 | 生計費 事業資金 |
| 担保・保証人の有無 | 担保：不要 保証人：不要 |
| 運営会社 | ＳＭＢＣコンシューマーファイナンス株式会社 〒135-0061 東京都江東区豊洲2-2-31 SMBC豊洲ビル |
※プロミス 自営者カードローン
ＳＭＢＣコンシューマーファイナンス株式会社
ビジネスローンの審査通過率を高めるポイント
ビジネスローンの審査通過率を高めるポイントとして、以下の4点が挙げられます。
1. 上限金利が高いビジネスローンを選ぶ
2. 融資希望額を最小限に抑える
3. 申し込み前に他社の借入金や未払い金を減らす
4. 「資金使途」や「返済能力」などを提示する
上限金利が高いビジネスローンを選び、融資希望額を最小限に抑えることで、ビジネスローンの審査に通過しやすくなります。
他には、「申し込み前に他社の借入金や未払い金を減らす」「来店後に資金使途や返済能力を提示する」などのポイントを意識しましょう。
上限金利が高いビジネスローンを選ぶ
上限金利が高いビジネスローンを選ぶことで、審査通過率を高められます。はじめてビジネスローンを申し込む事業者は返済実績が把握できないため、上限金利で貸し付けることで貸し倒れリスクを最小限に抑えるためです。
法律上では、10万円から100万円の貸し出し時には最大18％の上限金利を設定できます。上限金利を最大限に設定することで、不良債権が発生しても利息で利益を得られるように考えられています。上限金利が高いビジネスローンを選び、審査通過率を高めましょう。
融資希望額を最小限に抑える
融資希望額を最小限に抑えることで、ビジネスローンの審査に通過しやすくなります。
融資希望額が高額の場合は毎月の返済金額が増えることで、ビジネスローン業者の貸し倒れリスクが高まるためです。具体的には、図のように、金利18％で「1000万円」、「500万円」の融資を受けた場合における毎月の負担額に大きな違いがあります。
| 融資額 | 適用金利 | 返済回数 | 毎月の返済額 |
|---|---|---|---|
| 500万円 | 18％ | 60回 | 12万7000円 |
| 1000万円 | 18％ | 60回 | 25万4000円 |
※AGビジネスサポート 返済シミュレーションを基に作成
1000万円の借り入れは25万4000円の返済額が必要なため、事業が停滞した場合に貸し倒れリスクが高まります。融資希望額を最小限に抑えて、融資を受ける際のハードルを下げましょう。
申し込み前に他社の借入金や未払い金を減らす
申し込み前に他社の借入金額や未払い金を減らすことで、審査に通過しやすくなります。借入金額や未払い金が多いことで、返済時の負担額が増えるためです。
例えば、返済資金を確保するため他社の消費者金融で融資を受けることで、最終的に返済できずに行き詰まる場合があります。
上記の理由から、現状の借入金や未払い金を減額することで、返済に行き詰まるリスクを少なくできます。ビジネスローンでスムーズに借り入れるためにも、可能な限り他社の借入金や未払い金を申し込み前に返済しましょう。
「資金使途」や「返済能力」などを提示する
「資金使途」や「返済能力」などを提示することで、審査通過率を高められます。
借入先の店舗に伺い、対面で「実務経験」「事業実績」「今後の事業計画」について詳細まで担当者に伝えることが重要です。来店してビジネスローンに申し込む前に、図の項目について事前に考えておきましょう。
| ビジネスローンの申し込み前に考えるべき点 | 詳細 |
|---|---|
| 事業実績 | ・事業の継続年数 ・黒字経営なのか ・債務超過に陥っていないか |
| 資金使途 | ・開業資金 ・新規事業の立ち上げ ・取引先の支払い ・納税資金 ・つなぎ資金 ・広告宣伝費用 |
| 返済能力 | ・実現可能な返済計画を立てているか ・信用情報に問題がないか |
| 事業計画書の作成 | ・「ビジョン」「理念」「目的」（「顧客に喜ばれる事業を展開したい」「こんな社会にしたい」） ・事業内容 ・「自社のサービスの特徴」「商品の強み」 |
※金融ナビ ビジネスローンの審査基準とは｜審査に通過するためポイントを解説
アクト・ウィル株式会社 ビジネスローンの用途について解説 どのような使い道が考えられる？ を基に作成
ビジネスローンを借りるメリット
ビジネスローンを借りるメリットとして、以下の4点が挙げられます。
（1）融資スピードが早い
（2）年収3分の1以上の融資を受けられる
（3）独自審査で柔軟に融資を検討してもらえる
（4）原則として担保や保証人が不要
ビジネスローンで借り入れする場合は、融資スピードが早い点がメリットです。また、ビジネスローンは、年収の3分の1以上の融資を受けられます。
他には、「独自審査で柔軟に融資を検討してもらえる」、「原則として担保や保証人が不要」などのメリットがあります。
（1）融資スピードが早い
ビジネスローンで借り入れする場合は、融資スピードが早い点がメリットです。利用先のビジネスローンによって、融資まで最短即日で資金調達できます。
＜最短即日で借り入れできる融資会社一例＞
●アコム ビジネスサポートカードローン
●プロミス 自営者カードローン
●AGビジネスサポート ビジネスローン
例えば、急な経費や備品の支払いが発生した場合は、「アコム」、「プロミス」、「AGビジネスサポート」のビジネスローンを活用することでスムーズに資金調達できます。必要なタイミングで資金調達できるビジネスローンを選び、スピーディーに融資を受けましょう。
（2）年収3分の1以上の融資を受けられる
ビジネスローンは、年収の3分の1以上の融資を受けられます。ビジネスローンはカードローンの借り入れ時に適用される「総量規制」の対象外になるためです。
「総量規制」とは、年収の3分の1以上の融資を制限する制度です。例えば、300万円の年収なら、総量規制が適用されることで100万円以上の融資を受けられません。
ビジネスローンは総量規制の対象外なので、まとまった金額を資金調達できます。「開業資金」「6ヶ月分の運転資金」「内装工事や備品などに充てる設備資金」などの事業資金を確保したい人は、ビジネスローンを活用しましょう。
（3）独自審査で柔軟に融資を検討してもらえる
ビジネスローンは独自審査で柔軟に審査を検討してもらえます。現状の資金繰りに加えて事業の将来性や事業計画などを考慮し、総合的に融資の可否を決定しているためです。例えば、次で紹介しているビジネスローンは、「事業の将来性」「赤字決算」などの状況を考慮し、総合的に融資の可否を決定しています。
＜独自審査で柔軟に融資を検討しているビジネスローン業者の一例＞
●AGビジネスサポート 事業者向けビジネスローン
●株式会社 湊屋商事
●株式会社アップス
審査に通過できる自信がない人は、独自審査で柔軟に融資を検討してもらえるビジネスローンを選びましょう。
（4）原則として担保や保証人が不要
原則として、ビジネスローンは担保や保証人が不要で資金調達できます。ビジネスローンは不動産担保ローンや銀行融資のように、数千万円から数億円規模の金額を資金調達できないためです。例えば、図のように、「銀行融資」「不動産担保ローン」「ビジネスローン」によって、借り入れ可能な金額に違いがあります。
| 資金調達する方法 | 借入可能額の範囲 | 担保や保証人の有無 |
|---|---|---|
| ビジネスローン | 10万円～1000万円 | 原則不要 |
| 銀行融資 | 10万円～1億円 | 原則不要であるが、代表者の連帯保証を求められる場合もある |
| 不動産担保ローン | 100万円～10億円 | 担保：必要 保証人：法人事業者は必要 |
※創業融資ガイド 運転資金の融資を受けられる金融機関は？借入金額の目安と考え方
横浜銀行 〈はまぎん〉スーパービジネスローンを基に作成
ビジネスローンは借入可能額が少なく、「銀行融資」「不動産担保ローン」より貸し倒れリスクが低いため、担保や保証人が不要で資金調達できます。担保や保証人が不要で資金調達したい人は、ビジネスローンを活用しましょう。
ビジネスローンを借りるデメリット
ビジネスローンを借りるデメリットとして、以下の3点が挙げられます。
（1）金利が高い
（2）借入可能額が低い
（3）信用保証協会の保証が必要なケースがある
ビジネスローンは、借り入れ時の金利が高く設定されている点に留意しましょう。また、ビジネスローンは、借入可能額が低くなっています。
他には、利用先のビジネスローンによっては、信用保証協会の保証を求められるケースがある点に留意しましょう。
（1）金利が高い
ビジネスローンは、借り入れ時の金利が高く設定されている点に留意しましょう。例えば、図のビジネスローンを利用する際には、最大18％の金利が適用されています。
| ビジネスローン | 適用される金利 |
|---|---|
| AGビジネスサポート ビジネスローン | 3.1％～18.0％ |
| オリコ CREST for Biz | 6.0％～18.0％ |
| アコム ビジネスサポートカードローン | 12.0%～18.0% |
| オージェイ 無担保融資 | 10.0％～18.0％ |
| アクト・ウィル ビジネスローン | 7.5% 〜 15.0% |
| プロミス 自営者カードローン | 6.3％～17.8％ |
※AGビジネスサポート ビジネスローン/オリコ CREST for Biz/アコム ビジネスサポートカードローン/オージェイ 無担保融資/アクト・ウィル ビジネスローン/プロミス 自営者カードローンを基に作成
一般的な傾向として、ビジネスローンは銀行融資より高い金利が設定されています。そのため、低利率で資金調達できる可能性のあるビジネスローンを選ぶことが大切です。
（2）借入可能額が低い
ビジネスローンは、借入可能額が低い点がデメリットです。銀行融資や不動産担保ローンと比較すると、数百万円の単位でしか借り入れできないためです。具体的には、図のように、ビジネスローンとその他の借入方法で資金調達が可能な金額が異なります。
| 資金調達する方法 | 借入可能額の範囲 |
|---|---|
| ビジネスローン | 10万円～1000万円 |
| 銀行融資 | 10万円～1億円 |
| 不動産担保ローン | 100万円～10億円 |
筆者作成
ビジネスローンは数十万円から数百万円の範囲でしか、融資を受けられない点について留意しましょう。
（3）信用保証協会の保証が必要なケースがある
利用先のビジネスローンによっては、信用保証協会の保証を求められるケースがある点に留意しましょう。信用保証協会は公的機関の信用保証協会が事業を保証することで、融資を受けやすくなる機関です。一方で、通常の金利とは別で、借入金額や借入期間に応じた保証料がかかってきます。
基本的にはビジネスローンの保証や担保は不要ですが、保証を求められるケースがありますので、ビジネスローンの申し込み前に、信用保証協会における保証の有無についてもチェックしましょう。
ビジネスローン利用時の注意点
ビジネスローン利用時の注意点として、以下の2点が挙げられます。
●業績が把握できる書類を用意する
●利用前に返済シミュレーションをチェックする
ビジネスローンの申し込み前には、業績が把握できる書類を用意しましょう。また、利用前に返済シミュレーションをチェックすることで、返済計画をイメージしやすくなります。
（1）業績が把握できる書類を用意する
ビジネスローンの申し込み前には、業績が把握できる書類を用意しましょう。申し込み時に必要書類がない場合でも、審査の過程や契約時に提出を求められるケースがあるためです。
事前に用意することで、金融機関から提出を求められた際に、スムーズに提示できます。スムーズに提出することで、審査や融資までにかかる日数を短縮しやすくなります。利用先のビジネスローンの必要書類を申し込み時に問い合わせて、可能な限り早い段階で準備しましょう。
（2）利用前に返済シミュレーションをチェックする
利用前に返済シミュレーションをチェックすることで、返済計画をイメージしやすくなります。希望額の借り入れ時に「月々の返済額」「返済総額」を返済シミュレーションで把握することで、具体的な金額がイメージしやすいためです。例えば、図のように、「借入希望額」「返済回数」「返済利率」を入力することで、月々の返済額がイメージできます。
| 借入希望額 | 返済回数 | 返済利率 | 月々の返済額 |
|---|---|---|---|
| 300万円 | 60回 | 18％ | 7万6200円 |
| 500万円 | 60回 | 18％ | 12万7000円 |
| 800万円 | 60回 | 18％ | 20万3200円 |
※AGビジネスサポート 返済シミュレーションを基に作成
事業の現状や資金繰りと照らし合わせながら、ビジネスローンの利用を検討しましょう。
ビジネスローン以外で借り入れしたい人向けの資金調達方法
ビジネスローン以外で借り入れしたい人向けの資金調達方法として、下記が挙げられます。
| 資金調達方法 | 資金調達方法の詳細 |
|---|---|
| ファクタリング | 売掛債権を売却し、資金調達できる |
| 不動産担保ローン | 不動産担保ローンは、「土地」「建物」「マンション」などの不動産を担保にして、資金調達する |
| クラウドファンディング | クラウドファンディングは不特定多数の人が「購入」「寄付」「金融」などの形態で、資金を供与する仕組み |
| 「補助金」「助成金」の申請 | 補助金の一例 ・持続化補助金（「チラシ」「パンフレット」「ホームページやWeb広告」「店舗の改装」「展示会の出展」「新商品の開発費用」） ・ものづくり補助金（中小企業等の生産性が向上する革新的なサービスの開発、試作品開発、生産プロセスを改善するための設備投資などを支援する）助成金の一例 ・トライアル雇用助成金 ・キャリアアップ助成金 ・雇用調整助成金 |
※ミラサポplus ものづくり補助金とはを基に筆者作成
クラウドファンディングは資金調達までに1ヶ月以上かかるため、現状の資金繰りをスピーディーに改善しにくくなります。また、補助金や助成金は後払い形式のため、手元に必要なタイミングで資金調達できません。そのため、ビジネスローン以外の資金調達方法として、「ファクタリング」「不動産担保ローン」がおすすめです。
おすすめのファクタリング業者【3選】
おすすめのファクタリングとして、以下の3業者をご紹介します。
（1）QuQuMo(ククモ)
（2）アクセルファクター
（3）日本中小企業金融サポート機構
今回紹介したファクタリング業者を参考にして、自社に合ったサービスを選びましょう。
（1）QuQuMo(ククモ)
QuQuMoは、業界で最低水準である手数料1％～から資金調達できるファクタリング業者です。2社間ファクタリングを扱っており、取引先に現金化を知られることなく資金調達が可能です。
また、売掛債権の買取上限額や下限額が設定されていないため、必要な金額を現金化できます。大型案件や少額の売掛債権を売却したい人におすすめです。
| 買取可能額 | 上限額や下限額なし |
| 手数料率 | 1～14.8％ |
| 審査から入金まで | 最短2時間 |
| 利用形態 | 2社間ファクタリング |
| 利用対象者 | 個人事業主 法人 |
| オンライン申し込み | 対応 |
| 運営会社 | 株式会社アクティブサポート 〒171-0022 東京都豊島区南池袋2-13-10 南池袋山本ビル３階 |
※QuQuMo、株式会社アクティブサポートを基に作成
（2）アクセルファクター
アクセルファクターは、2％の低利率から資金調達できるファクタリング業者です。
「2社間ファクタリング」だけでなく「3者間ファクタリング」も扱っています。取引先にファクタリング利用の通知はされますが、手数料を抑えることが可能です。また、30万円以上の売掛債権が買取対象になっています。
開業したてでも利用が可能なため、幅広い個人事業主の方におすすめです。
| 買取可能額 | 30万円～1億円 |
| 手数料率 | 2％～ |
| 入金スピード | 最短3時間 |
| 利用形態 | 2社間ファクタリング |
| 利用対象者 | 法人 個人事業主 |
| オンライン申し込み | 対応 |
| 運営会社 | 株式会社アクセルファクター 〒169-0075 東京都新宿区高田馬場1-30-4 30山京ビル5階 |
※株式会社アクセルファクター会社情報を基に作成
（3）日本中小企業金融サポート
日本中小企業金融サポートのファクタリングは、一般社団法人であるため低利率かつ社団法人ならではのサポートを受けることが可能です。
事業者の状況に合わせてファクタリング以外の選択肢も提案してくれます。
また、「2社間ファクタリング」「3社間ファクタリング」の2種類に対応しているため、希望の取引形態で資金調達できます。資金調達で不安な人におすすめです。
| 買取可能額 | 上限下限なし |
| 手数料率 | 1.5％～10% |
| 入金スピード | 最短即日 |
| 利用形態 | 2社間ファクタリング 3社間ファクタリング |
| 利用対象者 | 個人事業主 法人 |
| オンライン申し込み | 要問い合わせ |
| 運営会社 | 一般社団法人日本中小企業金融サポート機構 〒105-0011 東京都港区芝公園1-3-5 ACN芝公園ビル2階 |
※一般社団法人日本中小企業金融サポート機構を基に作成
おすすめの不動産担保ローン【3選】
おすすめの不動産担保ローンとして、以下の3業者をご紹介します。
（1）セゾンファンデックス 不動産担保ローン
（2）AGビジネスサポート 不動産担保ローン
（3）アサックス 「事業者向け」不動産担保ローン
今回紹介した業者を参考にして、自社に合ったサービスを選びましょう。
（1）セゾンファンデックス 事業者向け不動産担保ローン
セゾンファンデックス 事業者向け不動産担保ローンは「設備資金」「運転資金」「開業資金」「ローンの組み換え」など、幅広く活用できるサービスです。現状では資金繰りに困っていない方でも、事前に契約することで教育ローンや資金繰りの悪化に対応できます。
また、返済期間は最長35年となっていて、毎月の返済額を軽減しながら長期的に返済を続けられます。今後の備えとして契約しながら、無理なく融資を受けたい人におすすめです。
| 融資可能額 | 100万円～5億円 |
| 金利 | 2.75％～9.9％ |
| 融資スピード | 最短1週間 |
| 保証人の有無 | 原則不要 法人は代表者の連帯保証が必要 |
| 対応可能なエリア | 全国 |
| オンライン完結の有無 | 未対応（来社やスタッフの訪問で対面が必要） |
| 必要書類 | 個人事業主 ・「運転免許証」「パスポート「健康保険証」などの本人確認書類 ・住民票（世帯全員分の記載が必要）・「納税証明書」「固定資産税都市計画税領収書」などの収入証明書・固定資産税・所得税・住民税など、担保提供予定者の納税証明書（いずれか1点）・「残高証明書」「返済予定表」など担保予定不動産のローン残高が確認できる書類法人 ・「運転免許証」「パスポート」「健康保険証」など法人代表者の本人確認書類 ・法人代表者の住民票（世帯全員分の記載が必要） ・「源泉徴収票」「確定申告書」「課税証明書」など法人代表者の収入証明書 ・法人の本人確認等書類 ・商業登記簿謄本 ・決算報告書（直近2期分） ・事業計画書（新規事業の場合は創業計画書） ・「固定資産税」「所得税」「住民税」など法人及び担保提供予定者の納税証明書・担保予定不動産のローン残高が確認できる「残高証明書」「返済予定表」「返済口座通帳」「個人事業主」「法人」共通の必要書類 ・実印 ・印鑑登録証明書（3ヶ月以内の書類を2通 ：銀行届出印 ・登記済権利証 ・登記識別情報通知書 |
| 運営会社 | 株式会社セゾンファンデックス 〒170-6037 東京都豊島区東池袋三丁目1番1号 サンシャイン60 37階 |
※セゾンファンデックス 事業者向け不動産担保ローン
セゾンファンデックス 会社情報
セゾンファンデックス よくある質問 【事業者向け不動産担保ローン】融資まで何日かかりますか？
セゾンファンデックス よくある質問 【事業者向け不動産担保ローン】申込みや契約の際、店舗まで行かなくてはなりませんか。を基に作成
（2）AGビジネスサポート 不動産担保ビジネスローン
AGビジネスサポート 不動産担保ビジネスローンは、オンライン完結型で申し込みできるサービスです。対象エリアは全国となっており、地方在住の方でも気軽にWeb上から申し込みできます。
また、最短1日で簡易的な申し込み結果をチェックできるため、スピーディーに融資を検討できます。急な経費が発生し、ビジネスローンでスピーディーに借り入れしたい人はおすすめです。
| 融資可能額 | 100万円～5億円 |
| 金利 | 2.49％～8.99％ |
| 融資スピード | 最短3日間 |
| 保証人の有無 | 原則不要 法人は代表者の連帯保証が必要 |
| 対応可能なエリア | 全国 |
| オンライン完結の有無 | 要問い合わせ |
| 必要書類 | 個人事業主 ・本人確認書類 ・確定申告書 ・固定資産評価証明書（名寄台帳） ・各種納税証明書 ・担保物件に先順位の借り入れがある場合は、返済予定表 現在の残高が分かる書類 当社所定の事業内容確認書 その他必要に応じた書類法人 ・代表者の本人確認書類 ・決算書 ・固定資産評価証明書（名寄台帳） ・各種納税証明書 ・返済予定表（担保物件に先順位の借り入れがある場合） ・現在の残高が分かる書類 |
| 運営会社 | AGビジネスサポート株式会社 〒105-0014 東京都港区芝2丁目31-19 |
※AGビジネスサポート不動産担保ビジネスローン
AGビジネスサポート 企業情報を基に作成
（3）アサックス 「事業者向け」不動産担保ローン
アサックス 「事業者向け」不動産担保ローンは、1％の低利率から資金調達できるサービスです。「東京都」「神奈川県」「埼玉県」「千葉県」のエリアに居住している方は、低利率で最大10億円の融資を検討してもらえます。
また、本人確認書類や収入確認書類など、必要書類が少ない点もメリットです。必要書類が少なく、1％の低利率で資金調達したい人におすすめです。
| 融資可能額 | 300万円～10億円 |
| 金利 | 1.95％～6.9％ |
| 融資スピード | 最短3日間 |
| 保証人の有無 | 原則不要 |
| 対応可能なエリア | 東京都、神奈川県、埼玉県、千葉県 |
| オンライン完結の有無 | 未対応（来社やスタッフの訪問で対面が必要） |
| 必要書類 | ・本人確認書類（運転免許証、パスポート等） ・収入が確認できる書類（決算書、確定申告書等） ・認印 |
| 運営会社 | 株式会社アサックス 〒150-0012 東京都渋谷区広尾1-3-14 |
※アサックス 「事業者向け」不動産担保ローン
アサックス よくあるご質問
アサックス 会社概要・沿革・組織図を基に作成
ビジネスローンを必ず借りたい人に関するQ&A
ビジネスローンを必ず借りたい人に関するQ&Aをご紹介します。抱えている悩みと同じ項目を見つけた際は、参考にしてみてください。
ブラックリスト入りでも融資を受けられるビジネスローンはある？
ブラックリスト入りで、ビジネスローンの融資を受けることは難しいです。信用情報に延滞や金融事故の情報が掲載されていることで、融資決定後に毎月の返済を見込めないためです。
また、一度に複数のビジネスローンなどの融資を申し込むことで、申し込みブラックになり、自身の金融に関する申し込み等に悪影響を及ぼすケースもあります。しかし、赤字決算はブラック情報に該当しません。赤字決算でビジネスローンの借り入れを躊躇している人は、事業計画書やこれまでの事業実績を提案しながら融資を検討してもらうのがおすすめです。
ビジネスローンで審査落ちする原因は？
ビジネスローンで審査落ちする原因として、図に掲載している点が考えられます。
| ビジネスローンで審査落ちする原因 | 原因の詳細 |
|---|---|
| 申し込み内容に不備がある | 記入漏れや必要書類が揃っていない |
| 開業後から1年間を経過していない | 開業から1年以上の事業者でなければ、審査で提出を求められる決算書や確定申告書を持っていないため、審査対象外になるケースがある |
| 税金を滞納している | 税金の未払いがあった場合は、財産を差し押さえられる可能性がある
財産が差し押さえられた場合は、税金の支払いへ先に充てられるため、ビジネスローンを返済する資金が手元に残らない 貸付金額を回収できないリスクが高まるため、審査落ちする要因となる |
| 申し込み者の信用情報に傷がある | ビジネスローンは事業の経営状況だけでなく、申し込み者の信用情報も審査対象になる
信用情報機関で「クレジットカード」「貸付金額」「消費者金融」「銀行」などの利用履歴で、信用情報に傷がないか |
| 返済能力がない | 事業の継続性や業績不振などを調査し、返済能力がなければ融資を受けられない |
※いつも ビジネスローンで審査落ちする原因とは？事業資金の調達方法を解説を基に作成
ビジネスローンを活用してビジネスを促進しよう
今回は借りやすいビジネスローンの特徴、審査通過率を上げるポイント、ビジネスローンのメリット・デメリット、利用時の注意点などについてご紹介しました。「消費者金融やビジネスローン専門会社が運営している」「証書型ローンが選べる」などのビジネスローンを選ぶことで、資金調達しやすくなります。
本記事の内容を参考にしながら、自社に合ったビジネスローンで資金調達しましょう。
出典
AGビジネスサポート 事業者向けビジネスローン
プロミス 自営者カードローン
アコム ビジネスサポートカードローン（個人事業主向け）
レイク レイク de ビジネス
アコム お金の学び場「LOAN myac」 ビジネスローンとは？ 法人向けの事業資金専用ローンの審査や金利を徹底解説
金融庁 貸金業法が大きく変わりました！ 貸金業法のキホン
AGビジネスサポート 返済シミュレーション
金融ナビ ビジネスローンの審査基準とは｜審査に通過するためポイント
アクト・ウィル株式会社 ビジネスローンの用途について解説 どのような使い道が考えられる？
湊屋商事 事業融資全般（ビジネスローン）よくある質問
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創業融資ガイド 運転資金の融資を受けられる金融機関は？借入金額の目安と考え方
横浜銀行 〈はまぎん〉スーパービジネスローン
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オリコ 会社概要
AGビジネスサポート 企業情報
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AGビジネスサポート 売掛債権ファクタリング
AGビジネスサポート 不動産担保ビジネスローン
セゾンファンデックス 事業者向け不動産担保ローン
セゾンファンデックス 会社情報
セゾンファンデックス よくある質問 【事業者向け不動産担保ローン】融資まで何日かかりますか？
セゾンファンデックス よくある質問 【事業者向け不動産担保ローン】申込みや契約の際、店舗まで行かなくてはなりませんか。
いつも ビジネスローンで審査落ちする原因とは？事業資金の調達方法を解説
ベストファクター 個人事業主対応で審査の甘い事業融資はある？おすすめのビジネスローンも紹介！
いつも 事業者ローン審査は激甘？個人事業主でもビジネス資金は即日融資可能？
執筆者：FINANCIAL FIELD編集部
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